Sous le terme générique d’assurance “habitation”, on regroupe différentes couvertures concernant tous types de dégâts causés à votre bâtiment ou à vos biens, ceci, que vous soyez locataire ou propriétaire.

Types de dommages couverts par l’assurance habitation

Par le biais de nos solutions d’assurance habitation (ou incendie), il n’est clairement pas question de vous protéger uniquement contre le risque d’incendie. Vous êtes également couvert indifféremment pour les dégâts causés par :

• une action de l’électricité
• une explosion / implosion
• des faits de vandalisme
• une action malveillante
• une tempête, la grêle, la neige
• l’action des eaux ou d’autres types de liquides
• les bris de vitre et de sanitaire
• les catastrophes naturelles et les tremblements de terre

Trois subdivisions de l’assurance habitation (+ une)

Il est d’usage de distinguer trois subdivisions au sein de l’assurance habitation (ou incendie) :

• la structure du bâtiment
• le contenu
• la responsabilité à l’égard des tiers

Nous avons cependant choisi de fractionner à son tour en deux la couverture “contenu”. Il se justifie en effet  de distinguer :

• la couverture de base de cette dimension “contenu” (soit l’assurance contenu stricto-sensu), d’une part, et
• les pertes subies au niveau du contenu par suite du cas particulier de vol, d’autre part. Sachant que, comme on l’évoquera plus bas, l’assurance vol constitue un volet facultatif de l’assurance habitation.

Pour accéder aux détails de chacun de ces volets, cliquer sur la vignette correspondante.

intéressant pour les locataires autant que les propriétaires

L’assurance habitation ne présente pas un intérêt uniquement pour les propriétaires. Si vous êtes locataire, le fait d’assurer le bien loué est également indispensable. Vous êtes en effet tenu de rendre le bien dans l’état dans lequel il vous a été remis.

Au-delà de cette nécessité commune, propriétaire et locataire verront leur assurance habitation être calculée différemment.

Prestation principale : l’indemnisation

De façon somme toute logique, la prestation principale liée à l’assurance habitation consiste dans l’indemnisation du dommage (et ce, quelle que soit celle des trois dimension, bâtiment, contenu ou responsabilité à l’égard des tiers).

Sous cette expression, il faut en réalité distinguer deux volets :

• Une indemnisation du dommage à proprement parler, calculée sur base d’une évaluation préalable du capital à assurer ;
• Le remboursement des pertes indirectes, remboursées à 100 % voire plus. Pour rappel, on qualifie de « pertes indirectes » les frais liés directement à la survenance et à la gestion immédiate du sinistre (coups de téléphone, garde d’enfants, déplacements, pertes salariales, etc).

Couvertures complémentaires, facultatives et accessoires

1. Les couvertures complémentaires

Les couvertures complémentaires ne couvrent pas les dégâts à proprement parler,  mais les autres frais éventuels liés au sinistre. On pense notamment aux

• Frais de sauvetage, soit aux frais consécutifs à la prise de mesures demandées par votre assureur afin de prévenir ou d’atténuer les conséquences du sinistre. Sont assimilés à cela les frais engagés de la propre initiative de l’assuré afin de limiter le sinistre
• Frais de logement si l’habitation est rendue inutilisable par le sinistre
• Frais de déblai et transport des décombres
• Frais de conservation de biens mobiliers pendant les travaux de réparation
• Le recours de tiers lorsque vous êtes responsable de dommages causés à des tiers
• La RC habitation : votre responsabilité en tant que gardien de votre habitation

2. Les couvertures facultatives

Pour leur part, les couvertures facultatives sont celles que vous restez libre de décider de prendre ou non.

Classiquement, la principale de ces couvertures facultatives est la couverture contre l’effraction (vol), ainsi que – dans bien des cas –  le vandalisme.

3. Les couvertures accessoires

Dans le cadre de la plupart des solutions d’assurance habitation que nous promouvons, vous bénéficiez en plus, de manière, automatique, de deux prestations accessoires hautement précieuses :

• La protection juridique en cas d’action en justice
  • Possibilité de faire appel à l’avocat ou à l’expert de votre choix
  • Mise à disposition d’un expert en protection juridique spécifiquement dédié à votre dossier
• L’assistance 24/24h, 7/7j
  • Intervention immédiate en cas de perte ou vol de clés
  • Mise à disposition d’une avance de fonds (max. 5000 €) si vous n’êtes pas en mesure d’effectuer les dépenses urgentes
  • Envoi de personnel partie à notre réseau de qualité pour effectuer les réparations nécessaires en cas de besoin.

Réalité statistique

L’assurance habitation (ou incendie) n’est pas d’une assurance obligatoire. Cela étant, dans les faits, 95% des ménages belges réalisent qu’il est indispensable de souscrire une assurance habitation ! Car la question se pose véritablement : qui peut se prétendre à l’abri de ce type d’accidents ou de risques ?

En particulier, la majorité des contrats de bail imposent aux locataires de souscrire cette assurance. Le propriétaire se donne ainsi la certitude que si des dégâts sont occasionnés à son bien, ceux-ci seront couverts par l’assurance incendie du locataire.