Acheter sa première maison sans épargne : guide complet pour les jeunes en Belgique
Vous sortez des études, vous quittez votre kot et vous ne voulez ni retourner vivre chez vos parents, ni payer un loyer à perte. Même avec peu d’économies, il est possible d’acheter votre premier logement en Belgique grâce à certaines aides, prêts spécifiques et stratégies familiales.
- Financement bancaire : combien pouvez-vous emprunter ?
En Belgique, les banques financent généralement jusqu’à 90 % de la valeur d’achat d’un bien.
Pour un premier achat destiné à l’occupation personnelle, elles peuvent aller plus loin :
- Jusqu’à plus de 90 % pour 35 % des prêts accordés à ce profil.
- Jusqu’à 100 % (voire un peu plus) dans 25% des cas.
- Jusqu’à 125% un nombre défini par année.
💡 Taux hypothécaires moyens (août 2025) :
- Taux fixe sur 20 ans : 3,40 % avec un apport ≤ 10 %.
- Taux fixe sur 25 ans : 3,40 % avec un apport ≤ 10 %.
- Aides en Wallonie : réductions
Applicable depuis janvier 2025 pour l’achat d’une habitation familiale unique et propre si vous :
- Achetez la pleine propriété.
- Établissez votre résidence dans les 3 ans (ou 5 ans si terrain ou vente sur plan).
- Y résidez au moins 3 ans après installation.
- Ne possédez pas d’autre bien immobilier.
- Aides à Bruxelles : abattement et prêt régional
Abattement fiscal
En Région de Bruxelles-Capitale, le taux standard est de 12,5 %, mais vous ne payez rien sur la première tranche de 200.000 € si :
- Prix d’achat ≤ 600.000 €.
- Résidence principale dans les 3 ans (ou 5 ans si rénovation énergétique).
- Bonus de + 25.000 € d’abattement par classe énergétique gagnée.
- Économiser grâce au label énergétique
Acheter un logement avec un label énergétique D ou supérieur permet de réduire vos factures et, à Bruxelles, de bénéficier d’un bonus d’abattement si vous améliorez la performance énergétique après achat.
- Coup de pouce familial : donation, caution, prêt privé
Vos parents peuvent contribuer :
- Donation notariée : droits de 3 % (Bruxelles) ou 3,3 % (Wallonie).
- Donation bancaire/manuelle : sans taxation immédiate, sauf décès dans les 3 ans (Wallonie) ou 5 ans (Bruxelles).
- Cautionnement : vos parents garantissent votre prêt.
- Prêt familial : à formaliser par écrit pour éviter les litiges.
Question Fréquentes :
- Quel apport minimum faut-il pour acheter une maison en Belgique ?
En moyenne, il faut prévoir 10 % du prix d’achat pour couvrir les frais et l’apport personnel. Certaines banques financent jusqu’à 100 % pour un premier achat. - Peut-on acheter sans aucun apport ?
Oui, mais c’est rare et soumis à conditions strictes. Cela passe par un prêt couvrant la totalité du prix et parfois les frais, ou via une aide familiale (donation ou prêt privé). - Quelles sont les aides pour les jeunes acheteurs en Wallonie ?
Réduction des droits d’enregistrement à 3 % et possibilité de demander un crédit hypothécaire social si vos revenus et la valeur du bien sont inférieurs aux plafonds. - Quelles sont les aides à Bruxelles pour un premier achat ?
L’abattement fiscal permet de ne pas payer de droits d’enregistrement sur les premiers 200.000 €, avec bonus supplémentaire en cas d’amélioration énergétique. - Quels sont les taux hypothécaires en 2025 ?
En août 2025, le taux fixe moyen est de 3,40% sur 25 ans et 3,71 % sur 30 ansavec un apport ≤ 10 %. - Comment bénéficier du bonus énergétique à Bruxelles ?
Si vous améliorez la performance énergétique du bien, votre abattement augmente de 25.000 € par classe énergétique gagnée, dans un délai de 5 ans après achat.
L’équipe Crefinance,
N’hésitez pas à demander votre
PEB Climatique si vous êtes client chez Crefinance.
Prenez un rendez-vous en visioconférence avant de faire une offre c’est gratuit et sans engagement.
