Taux de crédit immobilier en 2024
Grille des taux hypothécaires actualisés
Découvrez ici les taux immobiliers valables pour la semaine du 28/10/2024
| Type de taux | Taux débiteur Quotité ≤ 75% * ou ≤ 80% ** | Taux débiteur Quotité > 75% et ≤ 90% | Taux débiteur Quotité > 90% et ≤ 100% |
|---|---|---|---|
| Fixe 10 ans | 2,75% * | 3,05% * | 4,00% ** |
| Fixe 15 ans | 2,85% * | 3,05% * | 4,10% ** |
| Fixe 20 ans | 2,85% * | 3,05% * | 4,10% ** |
| Fixe 25 ans | 2,85% * | 3,05% * | 4,10% ** |
| Fixe 30 ans | 3,10% * | 3,40% * | 4,35% ** |
| 10/5/5 (20 ans) | 2,90% ** | 3,16% * | 4,15% ** |
| 5/5/5 (25 ans) | 2,80% ** | 3,10% * | 4,05% ** |
| Accordéon 15 ans (max 18 ans) | 2,80% ** | 3,10% ** | 4,05% ** |
| Accordéon 20 ans (max 25 ans) | 2,85% ** | 3,10% ** | 4,10% ** |
| Accordéon 25 ans (max 30 ans) | 2,85% ** | 3,10% ** | 4,10% ** |
* Conditions :
- Objectif : achat immobilier.
- Revenus professionnels minimums : 4.000 € mensuels pour un ménage, ou 2.200 € pour une personne seule.
- Revenus disponibles après charges : minimum 3.000 €.
- Domiciliation : domiciliation des revenus auprès de la banque prêteuse.
- Âge limite : maximum 75 ans à la fin du crédit.
- Assurances requises : souscription d’une assurance habitation et d’une assurance solde restant dû via l’organisme désigné.
- Performance énergétique : PEB ≤ 150 kWh/m²/an.
- Type de transaction : applicable pour des achats de gré à gré.
- Validation bancaire : sous réserve d’acceptation complète par l’organisme prêteur.
** Conditions :
- Objectif : 100% immobilier
- Revenus professionnels minimums : 2.000 € mensuels pour un ménage, ou 1.500 € pour une personne seule.
- Taux d’endettement : maximum 40%
- Domiciliation : domiciliation des revenus auprès de la banque prêteuse.
- Âge limite : maximum 69 ans à la fin du crédit.
- Assurances requises : souscription d’une assurance habitation et d’une assurance solde restant dû via l’organisme désigné.
- Validation bancaire : sous réserve d’acceptation complète par l’organisme prêteur.
Principaux critères influençant le taux de votre crédit immobilier
De nombreux éléments déterminent le taux appliqué à un prêt hypothécaire. Voici les principaux facteurs à prendre en compte :
1. Vos revenus et vos charges mensuelles
Le ratio entre vos revenus et vos charges est essentiel pour évaluer votre capacité d’emprunt. En règle générale, vos charges – y compris la mensualité du prêt – ne doivent pas excéder 40 % de vos revenus mensuels. Un taux d’endettement plus faible favorise un meilleur taux hypothécaire.
2. Votre situation financière globale
Outre le ratio endettement/revenus, la banque s’intéresse à ce qu’il reste comme revenu disponible après déduction de toutes vos charges. Elle inclut dans ce calcul les salaires nets, revenus locatifs, dividendes, etc. Un revenu disponible élevé peut influencer positivement le taux proposé.
3. Votre profil d’emprunteur
- Nature des revenus : contrat à durée indéterminée (CDI), profession libérale, etc.
- Âge : les emprunteurs jeunes obtiennent souvent des taux plus compétitifs.
- Historique financier : absence de fichage à la Banque Nationale de Belgique ou de saisies est un atout.
4. La quotité du prêt
Ce ratio entre le montant emprunté et la valeur du bien détermine une partie du risque pour la banque. Un apport personnel plus élevé, par exemple supérieur à 20 %, peut permettre de négocier un meilleur taux.
5. Les assurances souscrites
En optant pour les assurances proposées par l’organisme prêteur, telles que l’assurance habitation et l’assurance solde restant dû, vous pouvez bénéficier d’un taux réduit.
6. Type de taux choisi
- Taux fixe : idéal pour ceux qui recherchent une mensualité constante.
- Taux variable ou mixte : permet de profiter de taux initiaux souvent plus faibles, mais avec des fluctuations possibles.
- Taux accordéon : ajustement de la durée du prêt selon les variations du taux, tout en garantissant une mensualité fixe.
7. Durée du prêt
Les prêts de courte durée (10 à 15 ans) affichent généralement des taux plus avantageux que ceux sur 25 ou 30 ans. Toutefois, les mensualités sont plus élevées pour des durées courtes.
8. Fidélité à la banque
Certaines institutions récompensent leurs clients fidèles avec des taux d’intérêt plus compétitifs.
9. Garanties et rang de l’hypothèque
Une hypothèque de premier rang, garantissant une priorité de remboursement à l’organisme prêteur, est un critère rassurant qui peut réduire le taux appliqué.
10. Type de projet financé
L’utilisation du bien financé (résidence principale, investissement locatif, etc.) peut également influencer le taux d’intérêt proposé.
