Tout savoir sur l’assurance solde restant dû (ASRD)
L’assurance solde restant dû (ASRD) est une protection pour sécuriser votre emprunt et protéger vos proches en cas de décès. Bien qu’elle ne soit pas obligatoire, elle est souvent exigée par les banques et peut même vous permettre d’obtenir un meilleur taux de crédit. Dans cet article, nous vous expliquons en détail ce qu’est l’ASRD, comment elle fonctionne et comment bien la choisir.
Qu’est-ce qu’une assurance solde restant dû (ASRD) ?
En quoi consiste l’assurance solde restant dû ?
L’assurance solde restant dû est une assurance vie qui garantit le remboursement de votre crédit en cas de décès. En d’autres termes, si vous venez à disparaître avant d’avoir remboursé votre prêt, l’assureur prendra en charge le montant restant dû et évitera ainsi à vos héritiers ou à votre conjoint d’assumer cette dette.
L’ASRD est principalement utilisée pour les prêts hypothécaires, mais elle peut aussi être souscrite pour d’autres types de crédits (crédits professionnels, crédits à la consommation, etc.).
Pourquoi souscrire une assurance solde restant dû ?
L’objectif principal de l’ASRD est de protéger vos proches en cas de décès. En effet, avec cette assurance, vos héritiers ou votre conjoint ne devront pas assumer la dette restante du prêt.
Cela rassure également votre banque, car la compagnie d’assurance lui remboursera le solde de votre crédit. L’établissement prêteur est ainsi certain de récupérer le montant restant du prêt.
Même si l’ASRD n’est pas obligatoire, la plupart des institutions bancaires demandent à ce que vous la preniez pour bénéficier d’un prêt, mais vous proposent en contrepartie une réduction sur le taux de votre crédit.
Pouvez-vous choisir librement votre assureur pour votre ASRD ?
Pour votre ASDR, vous avez toujours le choix de l’assureur. La banque vous propose en général 2 solutions :
- souscrire à l’ASRD auprès d’une compagnie d’assurance partenaire.
- choisir une autre compagnie indépendante.
Mais attention, si vous optez pour un assureur externe à la banque, celle-ci peut refuser de vous accorder la réduction de taux liée à la souscription d’une ASRD chez l’un de ses partenaires.
Comment est calculée la prime de l’assurance solde restant dû ?
La prime de l’assurance solde restant dû est fixée en prenant en compte plusieurs facteurs :
- L’âge du souscripteur : plus vous êtes jeune, plus la prime est basse.
- L’état de santé et les antécédents médicaux : un questionnaire et des examens médicaux peuvent être requis.
- Le taux d’intérêt du crédit : une variation du taux influence le coût de l’ASRD.
- Le montant du prêt : plus le capital à couvrir est élevé, plus la prime est importante.
- Le pourcentage de couverture : 100 % ou une répartition entre co-emprunteurs.
- Le type de prime : fixe sur toute la durée ou variable après 3 ans.
- La durée de l’ASRD : elle peut couvrir toute la durée du prêt ou seulement une partie (en général, 2/3 de la durée totale du crédit). Par exemple, pour un crédit hypothécaire de 25 ans, vous pouvez être assuré sur 16 ans (2/3 du prêt) ou 25 ans (toute la durée du crédit).
Quelles sont les options de paiement de la prime d’assurance ?
Vous pouvez choisir parmi plusieurs modes de paiement :
- Prime unique : paiement en une seule fois au début du contrat.
- Prime annuelle : paiement chaque année.
- Prime mensuelle : paiement en plusieurs mensualités.
Bon à savoir : Il existe la possibilité d’un paiement trimestriel ou semestriel. Cependant, ils tendent à disparaître dans la plupart des contrats d’assurance.
Que se passe-t-il si votre ASRD n’est plus effective et que votre crédit n’est pas remboursé ?
Des retards ou des oublis de paiement peuvent entraîner la résiliation de votre contrat d’ASRD. Dans le cas où votre assurance est suspendue, les conséquences sont importantes.
Un prêt non-couvert en cas de décès
En cas de décès, votre prêt ne sera plus couvert, ce qui signifie que le solde restant devra être remboursé à la banque. Cette charge financière reviendra à votre conjoint ou à vos héritiers, pouvant ainsi les placer dans une situation délicate, voire compromettre leur stabilité financière.
Une augmentation du taux de votre crédit
Si votre banque vous avait accordé une réduction de taux grâce à votre ASRD, elle pourrait augmenter le taux global de votre crédit si vous ne remplissez plus les conditions requises. Elle vous en informera au préalable, mais cette hausse peut avoir un impact significatif sur vos mensualités. Il est donc essentiel de rester vigilant.
Créfinance : un service unique pour éviter la résiliation de votre ASRD
Chez Créfinance, nous avons mis en place un service exclusif pour vous éviter des désagréments en cas de retard de paiement de votre assurance solde restant dû.
Rappel automatique
Dans le cas d’un rappel de paiement, Créfinance vous envoie un mail, vous signalant votre retard. Ce mail est accompagné de l’historique de vos paiements, afin que vous puissiez vérifier les primes en retard.
Accompagnement en cas de recommandé
Si vous recevez une mise en demeure par recommandé à cause des retards de paiement, Créfinance vous accompagne pour éviter l’annulation de votre assurance.
Nous vous envoyons un e-mail détaillé avec l’historique de vos paiements pour vous aider à identifier les primes en retard. Notre équipe vous contactera pour trouver une alternative et garantir le maintien de votre couverture, afin de protéger vos proches en cas de décès.
