Protégez votre futur logement grâce au bilan climatique Créfinance

Le bilan climatique, tout bénéfice pour les financeurs et les emprunteurs

🔎 La Libre Belgique parle de nous ! Crefinance est à l’honneur dans un article consacré à notre partenariat sur les enjeux climatiques

 Le bilan PEB, tout le monde connaît ou presque. Mais connaissez-vous le bilan climatique ? Créfinance permet aux acquéreurs de biens immobiliers d’anticiper les risques liés aux changements climatiques. Entretien avec Geoffrey De Schepper, Gérant de Créfinance, et Ivan Marsily, Cofondateur.

 

Investir dans un monde qui change

Le marché immobilier est au beau fixe en Belgique. « En Wallonie, le rythme des ventes a même augmenté de plus de 10 % au cours des 12 derniers mois », se réjouit Geoffrey De Schepper. « La réduction des frais d’enregistrement de 12,5 % à 3 % est sans doute à la base de cet engouement. De notre côté, nous avons constaté une hausse de plus de 30 % des demandes. Grâce à notre approche innovante, nous travaillons à des solutions adaptées au besoin et à la situation du client et nous lui apportons des services uniques tels que le PEB climatique. »

 

Cette dynamique est toutefois tributaire des changements qui touchent l’ensemble de la planète, en ce compris au niveau énergétique. Via la prise en compte du label PEB, les différents acteurs du marché ont déjà bien intégré l’impact de la consommation d’énergie sur l’évolution de la valeur des biens. « Créfinance propose d’aller plus loin : dresser désormais un PEB climatique », explique Ivan Marsily. « Son objectif est de prendre en compte les risques liés au climat. Ils sont de plus en plus nombreux, comme on l’a encore vu récemment à Liège et à Bruxelles. »

 

Anticiper les changements climatiques jusqu’en 2100

Cette idée novatrice est venue à l’esprit de Créfinance alors qu’elle discutait d’un partenariat avec Mitiga Solutions. Issue du supercalculateur de Barcelone et soutenue à la fois par la Commission européenne, l’ONU et Microsoft, cette entreprise décrypte les modèles climatiques complexes. Elle permet à ses clients de comprendre les évolutions climatiques sur plusieurs années, tout en fournissant des conseils pour en atténuer les risques. « Mitiga Solutions travaille avec les plus grands groupes au niveau mondial, comme Matmut, Nationwide, la banque Sabadell ou Breitling », nous informe Ivan Marsily. « De son côté, en partenariat avec Mitiga Solutions, Créfinance propose les mêmes services à des clients privés. »

 Pour dresser le PEB climatique, Mitiga Solutions procède à une analyse qui se base, comme les Accords de Paris, sur trois scénarios climatiques liés aux conséquences des activités humaines sur le climat… jusqu’en 2100 ! « A partir de ces hypothèses, nous pouvons évaluer la probabilité d’un incident climatique qui affecte un bien immobilier au cours des prochaines décennies. Six types de risques sont pris en compte : les risques de chaleur extrême et de sécheresse, l’intensification des précipitations, les risques d’inondations et l’évolution des vents et tempêtes », précise Ivan Marsily. « Nous fournissons aux clients un rapport qui détaille toutes les incidences possibles et des stratégies d’adaptations. »

 

Une première en Europe

Les conseils contenus dans ce bilan climatique sont à la fois innovants et faciles à mettre en œuvre. Ils prennent en compte la situation du bien et son environnement direct. « L’acquéreur d’un bâtiment à proximité d’une rivière se verra suggérer de procéder à des plantations afin de réduire l’impact des crues », cite en exemple Ivan Marsily. « Dans le cas d’une maison où l’on doit remplacer les châssis et où le risque le plus important dans le rapport est la hausse des températures, une suggestion serait de remplacer ces châssis avec un filtre réfléchissant anti-chaleur. »

La société Crefinance peut se targuer d’être la première dans son secteur d’activités à fournir ce type de services aux particuliers en Belgique, mais Mitiga Solutions développe ce service en Europe et aux Etats-Unis. « Il est encore trop tôt pour avoir une idée de l’impact potentiel d’un PEB climatique sur l’obtention d’un crédit », reconnaît Geoffrey De Schepper. « Toutefois, Créfinance est confiant dans le potentiel économique de la démarcher. Actuellement, nous négocions avec les banques et les assurances pour allier systématiquement un PEB climatique au PEB classique. C’est une approche qui bénéficie non seulement aux financeurs mais aussi aux emprunteurs. »

L’équipe Crefinance

Les changements climatiques en Belgique

Créfinance : L’acteur innovant en Wallonie Bruxelles

Dans un monde où les enjeux environnementaux deviennent une priorité pour tous, il est essentiel de souligner les entreprises qui, non seulement répondent aux besoins de leurs clients, mais qui le font avec une approche novatrice, durable et en phase avec les défis de demain. Créfinance, courtier en crédit bien établi en Wallonie et Bruxelles  se distingue dans ce domaine grâce à un partenariat stratégique avec Mitiga Solutions, une entreprise pionnière dans la gestion des risques climatiques.

Si l’on parle souvent de courtier en crédit comme un simple intermédiaire entre les banques et les clients, Créfinance va bien au-delà de ce rôle.

Leur approche est particulièrement innovante car elle intègre des solutions modernes et responsables face aux défis environnementaux.

Un acteur en Wallonie et Bruxelles.

Créfinance est un courtier en crédit et assurances, il s’est rapidement fait une place de choix dans le paysage économique grâce à son professionnalisme, son expertise et son engagement envers ses clients.

Ce qui fait sa spécificité, c’est son approche personnalisée et son offre complète, allant du financement pour les particuliers à des solutions pour les entreprises.

Ce qui est particulièrement innovant, c’est que Créfinance n’a pas seulement su se différencier par la qualité de ses services, mais aussi par sa capacité à innover dans un secteur traditionnel. Ce côté novateur est souvent oublié lorsqu’on parle de courtage, mais Créfinance le met en avant, notamment grâce à son partenariat avec Mitiga Solutions, une entreprise spécialisée dans la gestion des risques climatiques.

L’innovation au cœur de leur stratégie.

Le partenariat entre Créfinance et Mitiga Solutions est sans conteste l’élément qui positionne l’entreprise comme un acteur véritablement innovant en Wallonie Bruxelles.. Cette collaboration unique permet à Crefinance d’offrir à ces clients des outils exclusifs pour évaluer les risques climatiques sur leurs biens, qu’il s’agisse de biens immobiliers ou d’investissements d’entreprises.

Grâce à l’expertise de Mitiga Solutions, qui utilise l’intelligence artificielle pour modéliser les risques liés aux événements climatiques extrêmes (comme les inondations, les vagues de chaleur ou les tempêtes), Créfinance est en mesure d’accompagner ses clients de manière proactive et responsable.

Dans un monde où le changement climatique est devenu une réalité tangible, les entreprises et les particuliers doivent de plus en plus se soucier de l’impact de ces événements sur leurs investissements.

Les inondations, les tempêtes, les vagues de chaleur et autres catastrophes naturelles sont devenus des risques bien réels, et anticiper ces événements est désormais une priorité.

Grâce à ce partenariat, Créfinance offre à ses clients une solution clé en main : un diagnostic précis des risques climatiques et une possibilité de financer des solutions d’adaptation ou de protection.

Une offre sur mesure pour une transition écologique réussie.

Ce partenariat entre Créfinance et Mitiga Solutions ne se contente pas d’offrir des solutions de financement classiques. Il offre un véritable levier pour accompagner la transition écologique des clients. En proposant des outils pour intégrer les risques climatiques dans les décisions de financement, Créfinance permet à ses clients de mieux comprendre l’impact environnemental de leurs choix.

Pour un particulier, cela pourrait impliquer un prêt pour l’acquisition d’un bien immobilier résilient aux risques climatiques ou d’optimiser les travaux de rénovation  ou d’amélioration énergétique.

Exemple : si dans votre rapport le plus grand risque est l’augmentation des températures et que vous devez changer vos châssis alors choisissez des doubles vitrages avec un filtre réfléchissant.

Créfinance : un modèle Unique

 Ce partenariat entre Créfinance et Mitiga Solutions est un modèle de ce que devrait être l’avenir des entreprises dans le secteur financier. Il ne s’agit plus seulement de financer des projets, mais de financer des projets qui tiennent compte de la réalité climatique, qui respectent l’environnement et qui préparent l’avenir.

Cet aspect d’innovation est d’autant plus important à souligner lorsqu’on regarde la situation en Belgique. Bien que le pays soit particulièrement touchée par certains risques climatiques (inondations, sécheresses), il est aussi en pleine transition vers une économie plus verte.

Créfinance, qui intègrent les enjeux climatiques dans leurs services, sont des pionnières dans cette dynamique de changement.

Pourquoi mettre en avant ce partenariat entre Créfinance et Mitiga.

Mettre en avant Créfinance comme un acteur innovant en Wallonie Bruxelles n’est pas simplement une question de communication. C’est une reconnaissance de l’initiative qu’ils ont prise pour allier innovation technologique et développement durable dans un secteur traditionnel comme celui du courtage en crédit. Cette approche offre à leurs clients une valeur ajoutée unique, permettant de prendre des décisions éclairées sur leurs investissements tout en contribuant à un avenir plus durable.

En conclusion, Créfinance ne se contente pas de suivre les tendances, mais il les crée. Grâce à son partenariat avec Mitiga Solutions, il offre des services innovants qui positionnent l’entreprise comme un leader du courtage en crédit et assurances durable en Wallonie Bruxelles .

L’équipe Crefinance.

prêt sans apport, sans fond propre crédit 100%

Prêt Immobilier sans apport.

Comment préparer votre demande de prêt sans apport (crédit à 100% ou 125%) chez Crefinance : Guide pratique

Si vous souhaitez obtenir un prêt immobilier sans apport, comme un crédit à 100% ou 125%, il est essentiel de bien préparer votre demande. Chez Crefinance, nous vous aidons à préparer un dossier de crédit solide et transparent pour maximiser vos chances d’obtenir un financement. Suivez ces étapes pour garantir que votre dossier soit complet et organisé, en fournissant toutes les pièces requises.

Liste des documents à préparer pour votre demande de crédit sans apport

Un dossier de crédit complet est la clé pour convaincre les prêteurs. Voici quelques exemples de documents essentiels à soumettre :

  • Photos du bien immobilier (pour évaluer l’état du bien)
  • Bulletins de salaire (derniers mois)
  • Avis d’imposition et AER (attestation de revenu)
  • Crédits en cours (si applicable)
  • Choix du notaire pour la transaction
  • Composition du ménage (nombre de personnes dans le foyer)
  • Contrat de travail (prouvant la stabilité professionnelle)
  • PEB (Performance énergétique du bâtiment), si applicable
  • Autres documents spécifiques, sur demande de Crefinance

Un dossier bien préparé et transparent augmente vos chances de succès. N’hésitez pas à contacter Crefinance pour obtenir la liste complète des documents requis et vous assurer que tout est en ordre.

Les critères essentiels pour obtenir un prêt sans apport

Lorsqu’il n’y a pas d’apport personnel, plusieurs critères sont cruciaux pour convaincre les établissements financiers :

  1. Stabilité professionnelle : Avoir un CDI (Contrat à Durée Indéterminée) est un atout majeur, bien que ce ne soit pas indispensable. Les travailleurs indépendants peuvent également être éligibles s’ils peuvent prouver des revenus stables et réguliers.

  2. Reste à vivre suffisant : Il est primordial que votre situation financière vous permette de vivre confortablement après le paiement de vos charges (crédit, loyer, assurances). Votre projet immobilier ne doit pas vous mettre en difficulté financièrement.

  3. Plan de financement prévisionnel : Pour renforcer la crédibilité de votre dossier, Crefinance vous recommande de réaliser un plan financier détaillé. Ce plan doit démontrer la viabilité de votre projet à long terme.

  4. Taux d’endettement maîtrisé : Votre taux d’endettement doit être suffisamment bas pour que les banques vous considèrent comme un emprunteur fiable. En général, un taux d’endettement élevé sans apport personnel peut limiter votre capacité d’emprunt.

  5. Emprunter à deux : Si possible, l’emprunt à deux (en couple ou avec un co-emprunteur) est fortement conseillé. Cela permet d’augmenter la capacité de financement et de remboursement. Il est impératif qu’au moins l’un des emprunteurs dispose d’un contrat CDI. Si vous êtes travailleur indépendant, vous devrez présenter des comptes bancaires sains et des revenus mensuels solides.

  6. Qualité du bien immobilier acheté : La banque va analyser en détail le bien immobilier que vous souhaitez acheter, car elle prête à 100% ou 125% de la valeur. Elle doit s’assurer que le bien représente une garantie suffisante en cas de défaut de paiement. En cas de non-remboursement, la banque pourra vendre le bien pour récupérer les fonds prêtés.

Pourquoi choisir Crefinance pour votre projet immobilier ?

Chez Crefinance, nous vous accompagnons tout au long de votre demande de prêt immobilier sans apport. Nous vous aidons à simuler votre projet et à déterminer les meilleures options de financement selon votre profil. Notre équipe est disponible pour répondre à toutes vos questions et vous guider dans chaque étape du processus.

Contactez-nous pour plus d’informations

Vous souhaitez en savoir plus sur les prêts sans apport ou simuler votre projet immobilier ? Contactez Crefinance dès aujourd’hui pour une consultation gratuite. Vous pouvez également nous suivre sur LinkedIn ou Facebook pour plus de conseils et d’actualités sur le crédit immobilier.

réduisez votre taux en améliorant son PEB

Réduisez le taux de votre crédit.

Aujourd’hui il est possible de diminuer le taux de votre crédit à partir du 24 juin , en améliorant son PEB.

 Pour diminuer le taux de votre crédit il faut améliorer votre PEB, pour cela Crefinance vous donne quelques conseils .

– En installant de nouveaux châssis double vitrage,

– Isoler les murs, le toit, le sol,

– installer des portes isolantes

– Éclairage économe en énergie

– opter pour un système de chauffage plus efficace comme une pompe à    chaleur ou à condensation.

– Utiliser des énergies renouvelables comme l’installation de panneaux solaires.

– l’installation de Poêle à Pellets

– Système de filtration de l’eau économiques

– Borne de recharge

 

Qu’elle sont les réductions possibles :

Au moment de votre acte vous avez un PEB qui a été émis en (kwh /M2 /an), voici les possibilités de réductions de votre Taux  à partir de 301 kw

Si vous souhaitez en savoir plus au de faire une simulation gratuite , n’hésitez pas à prendre contact avec l’un de nos bureaux .

Attention cette réduction est soumise à certaines conditions et n’est valable que dans une institution bancaire .

L’équipe Crefinance.

Améliorez votre PEB

Comment améliorer votre PEB via un crédit travaux.

Demander un crédit afin améliorer votre  PEB (Performance Énergétique des Bâtiments) est une décision financière importante qui peut être bénéfique à la fois pour l’environnement et pour votre portefeuille à long terme.

Voici quelques étapes à suivre pour obtenir un crédit travaux chez Crefinance

  • Évaluation de la situation actuelle: Commencez par évaluer la performance énergétique actuelle de votre bâtiment. Cela peut impliquer des audits énergétiques professionnels pour identifier les domaines nécessitant des améliorations.
  • Identification des améliorations nécessaires: Sur la base des résultats de l’audit énergétique, identifiez les améliorations qui pourraient être réalisées pour améliorer le PEB de votre bâtiment. Cela peut inclure l’installation de meilleures isolations, le remplacement des fenêtres par des modèles plus efficaces sur le plan énergétique, l’installation de systèmes de chauffage et de refroidissement plus efficaces.
  • Estimation des coûts: Obtenez des devis pour les travaux d’amélioration énergétique identifiés. Assurez-vous d’inclure les coûts de matériaux, de main-d’œuvre et éventuellement de la supervision professionnelle nécessaire.
  • Recherche de financement: Une fois que vous avez une idée claire des coûts, recherchez des options de financement. Vous pouvez envisager différentes options, telles que des prêts bancaires, des subventions gouvernementales ou des programmes de financement spécifiques à l’amélioration de l’efficacité énergétique.
  • Comparaison des offres de crédit: Comparez les offres de crédit disponibles pour trouver celle qui convient le mieux à votre situation financière. Assurez-vous de prendre en compte les taux d’intérêt, les conditions de remboursement et les éventuels frais associés.
  • Demande de crédit: Une fois que vous avez choisi l’offre de crédit qui vous convient le mieux, suivez les procédures pour faire une demande de crédit. Cela peut impliquer de fournir des informations financières et des garanties, selon les exigences du prêteur.
  • Réalisation des travaux: Une fois que votre demande de crédit est approuvée et que vous avez accès aux fonds nécessaires, engagez les travaux d’amélioration énergétique sur votre bâtiment.
  • Suivi et remboursement: Assurez-vous de suivre attentivement les progrès des travaux et de respecter les conditions de remboursement du crédit. Une fois les travaux terminés, continuez à surveiller la performance énergétique de votre bâtiment pour vous assurer que les améliorations apportées atteignent les résultats escomptés.

En suivant ces étapes, vous pouvez obtenir un crédit chez Crefinance pour améliorer le PEB de votre bâtiment et contribuer à réduire votre empreinte environnementale tout en économisant sur vos factures d’énergie à long terme.

L’équipe Crefinance.