Simulation de crédit taux Archives

Et si vous étiez enfin accompagné comme un client “Prime” ?

Posted on 31/03/2026 | by Ivan

Acheter un bien immobilier représente bien plus qu’un simple investissement financier : c’est une étape déterminante, souvent chargée d’émotions, qui marque un tournant important dans la vie . Que ce soit pour acquérir votre première maison, investir dans un bien locatif ou concrétiser un projet familial.

Cependant, derrière ce projet enthousiasmant se cache une réalité souvent plus complexe. Entre les démarches administratives parfois lourdes, les délais de traitement , les conditions de financement qui varient fortement d’un établissement à l’autre, et les exigences en constante évolution du marché, obtenir un prêt hypothécaire peut rapidement devenir un véritable parcours du combattant. Stress, incertitudes , promesses d’un OUI et perte de temps sont malheureusement fréquents lorsque l’on avance dans ce processus.

C’est pourquoi il est essentiel de se poser la bonne question dès le départ : suis-je accompagné par un courtier « Prime Gold » ? Ce type d’accompagnement change radicalement votre expérience.

En choisissant un courtier Prime GOLD reconnu (comme Crefinance), vous bénéficiez d’un niveau de service supérieur, pensé pour simplifier votre parcours et maximiser vos chances d’obtenir les meilleures conditions de financement.

Concrètement, cela signifie :

Plus de clarté : vous comprenez précisément chaque étape de votre dossier, chaque condition bancaire et chaque implication financière. Fini le jargon complexe, les promesses, place à une information transparente et accessible.
Plus de rapidité : votre dossier est traité en priorité, avec des circuits optimisés qui réduisent considérablement les délais de réponse.
Plus de possibilités : grâce à ce statut, vous accédez à un éventail de solutions bien plus large.
Un dossier prioritaire auprès des banques : votre profil est présenté de manière professionnelle et prioritaire, ce qui augmente vos chances d’obtenir une réponse rapide et favorable.
Une analyse personnalisée : chaque situation est unique. Votre projet, vos revenus, votre capacité d’emprunt et vos objectifs sont étudiés en profondeur pour proposer une solution réellement adaptée.
Une vision à long terme : au-delà du crédit actuel, l’accompagnement intègre votre évolution future (projets, investissements, optimisation fiscale…), afin de sécuriser votre situation sur la durée.
Un accompagnement humain : vous n’êtes jamais seul. Un expert vous guide, vous conseille et vous rassure à chaque étape, avec une réelle écoute de vos besoins.

Dans un marché immobilier de plus en plus exigeant, cet accompagnement de qualité « Prime Gold » peut faire toute la différence avec une réussite parfaitement maîtrisée.

Des résultats concrets

Contrairement aux circuits classiques, votre dossier est traité en priorité grâce à notre relation privilégié auprès des banques, vous obtenez une réponse claire en un temps record, ce qui vous permet de sécuriser votre bien sans stress ni attente interminable.

Jusqu’à 100% de financement

Avec l’option Crescendo ( par exemple )
Même sans apport (sous conditions)

Rapport “PEB Climatique” offert

Pour acheter intelligemment et durablement ( service unique chez Crefinance ) ce rapport est soutenu par Commission Européenne et ONU.

Il analyse les impacts des changements climatiques sur votre futur propriété,
vous offre une vision à long terme de votre bien, afin de prendre une décision plus intelligente et sécurisée. Vous n’achetez pas à l’aveugle.

Des chiffres qui parlent.

+ de 90% des dossiers analysés rapidement aboutissent
Des délais réduits par rapport aux circuits classiques

Du début à la signature, vous n’êtes jamais seul, une solution adaptée dans la majorité des situations. Votre projet a de vraies chances d’aboutir

Ce que vous évitez et ce que l’on ne vous dit pas :

Des semaines d’attente inutiles, des refus malgré une promesse d’un OUI, des occasions manquées, du stress et de l’incertitude, ce n’est pas toujours votre profil qui bloque c’est la lenteur des démarches, le manque d’informations, et les options limitées proposées.

Ce que vous gagnez avec un courtier Prime Gold .

Du temps, de la clarté, de la confiance, vous ne vivez plus la même expérience, vous êtes écouté, vous êtes conseillé, vous êtes prioritaire, vous avez de meilleurs offres, et surtout … une vrai chance de devenir propriétaire .

Aujourd’hui, accompagné par un courtier « Prime Gold » vous avancez plus vite que les autres

Pendant que certains attendent encore une réponse…vous avez déjà votre accord, vous pouvez sécurisé votre futur bien, vous concrétisez votre projet avant les autres.

Notre conseil , ne passez pas par un circuit classique passez par un courtier « Prime Gold » Faites le choix de la sérénité, de la compétence et des avantages de ce service.

Ce que disent nos clients :

“Je pensais devoir attendre encore un ans pour acheter… Finalement, j’ai pu signer en quelques semaines. Tout était clair et rapide.”
— Sophie, Namur

“Le fait d’avoir une réponse rapide a fait toute la différence. On a pu faire une offre avant les autres.”
— Julien & Sarah, Liège

“On m’a expliqué les choses simplement. Pas de stress, pas de surprises.”
— Mehdi, Charleroi

On vous invite de lire tous nos avis sur Google afin de comprendre le service d’un courtier Prime Gold.

L’équipe Crefinance à votre écoute

Immobilier: pourquoi acheter en 2026 est stratégique.

Posted on 04/01/2026 | by Ivan

Davantage de maisons vendues en 2025 en Belgique : pourquoi lancer votre projet immobilier dès maintenant est une stratégie gagnante

Après plusieurs années marquées par le ralentissement du marché immobilier belge, l’année 2025 marque un véritable changement de dynamique. Les chiffres récents montrent une reprise nette des transactions immobilières, une augmentation de l’intérêt des ménages pour les crédits hypothécaires et une stabilisation progressive des prix.

Dans ce contexte, une question revient fréquemment chez les acheteurs : faut-il acheter maintenant ou attendre encore un peu ?
Analyse, chiffres clés et conseils pour prendre la bonne décision.

🏠 Le marché immobilier belge repart à la hausse en 2025

Selon les données publiées par la Fédération du Notariat (Fednot), le nombre de transactions immobilières en Belgique a augmenté de 15 % sur les neuf premiers mois de 2025 par rapport à la même période en 2024.

Cette reprise concerne l’ensemble du pays, avec toutefois des intensités différentes selon les régions :

Wallonie : +17,2 % de transactions immobilières,
Bruxelles : +8,6 %,
Flandre : tendance également positive, dans un contexte de marché plus tendu.

Cette hausse traduit un retour progressif de la confiance des ménages, encouragée par :

la stabilisation des taux hypothécaires,
l’adaptation progressive des prix à l’inflation,
et la volonté d’anticiper les futures obligations de rénovation énergétique.

💶 Les crédits hypothécaires à nouveau très consultés

L’intérêt pour l’achat immobilier se reflète aussi dans les comportements en ligne.
Depuis le début de l’année 2025 :

on atteint près de 900 000 visiteurs sur les comparateurs de crédits immobiliers.Le mois de janvier 2025 a même été un record, ce qui confirme que de nombreux ménages préparent activement leur projet immobilier.

📊 Les prix de l’immobilier : hausse modérée, mais vigilance pour 2026

Contrairement aux craintes de certains acheteurs, la reprise du marché ne s’est pas encore traduite par une flambée des prix.

D’après le baromètre immobilier de Fednot :

le prix moyen d’une maison a augmenté d’environ 5 % en 2025,
le prix moyen des appartements est resté globalement stable,
corrigés de l’inflation, les prix sont actuellement considérés comme relativement stables.

Cependant, cette situation pourrait évoluer dès 2026 si la demande continue d’augmenter plus vite que l’offre.

En clair : attendre une éventuelle baisse des taux pourrait vous exposer à une hausse plus rapide des prix d’achat.

🕰️ Acheter maintenant ou attendre : les éléments clés à considérer

1️⃣ Les taux hypothécaires : incertains à court terme

Une éventuelle baisse des taux dépendra des décisions de la Banque centrale européenne (BCE). Certains analystes anticipent un assouplissement monétaire, tandis que d’autres prévoient une phase de stabilité prolongée.

Il n’existe donc aucune garantie de baisse rapide, alors que les prix, eux, pourraient repartir plus franchement à la hausse si la demande se renforce.

2️⃣ Les obligations énergétiques poussent à agir

Les exigences en matière de performance énergétique deviennent un facteur déterminant :

À Bruxelles, les logements avec un PEB G ou F devront être rénovés pour atteindre au minimum le niveau E d’ici 2033.
En Wallonie, à partir du 1er juillet 2026, les travaux pour atteindre le label D deviennent obligatoires pour certains biens.

Ces contraintes créent :

Des opportunités de négociation sur les biens énergivores (E, F, G),
mais aussi une pression future sur les prix des logements déjà performants.

3️⃣ L’hiver : une période propice pour négocier

Traditionnellement, l’hiver est une saison plus calme sur le marché immobilier. Les vendeurs sont souvent plus disposés à négocier, surtout pour :

les biens énergivores,
les logements vacants,
les biens nécessitant des travaux.

Cela peut permettre d’obtenir un prix d’achat plus attractif, à condition de bien anticiper le budget de rénovation.

🔧 Faut-il financer les rénovations via un crédit ?

Oui, dans de nombreux cas, un crédit rénovation ou un prêt hypothécaire incluant les travaux peut être pertinent, notamment si :

les rénovations permettent d’augmenter la valeur du bien,
elles réduisent fortement les coûts énergétiques futurs,
elles permettent de respecter les obligations légales.

Il est essentiel de comparer les formules : prêt hypothécaire avec travaux inclus, crédit rénovation séparé, ou combinaison des deux.

FAQ — Questions fréquentes sur l’immobilier en Belgique en 2025

Faut-il acheter un bien immobilier en Belgique en 2025 ?

Oui, 2025 est considérée comme une année charnière : le marché redémarre, les prix restent relativement stables et les acheteurs disposent encore d’un certain pouvoir de négociation.

Les prix de l’immobilier vont-ils augmenter en 2026 ?

Si la hausse des transactions se poursuit, il est probable que les prix augmentent plus rapidement en 2026, notamment dans les zones urbaines et pour les biens performants énergétiquement.

Est-ce une bonne idée d’acheter un bien avec un mauvais PEB ?

Oui, à condition de négocier le prix et de bien chiffrer les travaux. Ces biens offrent souvent un potentiel de valorisation important après rénovation.

Est-il préférable d’attendre une baisse des taux ?

Attendre comporte un risque : même si les taux baissent légèrement, une hausse simultanée des prix peut annuler l’avantage financier.

Quelle région est la plus dynamique actuellement ?

La Wallonie connaît actuellement la plus forte croissance du nombre de transactions, mais Bruxelles et la Flandre restent des marchés structurellement très solides.

🎯 Conclusion : 2025 est une fenêtre d’opportunité stratégique

Le marché immobilier belge est clairement sorti de sa phase de ralentissement. Les prix restent encore sous contrôle, les vendeurs sont parfois ouverts à la négociation, et les acheteurs disposent encore d’un certain avantage informationnel.

Reporter son projet peut signifier acheter plus cher demain, même avec un taux légèrement plus bas.

C’est pourquoi entamer vos recherches immobilières dès maintenant est non seulement raisonnable, mais potentiellement financièrement judicieux — surtout si vous êtes prêt à envisager des travaux, à négocier intelligemment et à comparer soigneusement les financements.

Si vous le souhaitez , n’hésitez pas à prendre une visioconférence pour demander une simulation chez Crefinance , c’est gratuit et cela ne vous engage en rien : https://crefinance.be/video-conference/

Donation entre conjoints : avantages fiscaux et réduction des droits de succession

Posted on 29/11/2025 | by Ivan

Donation au conjoint en Belgique : pourquoi la faire, quels avantages fiscaux, comment éviter les droits de succession ? (Guide 2025 ultra-complet)

La donation entre conjoints est l’un des mécanismes les plus sous-estimés en matière de planification successorale en Belgique, alors qu’il s’agit d’un outil juridique extrêmement flexible et fiscalement avantageux.

Contrairement à une donation classique, la donation au conjoint est révocable, ce qui en fait un instrument unique pour protéger son partenaire, équilibrer le patrimoine du ménage et réduire les droits de succession souvent élevés en Belgique, notamment en Wallonie et à Bruxelles.

Dans cet article ultra-détaillé, nous expliquons tout ce que vous devez savoir pour optimiser votre fiscalité et protéger votre famille grâce à une donation à votre conjoint.

Donation entre conjoints : définition et fonctionnement

La donation entre époux permet de transférer des biens, de l’argent ou un patrimoine à son conjoint dans un cadre sécurisé.
Elle se distingue par une particularité essentielle : contrairement à toutes les autres donations, elle est révocable, sauf si elle est intégrée dans le contrat de mariage.

1.1 Pourquoi la donation entre conjoints est-elle révocable ?

La loi belge prévoit cette spécificité pour éviter qu’un époux se retrouve démuni en cas de rupture ou de conflit.
La révocabilité offre donc une double sécurité :

le conjoint bénéficiaire est protégé financièrement durant la vie commune ;
le conjoint donateur a la possibilité de récupérer les biens en cas de divorce, séparation ou changement de situation.

1.2 Donation par acte notarié ou non : quelles différences ?

Pour les biens mobiliers (argent, économies, placements…), un acte notarié n’est pas obligatoire, mais recommandé pour l’enregistrement fiscal.
Pour les biens immobiliers, l’acte notarié est obligatoire, avec paiement des droits de donation.

Quels biens peut-on donner à son conjoint selon son régime matrimonial ?

Le type de biens que vous pouvez donner dépend du régime matrimonial :

2.1 Mariage sous le régime de la communauté

Vous pouvez uniquement donner vos biens propres, soit :

biens acquis avant le mariage,
biens hérités ou reçus en donation,
biens légalement considérés comme propres.

Les biens communs ne peuvent pas être donnés, car ils appartiennent aux deux époux.

2.2 Mariage sous séparation de biens

Vous pouvez donner tout votre patrimoine, y compris :

comptes bancaires,
propriétés immobilières,
titres, actions, épargne,
objets de valeur, etc.

Ce régime offre plus de flexibilité.

Pourquoi faire une donation à son conjoint ?

3.1 Rééquilibrer un patrimoine déséquilibré

Dans de nombreux ménages, l’un des époux possède :

un héritage important,
une entreprise personnelle,
un patrimoine financier acquis avant le mariage.

La donation permet de réduire cet écart patrimonial tout en maintenant une possibilité de révocation.

3.2 Optimiser la succession et réduire les droits de succession

Il s’agit de l’un des avantages fiscaux les plus recherchés.

Quand vous faites une donation enregistrée à votre conjoint :

les biens donnés sortent définitivement de votre succession,
ils ne sont pas taxés au décès,
vous évitez des droits de succession pouvant atteindre jusqu’à 30 % selon les régions.

3.3 Protéger son conjoint en cas de maladie grave

Si vous êtes malade ou souhaitez anticiper votre succession, une donation permet d’assurer la continuité financière du ménage.

3.4 Préparer une transmission contrôlée vers les enfants

Les parents peuvent donner au conjoint, qui transmettra aux enfants plus tard, lorsque :

ils sont majeurs,
financièrement responsables,
capables de gérer un patrimoine.

3.5 Révoquer la donation en cas de séparation ou divorce

C’est un avantage énorme par rapport à une donation classique.
Vous pouvez récupérer :

argent,
biens immobiliers,
parts d’entreprise,
objets de valeur.

Aspects fiscaux : droits de donation, droits de succession et période suspecte

La fiscalité est au cœur du sujet.

4.1 Donation enregistrée = aucun droit de succession sur les biens donnés

Si vous faites enregistrer la donation et payez les droits de donation :

👉 Les biens sont définitivement exclus de votre succession.

C’est la stratégie la plus courante pour réduire la facture fiscale future.

4.2 Attention : donations non enregistrées et période suspecte

Pour les biens mobiliers :

Wallonie : période suspecte = 5 ans
Bruxelles : période suspecte = 3 ans
Flandre : 3 ans

Si le donateur décède dans ce délai, la donation est ajoutée à la succession → taxation lourde.

4.3 Révoquer la donation juste avant le décès du conjoint

Si c’est votre conjoint (le bénéficiaire) qui risque de décéder :

👉 Vous pouvez révoquer la donation.
Les biens reviennent dans votre patrimoine sans taxation.

Résultat :

pas de droits de succession,
les enfants ne peuvent pas réclamer ces biens immédiatement,
le patrimoine reste sous votre contrôle.

Pourquoi les donations entre conjoints restent-elles rares ?

Même si elles sont avantageuses, elles sont peu utilisées car :

les couples ne connaissent pas ce mécanisme,
ils ignorent qu’un simple transfert sur un compte commun peut être considéré comme donation,
ils pensent que « donation » = acte complexe ou définitif.

Pourtant, il s’agit d’un outil puissant et flexible.

Avantages, inconvénients et précautions

6.1 Avantages

✔ Optimisation fiscale
✔ Réduction des droits de succession
✔ Rééquilibrage du patrimoine
✔ Protection du conjoint
✔ Révocable en cas de crise ou divorce
✔ Stratégie successorale souple
✔ Transmission progressive aux enfants

6.2 Inconvénients ou risques

⚠ Certaines donations compliquent les divorces
⚠ Une donation non enregistrée peut revenir dans la succession
⚠ Complexité si intégrée au contrat de mariage (irrévocabilité)
⚠ Nécessité d’un accompagnement professionnel

6.3 Conseils pratiques

Faites toujours vérifier la stratégie par un notaire.
Documentez l’objectif de la donation.
Enregistrez les donations mobilières si la réduction fiscale est la priorité.
Évitez de mélanger biens propres et biens communs.
Utilisez la donation pour optimiser la succession plutôt que pour compenser un conflit.

Questions – réponses

La donation entre époux est-elle taxable en Belgique ?

Oui, sauf si elle n’est pas enregistrée (biens mobiliers).
Mais si elle est enregistrée, elle permet d’éviter des droits de succession élevés.

Une donation au conjoint est-elle toujours révocable ?

Oui, sauf si elle est intégrée dans le contrat de mariage.
Dans ce cas, elle devient irrévocable.

Puis-je donner un bien commun à mon conjoint ?

Non.
Seuls les biens propres peuvent être donnés dans le régime de la communauté.

Faut-il un acte notarié pour une donation entre conjoints ?

Biens mobiliers : non obligatoire.
Biens immobiliers : obligatoire.

Conclusion : la donation au conjoint, un outil fiscal stratégique trop peu utilisé

La donation entre conjoints est sans doute l’un des outils les plus puissants de la planification successorale belge.
Elle permet :

d’optimiser la fiscalité,
de protéger le conjoint,
de préparer la transmission aux enfants,
tout en conservant un contrôle complet grâce à sa révocabilité.

Peu utilisée, elle mérite pourtant d’être envisagée par tous les couples qui souhaitent réduire leurs droits de succession et sécuriser la gestion de leur patrimoine.

L’équipe Crefinance

L’intelligence artificielle transforme le secteur immobilier

Posted on 18/08/2025 | by Ivan

L’intelligence artificielle (IA) bouleverse en profondeur le marché immobilier. Elle n’est plus seulement un outil de productivité, mais un véritable levier stratégique pour les agents immobiliers, promoteurs, notaires, courtiers et assureurs. Cette révolution va bien au-delà d’une simple modernisation des logiciels : elle redéfinit les méthodes de travail, les responsabilités et même la relation avec le client.

-) Transactions immobilières : efficacité accrue, mais vigilance nécessaire.

Dans le domaine de la transaction immobilière, l’IA apporte des avancées considérables. Les estimations de biens sont désormais affinées grâce à l’analyse croisée de données massives : superficie, localisation, historique des ventes, évolution des prix au mètre carré par quartier.
Pour les agents, cela se traduit par un gain de temps et une meilleure crédibilité auprès des vendeurs et acheteurs. De plus, les chat botsimmobiliers et assistants virtuels peuvent répondre 24h/24 aux questions des prospects, organiser des visites ou fournir une première sélection de biens. Toutefois, ces outils ont leurs limites : ils ne détectent pas l’état réel d’une copropriété, la qualité du voisinage, ni les projets de vie des clients. Une estimation précise sur le plan algorithmique peut parfois s’avérer inexacte sur le plan humain, notamment si les photos générées ou retouchées ne reflètent pas la réalité du terrain.

-) Promotion et construction : des chantiers réinventés

L’IA s’impose aussi dans la promotion immobilière et la construction. Elle facilite la modélisation 3D, le suivi de chantier automatisé, la maintenance prédictive et le contrôle qualité en temps réel. Les robots de construction, capables d’exécuter certaines tâches répétitives avec constance, réduisent les retards liés aux aléas humains. Cependant, un risque subsiste : les algorithmes se basent sur des modèles passés. Or, l’urbanisme évolue vite et nécessite une vision globale. Une insertion réussie dans le tissu urbain ne dépend pas seulement de données, mais aussi d’une expertise humaine et d’une lecture prospective des besoins locaux.

-) Notaires, courtiers et assureurs : l’IA au service de l’analyse

Pour les notaires, l’IA assiste dans la rédaction d’actes, la veille réglementaire, la détection de fraudes et l’évaluation patrimoniale. Les courtiers immobiliers bénéficient d’algorithmes capables d’analyser la solvabilité des emprunteurs, de comparer des dizaines d’offres bancaires en quelques secondes et d’anticiper les besoins de financement. Quant aux assureurs, ils utilisent l’IA pour personnaliser les contrats, estimer les risques par zone géographique et prévoir certains sinistres. Ces innovations améliorent l’efficacité, mais posent aussi des enjeux éthiques : protection des données personnelles, transparence des décisions automatisées et risque de déshumanisation de la relation client.

-) IA et immobilier : une révolution à encadrer

Loin de remplacer les professionnels, l’IA les pousse à se réinventer. La clé réside dans la formation continue : apprendre à utiliser les algorithmes comme des outils d’aide à la décision, sans leur confier le rôle central du jugement humain, de l’éthique et du contact client. L’immobilier de demain sera donc un secteur hybride, où la technologie renforce la performance, à condition de garder l’humain au cœur de la relation immobilière.

-) L’équipe Crefinance, travaille déjà avec l intelligence artificielle pour son rapport PEB climatique. N’hésitez à prendre un rendez-vous en visioconférence pour toute simulations de votre Crédit c’est gratuit et s’en engagement.

FAQ – Intelligence artificielle et immobilier

Comment l’intelligence artificielle change-t-elle l’estimation immobilière ?
L’IA analyse des milliers de données (surface, localisation, prix au m², historique des ventes, évolution du marché) pour fournir une estimation plus rapide et plus précise. Elle permet aux agents immobiliers de gagner en crédibilité, mais ne remplace pas l’analyse humaine du terrain.

L’intelligence artificielle peut-elle remplacer un agent immobilier ?
Non. L’IA est un outil d’assistance qui automatise certaines tâches (chat bots, gestion des leads, prévisions de prix), mais l’accompagnement personnalisé, le jugement humain et la relation de confiance restent essentiels dans toute transaction.

Quels sont les avantages de l’IA pour les promoteurs et constructeurs ?
Elle facilite la modélisation 3D, le suivi de chantier, la maintenance prédictive et le contrôle qualité. Résultat : moins d’erreurs, des délais optimisés et une meilleure planification des projets immobiliers.

Comment l’IA est-elle utilisée par les notaires, courtiers et assureurs ?
Les notaires s’en servent pour la rédaction d’actes et la détection de fraudes. Les courtiers l’utilisent pour évaluer la solvabilité et comparer les offres bancaires. Les assureurs, eux, s’appuient sur l’IA pour personnaliser les contrats et anticiper les risques.

Quels sont les risques liés à l’utilisation de l’IA dans l’immobilier ?
Les principaux défis concernent la protection des données personnelles, la transparence des algorithmes et la possible déshumanisation de la relation client. L’éthique et la formation des professionnels restent essentielles pour encadrer son usage.

Faut-il se former à l’IA pour travailler dans l’immobilier ?
Oui. La formation continue devient indispensable pour apprendre à utiliser les outils d’IA efficacement, tout en préservant le rôle central du professionnel : le conseil, l’éthique et la relation humaine.

Clause suspensive obligatoire pour crédit hypothécaire : un tournant dans l’immobilier

Posted on 09/08/2025 | by Ivan

Le marché immobilier en Belgique s’apprête à vivre un changement majeur. Le ministre de la Protection des consommateurs, veut imposer l’intégration automatique d’une clause suspensive liée à l’octroi du crédit hypothécaire. dans tout compromis de vente. Sans cette condition, le contrat ne serait pas valable.

Pourquoi cette réforme bouleverse le secteur immobilier

Aujourd’hui, un acheteur qui n’a pas inclus cette clause et dont la banque refuse le prêt doit payer une indemnité de 5 à 10 % du prix de vente.
L’objectif de la réforme : protéger davantage les acheteurs et instaurer des conditions plus équitables.

Les inquiétudes des professionnels

Dans les ventes de gré à gré, les vendeurs privilégient souvent les candidats disposant déjà des fonds ou renonçant à la clause suspensive.

Selon plusieurs acteurs, rendre la clause obligatoire pourrait :

Encourager des offres non sérieuses ou “à la légère”
Pousser les acheteurs à multiplier les offres sur plusieurs biens
Laisser les vendeurs dans l’incertitude plus longtemps

Les notaires émettent aussi des réserves

Les notaires conseillent déjà l’ajout de la clause
Un compromis est souvent nécessaire pour obtenir une réponse définitive de la banque
La clause est souvent intégrée, même sans obligation légale

Pour les ventes publiques (en salle ou en ligne via Biddit), il estime que la clause obligatoire serait inutile :

“Elle pourrait gonfler artificiellement les enchères et laisser le vendeur sans transaction.”

L’équipe Crefinance , N’hésitez a demander votre PEB Climatique si vous êtes clients chez Crefinance, avant de faire une offre .

-) Qu’est-ce qu’une clause suspensive dans un compromis de vente ?

Une clause suspensive est une condition qui suspend l’exécution du compromis jusqu’à la réalisation d’un événement précis, le plus souvent l’obtention d’un crédit hypothécaire. Sans cet accord de prêt, la vente peut être annulée sans pénalité.

-) La clause suspensive est-elle obligatoire en Belgique ?

Actuellement, non. L’acheteur peut demander son ajout, mais le vendeur peut la refuser.
Le projet de réforme porté prévoit de rendre la clause suspensive liée au crédit hypothécaire obligatoire dans tous les compromis de vente.

-) Que se passe-t-il si je n’ai pas de clause suspensive et que mon prêt est refusé ?

Sans clause suspensive, si la banque refuse le prêt, l’acheteur doit payer une indemnité de 5 à 10 % du prix de vente au vendeur.

-) Combien de temps dure une clause suspensive de crédit hypothécaire ?

En général, le délai est de 4 à 6 semaines après la signature du compromis, mais il peut être négocié entre les parties. Le projet de loi pourrait introduire un délai légal minimum.

-) La clause suspensive s’applique-t-elle aux ventes publiques en Belgique ?

Non. Pour les ventes aux enchères, physiques ou en ligne (ex. Biddit), la clause suspensive n’est pas prévue, car les acheteurs doivent disposer de leur financement avant d’enchérir.

-) Peut-on renoncer volontairement à la clause suspensive ?

Oui, mais cela augmente le risque financier. En cas de refus de prêt, l’acheteur devra verser l’indemnité prévue au compromis.

L’équipe Crefinance , N’hésitez a demander votre PEB Climatique si vous êtes clients chez Crefinance, avant de faire une offre .

Capacité d’emprunt : simulez votre prêt et calculez votre taux d’endettement.

Posted on 17/04/2025 | by Ivan

Pourquoi calculer sa capacité d’emprunt est essentiel ?

Avant de lancer un projet immobilier, il est indispensable d’évaluer votre capacité d’emprunt et de connaître votre taux d’endettement. Grâce à un simulateur de prêt immobilier en ligne, vous pouvez estimer le montant que vous êtes en mesure d’emprunter tout en respectant les exigences des banques belges.

En Belgique, les établissements de crédit imposent généralement un taux d’endettement maximal de 33 %, afin de limiter les risques de surendettement et d’inscription à la Banque Nationale de Belgique (BNB).

🧮 Comment calculer votre capacité d’emprunt ?

Comprendre le taux d’endettement

Le taux d’endettement correspond au ratio entre vos charges financières mensuelles (crédits en cours, loyer, etc.) et vos revenus nets mensuels.

🔎 Exemple : si vous gagnez 3 600 € nets par mois, vous ne devez pas dépasser 1 188 € de mensualités pour respecter la règle des 33 %.

Simuler sa capacité d’emprunt en ligne

Grâce à notre simulateur de prêt immobilier, vous obtenez une estimation rapide et personnalisée :

Montant maximum empruntable
Durée de remboursement adaptée
Taux d’intérêt (TAEG)
Mensualité maximale à ne pas dépasser

📊 Adapter votre emprunt à votre profil

Chaque situation est unique. C’est pourquoi la simulation de crédit hypothécaire vous permet de personnaliser les paramètres de votre prêt :

Montant emprunté
Durée du crédit (20 ans, 25 ans…)
Taux fixe ou variable
Capacité de remboursement mensuelle

✅ Exemple concret :

Vous souhaitez respecter un taux d’endettement de 33 %, soit 1 200 € de mensualité maximum.
➡️ Vous pourrez emprunter environ 200 000 € sur 20 ans, ou 250 000 € sur 25 ans, selon le taux proposé.

🏠 Capacité d’emprunt ou capacité d’achat : quelle différence ?

Capacité d’emprunt : montant que la banque accepte de vous prêter selon vos revenus et charges.
Capacité d’achat : capacité d’emprunt + votre apport personnel (épargne, donation, revente d’un bien…).

📌 Pourquoi utiliser un simulateur de prêt immobilier ?

Utiliser un simulateur vous permet de :

Gagner du temps dans vos recherches
Exclure les biens hors budget
Comparer les offres de crédit selon les taux et conditions
Préparer un dossier solide pour maximiser vos chances d’acceptation

En plus, vous visualisez l’impact de chaque variable (montant, durée, type de taux) sur le coût global du crédit.

🔁 Comprendre l’impact du type de crédit hypothécaire

En Belgique, plusieurs types de prêts existent :

Prêt à taux fixe
Prêt à taux variable ou révisable
Prêt accordéon

Avec le simulateur, vous pouvez voir comment chaque option influe sur votre mensualité, votre capacité d’emprunt et le coût total du prêt immobilier.

📉 Comparer les offres pour trouver le meilleur prêt immobilier

Chaque banque en Belgique est libre de fixer ses conditions : TAEG, durée maximale, assurance obligatoire, etc.
Utiliser un simulateur vous permet de mettre en concurrence plusieurs établissements pour obtenir le taux le plus avantageux et réduire le coût de votre crédit.

💡 Besoin d’aide ? Faites-vous accompagner

Même si la simulation est un excellent point de départ, l’accompagnement d’un conseiller financier ou courtier en crédit vous offre :

Une analyse personnalisée de votre situation
Des conseils sur les types de prêts adaptés à votre profil
Un taux négocié
Un accompagnement jusqu’à l’obtention du financement

❓ Foire aux questions (FAQ)

Quelle est la différence entre capacité d’emprunt et capacité d’achat ?

La capacité d’emprunt est le montant que vous pouvez emprunter.
La capacité d’achat inclut également votre apport personnel.

Comment faire une simulation de capacité d’emprunt ?

Utilisez un simulateur de prêt immobilier en ligne, en indiquant vos revenus, charges, et projet. L’outil calcule instantanément le montant maximal empruntable.

Quels éléments influencent ma capacité d’emprunt ?

Revenus nets
Charges mensuelles (autres crédits, pensions…)
Durée du prêt
TAEG proposé par la banque

🏁 Conclusion : simulez dès maintenant votre capacité d’emprunt

Calculer votre capacité d’emprunt en Belgique est une étape indispensable pour concrétiser votre projet immobilier en toute sérénité. En connaissant votre taux d’endettement et en comparant les offres via un simulateur, vous mettez toutes les chances de votre côté pour obtenir un prêt adapté et durable.

🔗 Choisissez bien votre courtier surtout si il est Innovant comme Crefinance qui vous offre un rapport PEB sur l’impact des changements climatiques sur votre bien.

L’équipe Crefinance

Prêt Immobilier sans apport.

Posted on 28/02/2025 | by Ivan

Comment préparer votre demande de prêt sans apport (crédit à 100% ou 125%) chez Crefinance : Guide pratique

Si vous souhaitez obtenir un prêt immobilier sans apport, comme un crédit à 100% ou 125%, il est essentiel de bien préparer votre demande. Chez Crefinance, nous vous aidons à préparer un dossier de crédit solide et transparent pour maximiser vos chances d’obtenir un financement. Suivez ces étapes pour garantir que votre dossier soit complet et organisé, en fournissant toutes les pièces requises.

Liste des documents à préparer pour votre demande de crédit sans apport

Un dossier de crédit complet est la clé pour convaincre les prêteurs. Voici quelques exemples de documents essentiels à soumettre :

Photos du bien immobilier (pour évaluer l’état du bien)
Bulletins de salaire (derniers mois)
Avis d’imposition et AER (attestation de revenu)
Crédits en cours (si applicable)
Choix du notaire pour la transaction
Composition du ménage (nombre de personnes dans le foyer)
Contrat de travail (prouvant la stabilité professionnelle)
PEB (Performance énergétique du bâtiment), si applicable
Autres documents spécifiques, sur demande de Crefinance

Un dossier bien préparé et transparent augmente vos chances de succès. N’hésitez pas à contacter Crefinance pour obtenir la liste complète des documents requis et vous assurer que tout est en ordre.

Les critères essentiels pour obtenir un prêt sans apport

Lorsqu’il n’y a pas d’apport personnel, plusieurs critères sont cruciaux pour convaincre les établissements financiers :

Stabilité professionnelle : Avoir un CDI (Contrat à Durée Indéterminée) est un atout majeur, bien que ce ne soit pas indispensable. Les travailleurs indépendants peuvent également être éligibles s’ils peuvent prouver des revenus stables et réguliers.
Reste à vivre suffisant : Il est primordial que votre situation financière vous permette de vivre confortablement après le paiement de vos charges (crédit, loyer, assurances). Votre projet immobilier ne doit pas vous mettre en difficulté financièrement.
Plan de financement prévisionnel : Pour renforcer la crédibilité de votre dossier, Crefinance vous recommande de réaliser un plan financier détaillé. Ce plan doit démontrer la viabilité de votre projet à long terme.
Taux d’endettement maîtrisé : Votre taux d’endettement doit être suffisamment bas pour que les banques vous considèrent comme un emprunteur fiable. En général, un taux d’endettement élevé sans apport personnel peut limiter votre capacité d’emprunt.
Emprunter à deux : Si possible, l’emprunt à deux (en couple ou avec un co-emprunteur) est fortement conseillé. Cela permet d’augmenter la capacité de financement et de remboursement. Il est impératif qu’au moins l’un des emprunteurs dispose d’un contrat CDI. Si vous êtes travailleur indépendant, vous devrez présenter des comptes bancaires sains et des revenus mensuels solides.
Qualité du bien immobilier acheté : La banque va analyser en détail le bien immobilier que vous souhaitez acheter, car elle prête à 100% ou 125% de la valeur. Elle doit s’assurer que le bien représente une garantie suffisante en cas de défaut de paiement. En cas de non-remboursement, la banque pourra vendre le bien pour récupérer les fonds prêtés.

Pourquoi choisir Crefinance pour votre projet immobilier ?

Chez Crefinance, nous vous accompagnons tout au long de votre demande de prêt immobilier sans apport. Nous vous aidons à simuler votre projet et à déterminer les meilleures options de financement selon votre profil. Notre équipe est disponible pour répondre à toutes vos questions et vous guider dans chaque étape du processus.

Contactez-nous pour plus d’informations

Vous souhaitez en savoir plus sur les prêts sans apport ou simuler votre projet immobilier ? Contactez Crefinance dès aujourd’hui pour une consultation gratuite. Vous pouvez également nous suivre sur LinkedIn ou Facebook pour plus de conseils et d’actualités sur le crédit immobilier.

Ce 15 Novembre les 3% de droit d’enregistrement en Wallonie sont adoptés

Posted on 18/07/2024 | by Ivan

Mise à jour du 15 novembre 2024 :

Le Texte sur les droits d’enregistrement et de succession adopté par l’exécutif wallon.

Le gouvernement wallon a définitivement adopté, ce jeudi, le projet de décret portant sur la réforme de la fiscalité régionale. Le texte, étendard de la nouvelle majorité annoncé dès le début du mois de juillet, prévoit notamment un taux réduit des droits d’enregistrement – à 3% – pour l’acquisition d’une habitation propre et unique dès janvier 2025 ainsi qu’une diminution générale des droits de succession en 2028.

Mise a jour du 12 septembre 2024:

Le gouvernement Wallon a adopté en première lecture ce jeudi 12 septembre 2024 la réduction à 3% pour les droits d ‘enregistrements . C’est la date de l’acte qui sera retenue pour bénéficier des 3% des droits d’enregistrement et non pas le compromis.

Très bonne nouvelle également, il sera possible de bénéficier du taux de 3% en tant qu’actuel propriétaire à la condition que la maison soit vendue dans les trois ans de l’acquisition du nouveau bien.

Si vous souhaitez une simulation gratuite pour bénéficier des 3% des droits d’enregistrement , prenez un rendez-vous en visioconférence c’est gratuit et sans engagement . voici le lien :https://crefinance.be/video-conference/

La Wallonie compte réformé des droits d’enregistrement au début de 2025 en diminuant le taux de ces droits à 3 % pour l’achat d’un premier bien immobilier. Si les intentions du gouvernement Wallon se matérialisent, les droits d’enregistrement lors de l’acquisition d’un bien propre et unique baisseront drastiquement à 3%, contre 12,5% actuellement. Par contre , les avantages qui existent actuellement disparaîtront. Comme l’abattement de 40.000 euros sur les droits d’enregistrement, le taux réduit de 6% pour habitation modeste et le chèque-habitat .

En jouant sur une diminution des droits d’enregistrement, la région Wallonne veut faciliter l’accès à la propriété aux primo-acquéreurs. Les frais d’acquisition sont aujourd’hui très dissuasifs pour de nombreux jeunes ménages. Les conditions pour accorder un prêt hypothécaire sont très difficiles. En effet les organismes financiers exigent que les nouveaux acquéreurs apportent de 10% à 20% du montant de l’acquisition ainsi que la totalité des frais des droits d’enregistrement et frais de notaire.

Quelle sera l’incidence de cet allégement fiscal sur le marché wallon. On ne prévoit pas de gèle sur le marché en attendant le changement de fiscalité. Si tel est le cas lors des dernières modifications de la fiscalité immobilière, c’est la date de l’acte qui déterminera le taux de droits d’enregistrement applicable.

Les compromis signés en septembre pourront être actés officiellement en 2025. Soit 4 mois après la signature de celui-ci. Ils tomberont donc normalement dans le nouveau régime fiscale de 3% si il est en application au début de 2025 comme annoncé.

Les prix vont-ils augmenter ?. On ne le pense pas car le fait que la mesure soit annoncée dans un contexte de marché immobilier triste, en baisse. La conjoncture actuelle est plutôt morose, cela va surement empêcher les prix de monter. Nous ne sommes pas du tout dans le scénario de l’après Covid.

Mais par contre, la Région bruxelloise risque d’être vue comme un véritable cauchemar fiscal pour les primo-acquéreurs. Cela même si la Région ne prélève pas de droits d’enregistrement sur les premiers 200.000 euros du prix d’un bien acquis comme habitation propre et unique

Si vous souhaitez plus d’informations sur le changement des droits d’enregistrement en Wallonie, n’hésitez pas à contacter l’équipe de Crefinance

Réduisez le taux de votre crédit.

Posted on 02/07/2024 | by Ivan

Aujourd’hui il est possible de diminuer le taux de votre crédit à partir du 24 juin , en améliorant son PEB.

Pour diminuer le taux de votre crédit il faut améliorer votre PEB, pour cela Crefinance vous donne quelques conseils .

– En installant de nouveaux châssis double vitrage,

– Isoler les murs, le toit, le sol,

– installer des portes isolantes

– Éclairage économe en énergie

– opter pour un système de chauffage plus efficace comme une pompe à chaleur ou à condensation.

– Utiliser des énergies renouvelables comme l’installation de panneaux solaires.

– l’installation de Poêle à Pellets

– Système de filtration de l’eau économiques

– Borne de recharge

Qu’elle sont les réductions possibles :

Au moment de votre acte vous avez un PEB qui a été émis en (kwh /M2 /an), voici les possibilités de réductions de votre Taux à partir de 301 kw

Si vous souhaitez en savoir plus au de faire une simulation gratuite , n’hésitez pas à prendre contact avec l’un de nos bureaux .

Attention cette réduction est soumise à certaines conditions et n’est valable que dans une institution bancaire .

L’équipe Crefinance.

Comment améliorer votre PEB via un crédit travaux.

Posted on 31/03/2024 | by Ivan

Demander un crédit afin améliorer votre PEB (Performance Énergétique des Bâtiments) est une décision financière importante qui peut être bénéfique à la fois pour l’environnement et pour votre portefeuille à long terme.

Voici quelques étapes à suivre pour obtenir un crédit travaux chez Crefinance

Évaluation de la situation actuelle: Commencez par évaluer la performance énergétique actuelle de votre bâtiment. Cela peut impliquer des audits énergétiques professionnels pour identifier les domaines nécessitant des améliorations.
Identification des améliorations nécessaires: Sur la base des résultats de l’audit énergétique, identifiez les améliorations qui pourraient être réalisées pour améliorer le PEB de votre bâtiment. Cela peut inclure l’installation de meilleures isolations, le remplacement des fenêtres par des modèles plus efficaces sur le plan énergétique, l’installation de systèmes de chauffage et de refroidissement plus efficaces.
Estimation des coûts: Obtenez des devis pour les travaux d’amélioration énergétique identifiés. Assurez-vous d’inclure les coûts de matériaux, de main-d’œuvre et éventuellement de la supervision professionnelle nécessaire.
Recherche de financement: Une fois que vous avez une idée claire des coûts, recherchez des options de financement. Vous pouvez envisager différentes options, telles que des prêts bancaires, des subventions gouvernementales ou des programmes de financement spécifiques à l’amélioration de l’efficacité énergétique.
Comparaison des offres de crédit: Comparez les offres de crédit disponibles pour trouver celle qui convient le mieux à votre situation financière. Assurez-vous de prendre en compte les taux d’intérêt, les conditions de remboursement et les éventuels frais associés.
Demande de crédit: Une fois que vous avez choisi l’offre de crédit qui vous convient le mieux, suivez les procédures pour faire une demande de crédit. Cela peut impliquer de fournir des informations financières et des garanties, selon les exigences du prêteur.
Réalisation des travaux: Une fois que votre demande de crédit est approuvée et que vous avez accès aux fonds nécessaires, engagez les travaux d’amélioration énergétique sur votre bâtiment.
Suivi et remboursement: Assurez-vous de suivre attentivement les progrès des travaux et de respecter les conditions de remboursement du crédit. Une fois les travaux terminés, continuez à surveiller la performance énergétique de votre bâtiment pour vous assurer que les améliorations apportées atteignent les résultats escomptés.

En suivant ces étapes, vous pouvez obtenir un crédit chez Crefinance pour améliorer le PEB de votre bâtiment et contribuer à réduire votre empreinte environnementale tout en économisant sur vos factures d’énergie à long terme.