L’intelligence artificielle transforme le secteur immobilier

Posted on 18/08/2025 | by Ivan

L’intelligence artificielle (IA) bouleverse en profondeur le marché immobilier. Elle n’est plus seulement un outil de productivité, mais un véritable levier stratégique pour les agents immobiliers, promoteurs, notaires, courtiers et assureurs. Cette révolution va bien au-delà d’une simple modernisation des logiciels : elle redéfinit les méthodes de travail, les responsabilités et même la relation avec le client.

-) Transactions immobilières : efficacité accrue, mais vigilance nécessaire.

Dans le domaine de la transaction immobilière, l’IA apporte des avancées considérables. Les estimations de biens sont désormais affinées grâce à l’analyse croisée de données massives : superficie, localisation, historique des ventes, évolution des prix au mètre carré par quartier.
Pour les agents, cela se traduit par un gain de temps et une meilleure crédibilité auprès des vendeurs et acheteurs. De plus, les chat botsimmobiliers et assistants virtuels peuvent répondre 24h/24 aux questions des prospects, organiser des visites ou fournir une première sélection de biens. Toutefois, ces outils ont leurs limites : ils ne détectent pas l’état réel d’une copropriété, la qualité du voisinage, ni les projets de vie des clients. Une estimation précise sur le plan algorithmique peut parfois s’avérer inexacte sur le plan humain, notamment si les photos générées ou retouchées ne reflètent pas la réalité du terrain.

-) Promotion et construction : des chantiers réinventés

L’IA s’impose aussi dans la promotion immobilière et la construction. Elle facilite la modélisation 3D, le suivi de chantier automatisé, la maintenance prédictive et le contrôle qualité en temps réel. Les robots de construction, capables d’exécuter certaines tâches répétitives avec constance, réduisent les retards liés aux aléas humains. Cependant, un risque subsiste : les algorithmes se basent sur des modèles passés. Or, l’urbanisme évolue vite et nécessite une vision globale. Une insertion réussie dans le tissu urbain ne dépend pas seulement de données, mais aussi d’une expertise humaine et d’une lecture prospective des besoins locaux.

-) Notaires, courtiers et assureurs : l’IA au service de l’analyse

Pour les notaires, l’IA assiste dans la rédaction d’actes, la veille réglementaire, la détection de fraudes et l’évaluation patrimoniale. Les courtiers immobiliers bénéficient d’algorithmes capables d’analyser la solvabilité des emprunteurs, de comparer des dizaines d’offres bancaires en quelques secondes et d’anticiper les besoins de financement. Quant aux assureurs, ils utilisent l’IA pour personnaliser les contrats, estimer les risques par zone géographique et prévoir certains sinistres. Ces innovations améliorent l’efficacité, mais posent aussi des enjeux éthiques : protection des données personnelles, transparence des décisions automatisées et risque de déshumanisation de la relation client.

-) IA et immobilier : une révolution à encadrer

Loin de remplacer les professionnels, l’IA les pousse à se réinventer. La clé réside dans la formation continue : apprendre à utiliser les algorithmes comme des outils d’aide à la décision, sans leur confier le rôle central du jugement humain, de l’éthique et du contact client. L’immobilier de demain sera donc un secteur hybride, où la technologie renforce la performance, à condition de garder l’humain au cœur de la relation immobilière.

-) L’équipe Crefinance, travaille déjà avec l intelligence artificielle pour son rapport PEB climatique. N’hésitez à prendre un rendez-vous en visioconférence pour toute simulations de votre Crédit c’est gratuit et s’en engagement.

FAQ – Intelligence artificielle et immobilier

Comment l’intelligence artificielle change-t-elle l’estimation immobilière ?
L’IA analyse des milliers de données (surface, localisation, prix au m², historique des ventes, évolution du marché) pour fournir une estimation plus rapide et plus précise. Elle permet aux agents immobiliers de gagner en crédibilité, mais ne remplace pas l’analyse humaine du terrain.

L’intelligence artificielle peut-elle remplacer un agent immobilier ?
Non. L’IA est un outil d’assistance qui automatise certaines tâches (chat bots, gestion des leads, prévisions de prix), mais l’accompagnement personnalisé, le jugement humain et la relation de confiance restent essentiels dans toute transaction.

Quels sont les avantages de l’IA pour les promoteurs et constructeurs ?
Elle facilite la modélisation 3D, le suivi de chantier, la maintenance prédictive et le contrôle qualité. Résultat : moins d’erreurs, des délais optimisés et une meilleure planification des projets immobiliers.

Comment l’IA est-elle utilisée par les notaires, courtiers et assureurs ?
Les notaires s’en servent pour la rédaction d’actes et la détection de fraudes. Les courtiers l’utilisent pour évaluer la solvabilité et comparer les offres bancaires. Les assureurs, eux, s’appuient sur l’IA pour personnaliser les contrats et anticiper les risques.

Quels sont les risques liés à l’utilisation de l’IA dans l’immobilier ?
Les principaux défis concernent la protection des données personnelles, la transparence des algorithmes et la possible déshumanisation de la relation client. L’éthique et la formation des professionnels restent essentielles pour encadrer son usage.

Faut-il se former à l’IA pour travailler dans l’immobilier ?
Oui. La formation continue devient indispensable pour apprendre à utiliser les outils d’IA efficacement, tout en préservant le rôle central du professionnel : le conseil, l’éthique et la relation humaine.

Clause suspensive obligatoire pour crédit hypothécaire : un tournant dans l’immobilier

Posted on 09/08/2025 | by Ivan

Le marché immobilier en Belgique s’apprête à vivre un changement majeur. Le ministre de la Protection des consommateurs, veut imposer l’intégration automatique d’une clause suspensive liée à l’octroi du crédit hypothécaire. dans tout compromis de vente. Sans cette condition, le contrat ne serait pas valable.

Pourquoi cette réforme bouleverse le secteur immobilier

Aujourd’hui, un acheteur qui n’a pas inclus cette clause et dont la banque refuse le prêt doit payer une indemnité de 5 à 10 % du prix de vente.
L’objectif de la réforme : protéger davantage les acheteurs et instaurer des conditions plus équitables.

Les inquiétudes des professionnels

Dans les ventes de gré à gré, les vendeurs privilégient souvent les candidats disposant déjà des fonds ou renonçant à la clause suspensive.

Selon plusieurs acteurs, rendre la clause obligatoire pourrait :

Encourager des offres non sérieuses ou “à la légère”
Pousser les acheteurs à multiplier les offres sur plusieurs biens
Laisser les vendeurs dans l’incertitude plus longtemps

Les notaires émettent aussi des réserves

Les notaires conseillent déjà l’ajout de la clause
Un compromis est souvent nécessaire pour obtenir une réponse définitive de la banque
La clause est souvent intégrée, même sans obligation légale

Pour les ventes publiques (en salle ou en ligne via Biddit), il estime que la clause obligatoire serait inutile :

“Elle pourrait gonfler artificiellement les enchères et laisser le vendeur sans transaction.”

L’équipe Crefinance , N’hésitez a demander votre PEB Climatique si vous êtes clients chez Crefinance, avant de faire une offre .

-) Qu’est-ce qu’une clause suspensive dans un compromis de vente ?

Une clause suspensive est une condition qui suspend l’exécution du compromis jusqu’à la réalisation d’un événement précis, le plus souvent l’obtention d’un crédit hypothécaire. Sans cet accord de prêt, la vente peut être annulée sans pénalité.

-) La clause suspensive est-elle obligatoire en Belgique ?

Actuellement, non. L’acheteur peut demander son ajout, mais le vendeur peut la refuser.
Le projet de réforme porté prévoit de rendre la clause suspensive liée au crédit hypothécaire obligatoire dans tous les compromis de vente.

-) Que se passe-t-il si je n’ai pas de clause suspensive et que mon prêt est refusé ?

Sans clause suspensive, si la banque refuse le prêt, l’acheteur doit payer une indemnité de 5 à 10 % du prix de vente au vendeur.

-) Combien de temps dure une clause suspensive de crédit hypothécaire ?

En général, le délai est de 4 à 6 semaines après la signature du compromis, mais il peut être négocié entre les parties. Le projet de loi pourrait introduire un délai légal minimum.

-) La clause suspensive s’applique-t-elle aux ventes publiques en Belgique ?

Non. Pour les ventes aux enchères, physiques ou en ligne (ex. Biddit), la clause suspensive n’est pas prévue, car les acheteurs doivent disposer de leur financement avant d’enchérir.

-) Peut-on renoncer volontairement à la clause suspensive ?

Oui, mais cela augmente le risque financier. En cas de refus de prêt, l’acheteur devra verser l’indemnité prévue au compromis.

L’équipe Crefinance , N’hésitez a demander votre PEB Climatique si vous êtes clients chez Crefinance, avant de faire une offre .

La réforme du PEB en 2025: Info Crefinance

Posted on 26/07/2025 | by Ivan

Le Gouvernement Valide la Réforme du Certificat PEB pour des Bâtiments Plus Performants dès 2025

Réforme du Certificat PEB 2025 : vers une performance énergétique réaliste et incitative

Le gouvernement bruxellois a approuvé ce jeudi la réforme du certificat PEB (Performance Énergétique des Bâtiments). Annoncée par Alain Maron, ministre de la Transition climatique et de l’Énergie, cette réforme entrera en vigueur début 2026. Elle vise à rendre le certificat énergétique PEB plus fiable, plus clair et plus utile pour les propriétaires et copropriétaires à Bruxelles.

Nouveau certificat PEB : ce qui change pour les propriétaires en 2025-2026

Dès l’entrée en vigueur de la réforme :

Un nouveau logiciel de calcul PEB sera utilisé.
Les professionnels du bâtiment seront formés à cette nouvelle méthode.
Le certificat PEB sera plus lisible, avec des recommandations de travaux de rénovation personnalisées.
Les valeurs par défaut trop strictes seront ajustées, rendant le certificat plus représentatif de la consommation réelle des bâtiments à Bruxelles.

Un outil essentiel pour la rénovation énergétique.

Avec cette réforme, le certificat PEB devient un véritable outil d’aide à la rénovation énergétique. Il simplifie les démarches pour les particuliers, notamment en :

Identifiant clairement les travaux prioritaires.
S’adaptant aux caractéristiques du bâti.
Rendant les copropriétés plus faciles à rénover grâce à l’évaluation des parties communes.

👉 Cette réforme soutient activement la lutte contre les passoires thermiques.

Création du métier d’Expert PEB : vers des certifications de masse

Le nouveau cadre introduit un métier unifié d’Expert PEB, remplaçant les anciens certificateurs et conseillers. Grâce à une formation renforcée et continue, ces experts joueront un rôle clé dans :

La certification énergétique à grande échelle (logements publics compris).
La fiabilité des audits énergétiques.
L’accompagnement des rénovations avec des conseils concrets et adaptés.

Aides publiques et financement européen : la réforme PEB comme levier

Grâce à des données plus précises sur la performance énergétique, la réforme permet de :

Cibler les aides financières pour la rénovation énergétique.
Satisfaire les exigences des directives européennes sur l’efficacité énergétique.
Débloquer des fonds européens du plan de relance pour Bruxelles.

Un impact direct sur les économies d’énergie et le budget.

Cette réforme est une réponse à la double urgence climatique et sociale :

“Elle facilitera les rénovations énergétiques à Bruxelles, réduira les coûts pour les ménages, et nous rapprochera d’une ville neutre en carbone. C’est une réforme gagnant-gagnant : pour le climat et pour le portefeuille.”

✅ Pourquoi cette réforme du certificat PEB est importante :

📉 Réduction des factures d’énergie
🏠 Valorisation immobilière des biens rénovés
💶 Accès facilité aux aides à la rénovation
🌍 Contribution à la neutralité carbone d’ici 2050

✍️ L’équipe Crefinance vous accompagne dans le choix de votre financement, avec des outils simples pour comparer et simuler votre prêt Travaux.

Le bilan climatique, tout bénéfice pour les financeurs et les emprunteurs

Posted on 29/06/2025 | by Ivan

La Libre Belgique parle de nous ! Crefinance est à l’honneur dans un article consacré à notre partenariat sur les enjeux climatiques

Le bilan PEB, tout le monde connaît ou presque. Mais connaissez-vous le bilan climatique ? Créfinance permet aux acquéreurs de biens immobiliers d’anticiper les risques liés aux changements climatiques. Entretien avec Geoffrey De Schepper, Gérant de Créfinance, et Ivan Marsily, Cofondateur.

Investir dans un monde qui change

Le marché immobilier est au beau fixe en Belgique. « En Wallonie, le rythme des ventes a même augmenté de plus de 10 % au cours des 12 derniers mois », se réjouit Geoffrey De Schepper. « La réduction des frais d’enregistrement de 12,5 % à 3 % est sans doute à la base de cet engouement. De notre côté, nous avons constaté une hausse de plus de 30 % des demandes. Grâce à notre approche innovante, nous travaillons à des solutions adaptées au besoin et à la situation du client et nous lui apportons des services uniques tels que le PEB climatique. »

Cette dynamique est toutefois tributaire des changements qui touchent l’ensemble de la planète, en ce compris au niveau énergétique. Via la prise en compte du label PEB, les différents acteurs du marché ont déjà bien intégré l’impact de la consommation d’énergie sur l’évolution de la valeur des biens. « Créfinance propose d’aller plus loin : dresser désormais un PEB climatique », explique Ivan Marsily. « Son objectif est de prendre en compte les risques liés au climat. Ils sont de plus en plus nombreux, comme on l’a encore vu récemment à Liège et à Bruxelles. »

Anticiper les changements climatiques jusqu’en 2100

Cette idée novatrice est venue à l’esprit de Créfinance alors qu’elle discutait d’un partenariat avec Mitiga Solutions. Issue du supercalculateur de Barcelone et soutenue à la fois par la Commission européenne, l’ONU et Microsoft, cette entreprise décrypte les modèles climatiques complexes. Elle permet à ses clients de comprendre les évolutions climatiques sur plusieurs années, tout en fournissant des conseils pour en atténuer les risques. « Mitiga Solutions travaille avec les plus grands groupes au niveau mondial, comme Matmut, Nationwide, la banque Sabadell ou Breitling », nous informe Ivan Marsily. « De son côté, en partenariat avec Mitiga Solutions, Créfinance propose les mêmes services à des clients privés. »

Pour dresser le PEB climatique, Mitiga Solutions procède à une analyse qui se base, comme les Accords de Paris, sur trois scénarios climatiques liés aux conséquences des activités humaines sur le climat… jusqu’en 2100 ! « A partir de ces hypothèses, nous pouvons évaluer la probabilité d’un incident climatique qui affecte un bien immobilier au cours des prochaines décennies. Six types de risques sont pris en compte : les risques de chaleur extrême et de sécheresse, l’intensification des précipitations, les risques d’inondations et l’évolution des vents et tempêtes », précise Ivan Marsily. « Nous fournissons aux clients un rapport qui détaille toutes les incidences possibles et des stratégies d’adaptations. »

Une première en Europe

Les conseils contenus dans ce bilan climatique sont à la fois innovants et faciles à mettre en œuvre. Ils prennent en compte la situation du bien et son environnement direct. « L’acquéreur d’un bâtiment à proximité d’une rivière se verra suggérer de procéder à des plantations afin de réduire l’impact des crues », cite en exemple Ivan Marsily. « Dans le cas d’une maison où l’on doit remplacer les châssis et où le risque le plus important dans le rapport est la hausse des températures, une suggestion serait de remplacer ces châssis avec un filtre réfléchissant anti-chaleur. »

La société Crefinance peut se targuer d’être la première dans son secteur d’activités à fournir ce type de services aux particuliers en Belgique, mais Mitiga Solutions développe ce service en Europe et aux Etats-Unis. « Il est encore trop tôt pour avoir une idée de l’impact potentiel d’un PEB climatique sur l’obtention d’un crédit », reconnaît Geoffrey De Schepper. « Toutefois, Créfinance est confiant dans le potentiel économique de la démarcher. Actuellement, nous négocions avec les banques et les assurances pour allier systématiquement un PEB climatique au PEB classique. C’est une approche qui bénéficie non seulement aux financeurs mais aussi aux emprunteurs. »

L’équipe Crefinance

🔟 Facteurs Clés qui Influencent le Taux d’un Prêt Hypothécaire

Posted on 24/05/2025 | by Ivan

Le taux d’un prêt hypothécaire n’est pas fixé au hasard. Il dépend de plusieurs éléments financiers, personnels et stratégiques. Comprendre ces facteurs déterminants vous permettra d’obtenir le meilleur taux hypothécaire possible.

Taux d’endettement (Ratio revenus/charges)

Le taux d’endettement est un critère essentiel pour les banques. Il mesure le poids de vos charges mensuelles (crédits, loyers, etc.) par rapport à vos revenus.

En général, votre taux d’endettement ne doit pas dépasser 33% à 40% de vos revenus nets.

Exemple :

Revenu mensuel de 2.300 € → charges max : 920 €
Revenu de ménage de 4.000 € → charges max : 1.600 €

Un taux d’endettement faible = taux d’intérêt plus avantageux.

Revenu disponible après charges

En plus du ratio, les prêteurs évaluent le revenu résiduel, c’est-à-dire ce qu’il vous reste après toutes vos charges pour vivre correctement.

Incluez :

Salaire net
Revenus locatifs
Dividendes
Primes (pécule de vacances, 13e mois, etc.)

À noter : les allocations familiales ne sont pas prises en compte car elles sont protégées.

Profil de l’emprunteur

Votre situation personnelle et professionnelle a un impact direct sur le taux hypothécaire :

Type de contrat : CDI ou statut d’indépendant
Âge : un emprunteur jeune est perçu comme moins risqué
Fichage à la BNB : présence sur la liste noire peut compliquer l’obtention d’un prêt
Saisie sur salaire : souvent rédhibitoire
Procédure de médiation : la plupart des banques refusent le crédit

Conseil : même si votre profil est imparfait, chaque situation est étudiée individuellement.

Quotité du prêt

La quotité est le ratio entre le montant emprunté et la valeur du bien immobilier.

Plus la quotité est élevée (prêt proche de 100% de la valeur du bien), plus le taux hypothécaire augmente.

Un apport personnel d’au moins 10 à 20% est généralement recommandé pour obtenir un meilleur taux.

Souscription des assurances

Certaines banques offrent un taux préférentiel si vous souscrivez leurs assurances :

Assurance solde restant dû
Assurance incendie

Le gain peut aller jusqu’à 0,4% de réduction sur le taux hypothécaire.

Choix du courtier surtout si il est Innovant.

Les taux hypothécaires varient d’une banque à l’autre. Passer par un courtier vous permet de comparer les offres et de négocier les conditions les plus favorables.

Astuce : Crefinance peut accéder à un réseau élargi de partenaires bancaires et vous offrir un service unique en Belgique. Un rapport sur les effets du changement climatique sur votre futur bien jusqu’en 2100.

Type de taux : fixe, variable, mixte

Taux fixe

Sécurité : le taux ne change pas
Intéressant si les taux sont historiquement bas

Taux variable

Révision périodique (1, 3, 5 ans)
Peut diminuer ou augmenter
Vérifiez le plafond de variation

Taux semi-fixe

Fixe pendant une période, puis variable

Taux accordéon

Mensualité fixe, mais durée variable

💡 Choisir le bon type dépend de votre tolérance au risque et des prévisions de marché.

Rang de l’hypothèque

Le rang hypothécaire influence aussi votre taux :

1er rang : la banque est prioritaire en cas de revente du bien → taux plus bas
2e ou 3e rang : risque plus élevé pour la banque → taux plus élevé

Durée de remboursement

La durée de votre prêt hypothécaire influence directement son coût :

Durée courte (10 à 15 ans) → taux plus bas, mensualités plus élevées
Durée longue (25 à 30 ans) → taux plus élevé, mensualités allégées

Conseil : choisissez une durée équilibrée selon votre capacité mensuelle de remboursement.

Réductions conditionnelles .

Certains établissements offrent des taux d’intérêt réduits à leurs clients fidèles ou à ceux présentant un excellent dossier:

Ancienneté dans la banque
Droit d’enregistrement de 3% en Wallonie pour les primo acquéreurs.
Historique bancaire positif
Multi-produits souscrits

En Conclusion :

Pour bénéficier du meilleur taux d’intérêt hypothécaire, vous devez optimiser :

Votre apport personnel
Votre situation financière
Le type de prêt et d’assurance
Le choix de votre courtier ( Crefinance )

Simulez votre prêt hypothécaire pour comparer les options et économiser sur le long terme ou demandez une étude gratuite

L’Equipe Crefinance

Les Assurances Obligatoires et Facultatives en Belgique : Ce Que Vous Devez Savoir

Posted on 16/05/2025 | by Ivan

En Belgique, certaines assurances sont légalement obligatoires, tandis que d’autres sont fortement recommandées pour protéger votre patrimoine et votre tranquillité d’esprit. Découvrez quelles sont les assurances indispensables et celles à envisager sérieusement selon votre situation personnelle.

L’Assurance Auto : Obligatoire pour Tous les Conducteurs

L’assurance auto est obligatoire pour toute personne qui possède un véhicule motorisé. À minima, vous devez souscrire une assurance responsabilité civile (RC Auto). Elle couvre les dommages que vous pourriez causer à autrui en cas d’accident.

Sans cette couverture, vous n’avez pas le droit de circuler sur la voie publique.

L’Assurance Incendie (Responsabilité Locative) : Obligatoire pour les Locataires

En Flandre, en Wallonie et dans la Région de Bruxelles-Capitale, les locataires sont légalement tenus de souscrire une assurance incendie couvrant leur responsabilité locative.

Que couvre cette assurance ?

Les dégâts au bâtiment causés par le feu, la foudre ou une explosion
Les dommages liés à une tempête ou une catastrophe naturelle
Souvent, les garanties de base incluent également :
- les dégâts des eaux (infiltrations, ruptures de canalisations, débordement de gouttières)
- les dommages dus à la fumée, la suie ou un bris de vitre
- les appareils électriques endommagés

L’Assurance Contenu : Fortement Recommandée

Même si elle n’est pas obligatoire, l’assurance contenu est fortement conseillée, notamment pour les locataires ou propriétaires qui souhaitent protéger leurs biens personnels.

Pourquoi souscrire une assurance contenu ?

Elle couvre les meubles, vêtements, appareils électroniques, etc.
Elle intervient en cas de sinistre comme :
- incendie
- dégât des eaux
- tempête ou grêle
- catastrophe naturelle

Les pertes financières liées à un sinistre peuvent être considérables. Une simple fuite de toit peut endommager vos meubles, vos appareils ou vos vêtements.

L’Assurance Vol ou Cambriolage : Une Protection Supplémentaire

Cette garantie, souvent proposée comme une extension de l’assurance incendie, couvre :

Les objets volés
Les dégâts causés par l’effraction (portes forcées, fenêtres brisées)

Elle est optionnelle mais très utile dans les zones sensibles au cambriolage ou si vous possédez des objets de valeur.

L’Assurance Protection Juridique : Utile en Cas de Litige

Disponible en complément de votre assurance habitation ou auto, l’assurance protection juridique prend en charge :

Les frais de justice
Les honoraires d’avocat

Dans quels cas est-elle utile ?

Litiges avec un propriétaire ou un voisin
Conflits après un accident de voiture
Recours contre une décision d’assurance

Elle favorise également le règlement à l’amiable, évitant ainsi des procédures longues et coûteuses.

L’Assurance Familiale : Responsabilité Civile Vie Privée

Cette assurance non obligatoire est toutefois fortement conseillée. Elle couvre :

Les dommages matériels ou corporels causés à des tiers
Les actes involontaires commis par vous, un membre de votre famille ou votre animal de compagnie

Exemples de situations couvertes :

Votre enfant casse la vitre d’un voisin
Votre chien blesse un passant

Sans cette couverture, vous devrez rembourser vous-même les frais engagés par la victime.

L’Assurance Obsèques : Pour Soulager Vos Proches

L’assurance obsèques vous permet de financer à l’avance vos funérailles, évitant ainsi à vos proches de devoir assumer des frais importants à votre décès.

Fonctionnement :

Vous payez une prime annuelle
Un capital est constitué pour couvrir :
- les frais de cérémonie
- l’inhumation ou la crémation
- les formalités administratives

Le montant de la prime dépend de votre âge, de la durée du contrat et du capital souhaité.

L’EQUIPE Crefinance

Créfinance : L’acteur innovant en Belgique

Posted on 18/04/2025 | by Ivan

Dans un monde où les enjeux environnementaux deviennent une priorité pour tous, il est essentiel de souligner les entreprises qui, non seulement répondent aux besoins de leurs clients, mais qui le font avec une approche novatrice, durable et en phase avec les défis de demain. Créfinance, courtier en crédit bien établi en Wallonie et Bruxelles se distingue dans ce domaine grâce à un partenariat stratégique avec Mitiga Solutions, une entreprise pionnière dans la gestion des risques climatiques.

Si l’on parle souvent de courtier en crédit comme un simple intermédiaire entre les banques et les clients, Créfinance va bien au-delà de ce rôle.

Leur approche est particulièrement innovante car elle intègre des solutions modernes et responsables face aux défis environnementaux.

Un acteur en Wallonie et Bruxelles.

Créfinance est un courtier en crédit et assurances, il s’est rapidement fait une place de choix dans le paysage économique grâce à son professionnalisme, son expertise et son engagement envers ses clients.

Ce qui fait sa spécificité, c’est son approche personnalisée et son offre complète, allant du financement pour les particuliers à des solutions pour les entreprises.

Ce qui est particulièrement innovant, c’est que Créfinance n’a pas seulement su se différencier par la qualité de ses services, mais aussi par sa capacité à innover dans un secteur traditionnel. Ce côté novateur est souvent oublié lorsqu’on parle de courtage, mais Créfinance le met en avant, notamment grâce à son partenariat avec Mitiga Solutions, une entreprise spécialisée dans la gestion des risques climatiques.

L’innovation au cœur de leur stratégie.

Le partenariat entre Créfinance et Mitiga Solutions est sans conteste l’élément qui positionne l’entreprise comme un acteur véritablement innovant en Wallonie Bruxelles.. Cette collaboration unique permet à Crefinance d’offrir à ces clients des outils exclusifs pour évaluer les risques climatiques sur leurs biens, qu’il s’agisse de biens immobiliers ou d’investissements d’entreprises.

Grâce à l’expertise de Mitiga Solutions, qui utilise l’intelligence artificielle pour modéliser les risques liés aux événements climatiques extrêmes (comme les inondations, les vagues de chaleur ou les tempêtes), Créfinance est en mesure d’accompagner ses clients de manière proactive et responsable.

Dans un monde où le changement climatique est devenu une réalité tangible, les entreprises et les particuliers doivent de plus en plus se soucier de l’impact de ces événements sur leurs investissements.

Les inondations, les tempêtes, les vagues de chaleur et autres catastrophes naturelles sont devenus des risques bien réels, et anticiper ces événements est désormais une priorité.

Grâce à ce partenariat, Créfinance offre à ses clients une solution clé en main : un diagnostic précis des risques climatiques et une possibilité de financer des solutions d’adaptation ou de protection.

Une offre sur mesure pour une transition écologique réussie.

Ce partenariat entre Créfinance et Mitiga Solutions ne se contente pas d’offrir des solutions de financement classiques. Il offre un véritable levier pour accompagner la transition écologique des clients. En proposant des outils pour intégrer les risques climatiques dans les décisions de financement, Créfinance permet à ses clients de mieux comprendre l’impact environnemental de leurs choix.

Pour un particulier, cela pourrait impliquer un prêt pour l’acquisition d’un bien immobilier résilient aux risques climatiques ou d’optimiser lesr tavaux de rénovation ou d’amélioration énergétique.

Exemple : si dans votre rapport le plus grand risque est l’augmentation des températures et que vous devez changer vos châssis alors choisissez des doubles vitrages avec un filtre réfléchissant.

Créfinance : un modèle Unique

Ce partenariat entre Créfinance et Mitiga Solutions est un modèle de ce que devrait être l’avenir des entreprises dans le secteur financier. Il ne s’agit plus seulement de financer des projets, mais de financer des projets qui tiennent compte de la réalité climatique, qui respectent l’environnement et qui préparent l’avenir.

Cet aspect d’innovation est d’autant plus important à souligner lorsqu’on regarde la situation en Belgique. Bien que le pays soit particulièrement touchée par certains risques climatiques (inondations, sécheresses), il est aussi en pleine transition vers une économie plus verte.

Créfinance, qui intègrent les enjeux climatiques dans leurs services, sont des pionnières dans cette dynamique de changement.

Pourquoi mettre en avant ce partenariat entre Créfinance et Mitiga.

Mettre en avant Créfinance comme un acteur innovant en Wallonie Bruxelles n’est pas simplement une question de communication. C’est une reconnaissance de l’initiative qu’ils ont prise pour allier innovation technologique et développement durable dans un secteur traditionnel comme celui du courtage en crédit. Cette approche offre à leurs clients une valeur ajoutée unique, permettant de prendre des décisions éclairées sur leurs investissements tout en contribuant à un avenir plus durable.

En conclusion, Créfinance ne se contente pas de suivre les tendances, mais il les crée. Grâce à son partenariat avec Mitiga Solutions, il offre des services innovants qui positionnent l’entreprise comme un leader du courtage en crédit et assurances durable en Wallonie Bruxelles .

L’équipe Crefinance.

Capacité d’emprunt : simulez votre prêt et calculez votre taux d’endettement.

Posted on 17/04/2025 | by Ivan

Pourquoi calculer sa capacité d’emprunt est essentiel ?

Avant de lancer un projet immobilier, il est indispensable d’évaluer votre capacité d’emprunt et de connaître votre taux d’endettement. Grâce à un simulateur de prêt immobilier en ligne, vous pouvez estimer le montant que vous êtes en mesure d’emprunter tout en respectant les exigences des banques belges.

En Belgique, les établissements de crédit imposent généralement un taux d’endettement maximal de 33 %, afin de limiter les risques de surendettement et d’inscription à la Banque Nationale de Belgique (BNB).

🧮 Comment calculer votre capacité d’emprunt ?

Comprendre le taux d’endettement

Le taux d’endettement correspond au ratio entre vos charges financières mensuelles (crédits en cours, loyer, etc.) et vos revenus nets mensuels.

🔎 Exemple : si vous gagnez 3 600 € nets par mois, vous ne devez pas dépasser 1 188 € de mensualités pour respecter la règle des 33 %.

Simuler sa capacité d’emprunt en ligne

Grâce à notre simulateur de prêt immobilier, vous obtenez une estimation rapide et personnalisée :

Montant maximum empruntable
Durée de remboursement adaptée
Taux d’intérêt (TAEG)
Mensualité maximale à ne pas dépasser

📊 Adapter votre emprunt à votre profil

Chaque situation est unique. C’est pourquoi la simulation de crédit hypothécaire vous permet de personnaliser les paramètres de votre prêt :

Montant emprunté
Durée du crédit (20 ans, 25 ans…)
Taux fixe ou variable
Capacité de remboursement mensuelle

✅ Exemple concret :

Vous souhaitez respecter un taux d’endettement de 33 %, soit 1 200 € de mensualité maximum.
➡️ Vous pourrez emprunter environ 200 000 € sur 20 ans, ou 250 000 € sur 25 ans, selon le taux proposé.

🏠 Capacité d’emprunt ou capacité d’achat : quelle différence ?

Capacité d’emprunt : montant que la banque accepte de vous prêter selon vos revenus et charges.
Capacité d’achat : capacité d’emprunt + votre apport personnel (épargne, donation, revente d’un bien…).

📌 Pourquoi utiliser un simulateur de prêt immobilier ?

Utiliser un simulateur vous permet de :

Gagner du temps dans vos recherches
Exclure les biens hors budget
Comparer les offres de crédit selon les taux et conditions
Préparer un dossier solide pour maximiser vos chances d’acceptation

En plus, vous visualisez l’impact de chaque variable (montant, durée, type de taux) sur le coût global du crédit.

🔁 Comprendre l’impact du type de crédit hypothécaire

En Belgique, plusieurs types de prêts existent :

Prêt à taux fixe
Prêt à taux variable ou révisable
Prêt accordéon

Avec le simulateur, vous pouvez voir comment chaque option influe sur votre mensualité, votre capacité d’emprunt et le coût total du prêt immobilier.

📉 Comparer les offres pour trouver le meilleur prêt immobilier

Chaque banque en Belgique est libre de fixer ses conditions : TAEG, durée maximale, assurance obligatoire, etc.
Utiliser un simulateur vous permet de mettre en concurrence plusieurs établissements pour obtenir le taux le plus avantageux et réduire le coût de votre crédit.

💡 Besoin d’aide ? Faites-vous accompagner

Même si la simulation est un excellent point de départ, l’accompagnement d’un conseiller financier ou courtier en crédit vous offre :

Une analyse personnalisée de votre situation
Des conseils sur les types de prêts adaptés à votre profil
Un taux négocié
Un accompagnement jusqu’à l’obtention du financement

❓ Foire aux questions (FAQ)

Quelle est la différence entre capacité d’emprunt et capacité d’achat ?

La capacité d’emprunt est le montant que vous pouvez emprunter.
La capacité d’achat inclut également votre apport personnel.

Comment faire une simulation de capacité d’emprunt ?

Utilisez un simulateur de prêt immobilier en ligne, en indiquant vos revenus, charges, et projet. L’outil calcule instantanément le montant maximal empruntable.

Quels éléments influencent ma capacité d’emprunt ?

Revenus nets
Charges mensuelles (autres crédits, pensions…)
Durée du prêt
TAEG proposé par la banque

🏁 Conclusion : simulez dès maintenant votre capacité d’emprunt

Calculer votre capacité d’emprunt en Belgique est une étape indispensable pour concrétiser votre projet immobilier en toute sérénité. En connaissant votre taux d’endettement et en comparant les offres via un simulateur, vous mettez toutes les chances de votre côté pour obtenir un prêt adapté et durable.

🔗 Choisissez bien votre courtier surtout si il est Innovant comme Crefinance qui vous offre un rapport PEB sur l’impact des changements climatiques sur votre bien.

L’équipe Crefinance

Refinancer votre crédit hypothécaire, est-ce le bon moment ?

Posted on 01/03/2025 | by Ivan

Avez-vous déjà pensé au refinancement de votre crédit hypothécaire ? Cette démarche permet notamment de réduire vos mensualités ou d’obtenir un taux d’intérêt plus avantageux. Cependant, avant de vous lancer, il est essentiel de bien évaluer le contexte actuel et vos besoins financiers. Dans cet article, nous vous expliquons pourquoi un refinancement peut être une bonne idée, mais pourquoi attendre encore un peu pourrait s’avérer judicieux.

Qu’est-ce que le refinancement d’un crédit hypothécaire ?

Le refinancement ou rachat d’un crédit hypothécaire est une opération bancaire qui consiste à souscrire un nouveau prêt pour remplacer celui que vous avez actuellement. Concrètement, vous soldez votre crédit existant en souscrivant un nouvel emprunt auprès d’une autre banque ou dans votre banque actuelle après renégociation.

Quel est le but d’un refinancement de crédit hypothécaire ?

Le refinancement de crédit hypothécaire est particulièrement intéressant dans plusieurs cas de figure. Il est souvent envisagé lorsque les conditions financières ou personnelles évoluent et que le nouveau prêt offre des avantages par rapport à l’ancien. Ce refinancement peut avoir plusieurs objectifs, en fonction de la situation de l’emprunteur.

Profiter d’un taux d’intérêt plus bas

Si les taux d’intérêt sur le marché sont plus faibles que ceux de votre crédit actuel, le refinancement vous permet de réduire le coût global de votre emprunt. Une baisse peut générer des économies significatives sur les mensualités et la durée totale du prêt.

Réduire le montant des mensualités

Si votre budget mensuel est serré, le refinancement peut vous permettre de diminuer vos mensualités, par exemple en allongeant la durée de votre prêt. Même si cette stratégie augmente le coût total du crédit (en raison d’une durée plus longue), elle peut offrir un soulagement financier à court terme.

Ajuster la durée de votre emprunt

Vous pouvez également choisir de raccourcir la durée de votre prêt hypothécaire si vos revenus ont augmenté et que vous souhaitez rembourser votre crédit plus rapidement. Cela vous permet de payer moins d’intérêts sur le long terme.

Pourquoi envisager un refinancement de votre crédit hypothécaire maintenant ?

Les taux actuels sont plus bas que les années précédentes

Demander un refinancement n’est pertinent que lorsque les prêts immobiliers deviennent généralement plus avantageux. Actuellement, si vous contractez un crédit hypothécaire sur 25 ans à un taux d’intérêt fixe, vous devez verser environ 3,05 % d’intérêts en moyenne.

C’est bien moins que le taux moyen de 3,75 % – 4% que vous aviez pu emprunter en novembre 2023. Il se peut toutefois que vous ayez emprunté à un taux fixe élevé en 2022 et 2023. Si c’est le cas, mieux vaut vérifier si votre taux ne pourrait pas être réduit aujourd’hui.

Une baisse des taux encore prévue pour 2025

Pour cette année 2025, nous nous attendons encore à une diminution des taux d’emprunt. De ce fait, nous vous conseillons de patienter quelques mois supplémentaires pour bénéficier d’un taux encore plus avantageux en 2025.

Cependant, si vous choisissez de refinancer votre crédit maintenant, gardez en tête que vous ne pourrez pas effectuer un nouveau refinancement avant un an au minimum. De plus, les frais liés au rachat de crédit pourraient rendre un second refinancement moins intéressant à court terme.

Quels sont les coûts liés au refinancement ?

Lorsque vous refinancez votre crédit, vous devez généralement souscrire un nouveau prêt auprès d’une banque différente. Cette démarche implique des coûts supplémentaires. Ces frais, parfois conséquents, doivent être intégrés dans votre calcul pour évaluer si le refinancement est réellement avantageux.

L’indemnité de remploi

Lorsque vous refinancez votre crédit auprès d’une autre banque, vous mettez fin prématurément à votre prêt en cours auprès de votre banque actuelle. En conséquence, cette dernière vous demandera une indemnité de remploi, qui sert à compenser la perte des intérêts qu’elle aurait perçus si vous aviez maintenu votre prêt jusqu’à son terme.

L’indemnité de remploi peut atteindre jusqu’à 3 mois d’intérêts, calculés sur le solde restant dû de votre crédit.

Les frais de notaire pour modifier votre hypothèque

Un refinancement implique également de procéder à des changements concernant l’hypothèque qui garantit votre prêt. Cette démarche implique de faire appel à votre notaire pour retirer l’ancienne hypothèque de votre crédit et obtenir une nouvelle inscription hypothécaire par acte notarié en garantie de votre nouveau prêt. Évidemment, ces actes notariés engendrent des frais : honoraires du notaire, droits d’enregistrement et divers frais administratifs…

L’expertise immobilière

Avant d’accorder votre nouveau prêt hypothécaire, votre nouvelle banque voudra probablement s’assurer de la valeur actuelle de votre bien immobilier. Votre nouvelle banque demandera probablement une expertise immobilière de votre logement avant de vous accorder le prêt hypothécaire. Cette évaluation vise à déterminer si la valeur de votre logement est suffisante pour couvrir le montant emprunté.

Quand le refinancement du prêt devient-il réellement avantageux ?

Pour que le refinancement de votre crédit hypothécaire soit intéressant, le nouveau taux d’intérêt doit être inférieur d’au moins 1 point de pourcentage par rapport à votre taux actuel. Cette différence vous permettra de récupérer les frais engagés dans un délai raisonnable, tout en réalisant des économies sur la durée totale du prêt.

Besoin d’une simulation pour le refinancement de votre crédit hypothécaire ?

Si vous avez des questions pour refinancer votre crédit hypothécaire, n’hésitez pas à contacter un de nos gestionnaires de nos bureaux Créfinance. Ils se feront un plaisir de vous proposer une simulation personnalisée pour le rachat de votre crédit.

Vous pouvez également prendre rendez-vous en visioconférence avec un de nos experts pour discuter de votre projet immobilier.

Contactez-nous

Prêt Immobilier sans apport.

Posted on 28/02/2025 | by Ivan

Comment préparer votre demande de prêt sans apport (crédit à 100% ou 125%) chez Crefinance : Guide pratique

Si vous souhaitez obtenir un prêt immobilier sans apport, comme un crédit à 100% ou 125%, il est essentiel de bien préparer votre demande. Chez Crefinance, nous vous aidons à préparer un dossier de crédit solide et transparent pour maximiser vos chances d’obtenir un financement. Suivez ces étapes pour garantir que votre dossier soit complet et organisé, en fournissant toutes les pièces requises.

Liste des documents à préparer pour votre demande de crédit sans apport

Un dossier de crédit complet est la clé pour convaincre les prêteurs. Voici quelques exemples de documents essentiels à soumettre :

Photos du bien immobilier (pour évaluer l’état du bien)
Bulletins de salaire (derniers mois)
Avis d’imposition et AER (attestation de revenu)
Crédits en cours (si applicable)
Choix du notaire pour la transaction
Composition du ménage (nombre de personnes dans le foyer)
Contrat de travail (prouvant la stabilité professionnelle)
PEB (Performance énergétique du bâtiment), si applicable
Autres documents spécifiques, sur demande de Crefinance

Un dossier bien préparé et transparent augmente vos chances de succès. N’hésitez pas à contacter Crefinance pour obtenir la liste complète des documents requis et vous assurer que tout est en ordre.

Les critères essentiels pour obtenir un prêt sans apport

Lorsqu’il n’y a pas d’apport personnel, plusieurs critères sont cruciaux pour convaincre les établissements financiers :

Stabilité professionnelle : Avoir un CDI (Contrat à Durée Indéterminée) est un atout majeur, bien que ce ne soit pas indispensable. Les travailleurs indépendants peuvent également être éligibles s’ils peuvent prouver des revenus stables et réguliers.
Reste à vivre suffisant : Il est primordial que votre situation financière vous permette de vivre confortablement après le paiement de vos charges (crédit, loyer, assurances). Votre projet immobilier ne doit pas vous mettre en difficulté financièrement.
Plan de financement prévisionnel : Pour renforcer la crédibilité de votre dossier, Crefinance vous recommande de réaliser un plan financier détaillé. Ce plan doit démontrer la viabilité de votre projet à long terme.
Taux d’endettement maîtrisé : Votre taux d’endettement doit être suffisamment bas pour que les banques vous considèrent comme un emprunteur fiable. En général, un taux d’endettement élevé sans apport personnel peut limiter votre capacité d’emprunt.
Emprunter à deux : Si possible, l’emprunt à deux (en couple ou avec un co-emprunteur) est fortement conseillé. Cela permet d’augmenter la capacité de financement et de remboursement. Il est impératif qu’au moins l’un des emprunteurs dispose d’un contrat CDI. Si vous êtes travailleur indépendant, vous devrez présenter des comptes bancaires sains et des revenus mensuels solides.
Qualité du bien immobilier acheté : La banque va analyser en détail le bien immobilier que vous souhaitez acheter, car elle prête à 100% ou 125% de la valeur. Elle doit s’assurer que le bien représente une garantie suffisante en cas de défaut de paiement. En cas de non-remboursement, la banque pourra vendre le bien pour récupérer les fonds prêtés.

Pourquoi choisir Crefinance pour votre projet immobilier ?

Chez Crefinance, nous vous accompagnons tout au long de votre demande de prêt immobilier sans apport. Nous vous aidons à simuler votre projet et à déterminer les meilleures options de financement selon votre profil. Notre équipe est disponible pour répondre à toutes vos questions et vous guider dans chaque étape du processus.

Contactez-nous pour plus d’informations

Vous souhaitez en savoir plus sur les prêts sans apport ou simuler votre projet immobilier ? Contactez Crefinance dès aujourd’hui pour une consultation gratuite. Vous pouvez également nous suivre sur LinkedIn ou Facebook pour plus de conseils et d’actualités sur le crédit immobilier.