Catégorie : crédit hypothécaire

améliorer la performance énergétique de votre logement.

Une isolation parfaite, quelle épaisseur d’isolation à prévoir ?

Posted on | by Ivan

Une isolation thermique performante est un pilier essentiel de la performance énergétique d’un logement. Elle garantit un confort optimal toute l’année, limite les déperditions de chaleur et permet de réduire significativement les factures d’énergie.
À l’inverse, une isolation insuffisante ou mal posée entraîne des pertes thermiques, un inconfort quotidien et une dégradation progressive du bâti.

Comment identifier une mauvaise isolation ? Quels sont les critères techniques à respecter ? Et quelle épaisseur d’isolant est recommandée pour répondre aux normes actuelles et aux primes énergie en Wallonie ?

Comment reconnaître une mauvaise isolation dans une maison ?

Une habitation mal isolée présente souvent des signes visibles et mesurables. Une analyse attentive de l’enveloppe du bâtiment (toiture, murs, sols et châssis) permet déjà de tirer des conclusions.

Signes révélateurs d’une isolation défaillante

  • Factures énergétiques anormalement élevées
    Une consommation excessive de chauffage est l’un des premiers indicateurs de pertes de chaleur importantes.
  • Sensation de froid et courants d’air
    Parois froides, sols glacés ou infiltrations d’air autour des fenêtres et portes signalent un manque d’isolation.
  • Températures inégales selon les pièces
    Des écarts importants entre les espaces chauffés traduisent souvent des défauts d’isolation localisés.
  • Humidité, condensation et moisissures
    Les ponts thermiques favorisent l’accumulation d’humidité, avec des risques pour la santé et la durabilité du bâtiment.

Votre logement est-il suffisamment isolé ?

Audit énergétique, scan thermique ou certificat PEB

Un audit énergétique ou un scan thermique permet de visualiser précisément les zones de déperdition de chaleur.
Le certificat PEB (Performance Énergétique des Bâtiments) fournit quant à lui une évaluation normalisée de l’isolation de la toiture, des murs, des sols et des fenêtres.

 Ces outils sont indispensables pour :

Quelle épaisseur d’isolation faut-il prévoir ?

L’efficacité d’un isolant se mesure à l’aide de sa résistance thermique (valeur R).
Plus cette valeur est élevée, plus l’isolant limite les échanges de chaleur entre l’intérieur et l’extérieur.

Valeurs R minimales pour les primes Habitation en Wallonie

  • Isolation de la toiture : ≥ 5 m²K/W
  • Isolation des murs : ≥ 4 m²K/W
  • Isolation du sol : ≥ 3,5 m²K/W

L’épaisseur nécessaire dépend du matériau isolant, de sa conductivité thermique (lambda) et du support à isoler.

Qu’est-ce que la valeur R en isolation ?

La valeur R (m²K/W) exprime la résistance d’un matériau au passage de la chaleur.
Elle constitue un indicateur clé de la performance énergétique d’une paroi.

Plus la valeur R est élevée, plus l’isolant est performant, et plus les économies d’énergie sont importantes à long terme.

Quels matériaux isolants choisir pour une rénovation efficace ?

Le choix du matériau dépend de plusieurs critères : budget, épaisseur disponible, résistance à l’humidité, impact environnemental et exigences réglementaires.

Les principaux types de matériaux isolants

  1. Laine minérale (laine de verre et laine de roche)
  • Excellent rapport qualité/prix
  • Bonne isolation thermique et acoustique
  • Résistance au feu
  • Adaptée aux toitures, murs creux et cloisons
  1. Isolants synthétiques (PSE, XPS, PUR, PIR, PF)
  • Très haute performance pour une faible épaisseur
  • Bonne résistance à l’humidité
  • Idéal en rénovation

Le PIR et la mousse phénolique (PF) offrent les meilleures performances thermiques du marché.

  1. Verre cellulaire
  • Très grande résistance à la compression
  • Insensible à l’humidité
  • Parfait pour les sols et la suppression des ponts thermiques
  • Matériau durable mais coûteux
  1. Isolants naturels et bio-écologiques
  • Fibre de bois, chanvre, liège, laine de mouton
  • Faible impact environnemental
  • Matériaux sains et respirants
  • Prix plus élevé, mais excellente inertie thermique
  1. Isolants réfléchissants
  • Très faible épaisseur
  • Fonctionnement par réflexion du rayonnement thermique
  • Efficacité dépendante d’une pose rigoureuse

Comment bien poser son isolation ?

Une mauvaise mise en œuvre peut réduire drastiquement les performances d’un isolant, même de qualité supérieure.

Risques d’une pose incorrecte

  • Ponts thermiques persistants
  • Problèmes d’humidité et de condensation
  • Perte d’efficacité énergétique

Certaines interventions peuvent être réalisées par des particuliers expérimentés. Toutefois, pour garantir :

  • une pose conforme aux normes,
  • l’accès aux primes énergie,
  • et une performance durable,

il est vivement conseillé de faire appel à un entrepreneur spécialisé en isolation et de comparer plusieurs devis.

FAQ SEO – Isolation maison

Comment savoir si une maison est mal isolée ?
Factures élevées, parois froides, humidité et températures inégales sont les principaux signes.

Quelle est l’isolation la plus efficace ?
Les isolants synthétiques (PIR, PF) offrent les meilleures performances pour une faible épaisseur, mais le choix dépend du projet.

Quelle épaisseur d’isolation pour une toiture ?
En Wallonie, une valeur R minimale de 5 m²K/W est requise pour les primes, ce qui correspond généralement à 18–24 cm selon le matériau.

Immobilier Belgique 2025 : ventes en hausse, prix des maisons en forte augmentation

Immobilier: pourquoi acheter en 2026 est stratégique.

Posted on | by Ivan

Davantage de maisons vendues en 2025 en Belgique : pourquoi lancer votre projet immobilier dès maintenant est une stratégie gagnante

Après plusieurs années marquées par le ralentissement du marché immobilier belge, l’année 2025 marque un véritable changement de dynamique. Les chiffres récents montrent une reprise nette des transactions immobilières, une augmentation de l’intérêt des ménages pour les crédits hypothécaires et une stabilisation progressive des prix.

Dans ce contexte, une question revient fréquemment chez les acheteurs : faut-il acheter maintenant ou attendre encore un peu ?
Analyse, chiffres clés et conseils pour prendre la bonne décision.

🏠 Le marché immobilier belge repart à la hausse en 2025

Selon les données publiées par la Fédération du Notariat (Fednot), le nombre de transactions immobilières en Belgique a augmenté de 15 % sur les neuf premiers mois de 2025 par rapport à la même période en 2024.

Cette reprise concerne l’ensemble du pays, avec toutefois des intensités différentes selon les régions :

  • Wallonie : +17,2 % de transactions immobilières,
  • Bruxelles : +8,6 %,
  • Flandre : tendance également positive, dans un contexte de marché plus tendu.

Cette hausse traduit un retour progressif de la confiance des ménages, encouragée par :

  • la stabilisation des taux hypothécaires,
  • l’adaptation progressive des prix à l’inflation,
  • et la volonté d’anticiper les futures obligations de rénovation énergétique.

💶 Les crédits hypothécaires à nouveau très consultés

L’intérêt pour l’achat immobilier se reflète aussi dans les comportements en ligne.
Depuis le début de l’année 2025 :

  • on atteint près de 900 000 visiteurs sur les comparateurs de crédits immobiliers.Le mois de janvier 2025 a même été un record, ce qui confirme que de nombreux ménages préparent activement leur projet immobilier.

📊 Les prix de l’immobilier : hausse modérée, mais vigilance pour 2026

Contrairement aux craintes de certains acheteurs, la reprise du marché ne s’est pas encore traduite par une flambée des prix.

D’après le baromètre immobilier de Fednot :

  • le prix moyen d’une maison a augmenté d’environ 5 % en 2025,
  • le prix moyen des appartements est resté globalement stable,
  • corrigés de l’inflation, les prix sont actuellement considérés comme relativement stables.

Cependant, cette situation pourrait évoluer dès 2026 si la demande continue d’augmenter plus vite que l’offre.

En clair : attendre une éventuelle baisse des taux pourrait vous exposer à une hausse plus rapide des prix d’achat.

🕰️ Acheter maintenant ou attendre : les éléments clés à considérer

1️⃣ Les taux hypothécaires : incertains à court terme

Une éventuelle baisse des taux dépendra des décisions de la Banque centrale européenne (BCE). Certains analystes anticipent un assouplissement monétaire, tandis que d’autres prévoient une phase de stabilité prolongée.

Il n’existe donc aucune garantie de baisse rapide, alors que les prix, eux, pourraient repartir plus franchement à la hausse si la demande se renforce.

2️⃣ Les obligations énergétiques poussent à agir

Les exigences en matière de performance énergétique deviennent un facteur déterminant :

  • À Bruxelles, les logements avec un PEB G ou F devront être rénovés pour atteindre au minimum le niveau E d’ici 2033.
  • En Wallonie, à partir du 1er juillet 2026, les travaux pour atteindre le label D deviennent obligatoires pour certains biens.

Ces contraintes créent :

  • Des opportunités de négociation sur les biens énergivores (E, F, G),
  • mais aussi une pression future sur les prix des logements déjà performants.

3️⃣ L’hiver : une période propice pour négocier

Traditionnellement, l’hiver est une saison plus calme sur le marché immobilier. Les vendeurs sont souvent plus disposés à négocier, surtout pour :

  • les biens énergivores,
  • les logements vacants,
  • les biens nécessitant des travaux.

Cela peut permettre d’obtenir un prix d’achat plus attractif, à condition de bien anticiper le budget de rénovation.

🔧 Faut-il financer les rénovations via un crédit ?

Oui, dans de nombreux cas, un crédit rénovation ou un prêt hypothécaire incluant les travaux peut être pertinent, notamment si :

  • les rénovations permettent d’augmenter la valeur du bien,
  • elles réduisent fortement les coûts énergétiques futurs,
  • elles permettent de respecter les obligations légales.

Il est essentiel de comparer les formules : prêt hypothécaire avec travaux inclus, crédit rénovation séparé, ou combinaison des deux.

 FAQ — Questions fréquentes sur l’immobilier en Belgique en 2025

Faut-il acheter un bien immobilier en Belgique en 2025 ?

Oui, 2025 est considérée comme une année charnière : le marché redémarre, les prix restent relativement stables et les acheteurs disposent encore d’un certain pouvoir de négociation.

Les prix de l’immobilier vont-ils augmenter en 2026 ?

Si la hausse des transactions se poursuit, il est probable que les prix augmentent plus rapidement en 2026, notamment dans les zones urbaines et pour les biens performants énergétiquement.

Est-ce une bonne idée d’acheter un bien avec un mauvais PEB ?

Oui, à condition de négocier le prix et de bien chiffrer les travaux. Ces biens offrent souvent un potentiel de valorisation important après rénovation.

Est-il préférable d’attendre une baisse des taux ?

Attendre comporte un risque : même si les taux baissent légèrement, une hausse simultanée des prix peut annuler l’avantage financier.

Quelle région est la plus dynamique actuellement ?

La Wallonie connaît actuellement la plus forte croissance du nombre de transactions, mais Bruxelles et la Flandre restent des marchés structurellement très solides.

🎯 Conclusion : 2025 est une fenêtre d’opportunité stratégique

Le marché immobilier belge est clairement sorti de sa phase de ralentissement. Les prix restent encore sous contrôle, les vendeurs sont parfois ouverts à la négociation, et les acheteurs disposent encore d’un certain avantage informationnel.

Reporter son projet peut signifier acheter plus cher demain, même avec un taux légèrement plus bas.

C’est pourquoi entamer vos recherches immobilières dès maintenant est non seulement raisonnable, mais potentiellement financièrement judicieux — surtout si vous êtes prêt à envisager des travaux, à négocier intelligemment et à comparer soigneusement les financements.

Si vous le souhaitez , n’hésitez pas à prendre une visioconférence pour demander une simulation chez Crefinance , c’est gratuit et cela ne vous engage en rien :  https://crefinance.be/video-conference/

 

 

 

Financer l’achat de son premier bien immobilier : le guide complet.

Financer l’achat de son premier bien immobilier : le guide complet.

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Introduction : le rêve de devenir propriétaire en Belgique

Devenir propriétaire de son premier logement en Belgique est une ambition partagée par de nombreux ménages. Mais entre la hausse des prix, les exigences bancaires et la complexité des démarches, le parcours du primo-accédant peut vite sembler intimidant.

Heureusement, la Belgique dispose d’un cadre légal et financier structuré pour accompagner les acheteurs dans leur première acquisition : aides régionales, prêts sociaux, fiscalité allégée et dispositifs d’assurance.
Voici un guide complet et actualisé pour 2025, qui détaille toutes les procédures indispensables pour financer un premier achat immobilier en toute sérénité.

🧮 1. Évaluer sa capacité d’emprunt avant toute recherche

Avant de visiter des biens, il est essentiel de connaître votre capacité de financement. C’est le point de départ de tout projet immobilier.

💰 Comment calculer votre budget immobilier

Les banques belges respectent en général une  limite d’endettement de 35 à 40 % des revenus nets mensuels du ménage.
Autrement dit, vos mensualités de prêt hypothécaire ne doivent pas excéder ce seuil, sous peine de refus de financement.

🏦 Critères analysés par la banque

  • Stabilité professionnelle et ancienneté
  • Revenus nets mensuels et revenus annexes
  • État des comptes bancaires (absence d’incidents)
  • Apport personnel disponible
  • Historique de crédit (via la Centrale des Crédits aux Particuliers)

💡 Astuce : avant même de contacter votre banque, faites une simulation de crédit hypothécaire en ligne pour estimer le montant que vous pouvez emprunter selon votre situation.

💼 2. Constituer un apport personnel solide

L’apport personnel est un élément déterminant pour obtenir un crédit avantageux.
En Belgique, les établissements financiers financent  jusqu’à 80 à 90 % de la valeur du bien. Vous devez donc disposer d’un apport couvrant 10 à 20 % du prix d’achat, plus les frais de notaire et droits d’enregistrement.

Chez Crefinance il est possible de faire un emprunt à 100% voir en 125% n’hésitez pas à prendre un rendez-vous en visioconférence ou en présentielle dans un de nos bureaux .

Sources possibles d’apport :

  • Épargne personnelle accumulée
  • Don familial (soutien parental ou donation notariée)
  • Héritage ou revente d’un bien
  • Épargne-pension ou assurance vie rachetée partiellement

💬 Exemple : pour un appartement à 250 000 €, prévoyez au minimum 25 000 à 30 000 € d’apport + 10 000 € de frais divers.

🏛️ 3. Profiter des aides et avantages régionaux pour primo-accédants

Les Régions belge (Wallonie, Bruxelles, Flandre) proposent chacune des dispositifs pour soutenir l’accès à la propriété. Ces aides peuvent prendre la forme de réductions fiscales, d’abattements ou de prêts à taux préférentiels.

🇧🇪 En Wallonie

🇧🇪 À Bruxelles

  • Abattement de 200 000 € sur les droits d’enregistrement pour la première habitation (économie maximale d’environ 25 000 €).
  • Primes Énergie et Rénovation pour améliorer la performance énergétique du bien.

📑 4. Monter un dossier de financement solide

Une fois vos capacités évaluées et vos aides identifiées, vient la phase la plus administrative : la constitution du dossier de crédit.
Les banques belges exigent des justificatifs précis pour évaluer votre solvabilité.

Documents généralement demandés :

  • Carte d’identité et composition de ménage
  • Trois dernières fiches de salaire
  • Trois relevés bancaires récents
  • Dernier avertissement-extrait de rôle (impôts)
  • Compromis ou promesse de vente du bien
  • Justificatif de l’apport personnel
  • Relevé des crédits en cours (auto, consommation, etc.)

💡 Un dossier bien préparé accélère l’accord de principe et peut influencer positivement le taux d’intérêt proposé.

📊 5. Comparer les offres de crédit hypothécaire

Tous les crédits hypothécaires ne se valent pas. Comparer plusieurs établissements chez Crefinance reste l’étape clé pour optimiser le coût global du financement.

Types de taux

  • Taux fixe : stabilité totale, idéal pour les budgets serrés.
  • Taux variable  révisable à intervalles réguliers (1, 3 ou 5 ans), parfois plus bas à la signature.
  • Taux mixte : fixe pendant une première période, puis ajustable.

Critères à analyser :

  • TAEG (taux annuel effectif global, le plus représentatif du coût total)
  • Durée de remboursement (10 à 30 ans)
  • Flexibilité du contrat (remboursement anticipé, rééchelonnement)
  • Frais annexes (dossier, notaire, assurance, garanties)

💬 Bon plan : faire appel à un courtier en crédit hypothécaire peut vous permettre d’obtenir de meilleures conditions grâce à son pouvoir de négociation auprès de plusieurs banques.

🛡️ 6. Souscrire une assurance solde restant dû et une assurance incendie

En Belgique, il est presque toujours obligatoire de souscrire une assurance solde restant dû (ASRD) lors d’un emprunt immobilier.
Elle protège la banque et les héritiers en cas de décès d’un emprunteur.

Points à vérifier :

  • Quotité assurée
  • Durée de couverture
  • Possibilités de déduction fiscale selon la Région
  • Conditions médicales et exclusions

En complément, l’assurance incendie est fortement recommandée, voire exigée par la banque, pour protéger le bien financé.

📝 7. Signature de l’offre de prêt et du compromis

Après validation du dossier, la banque vous transmet une offre de prêt hypothécaire.
Vous disposez d’un délai de réflexion avant de signer et de fixer la date de passage chez le notaire.

Vérifiez attentivement :

  • Le taux effectif global (TAEG)
  • Les frais d’assurance inclus
  • Les clauses de remboursement anticipé
  • La durée exacte du prêt

💡 Une relecture accompagnée d’un courtier ou d’un notaire est vivement conseillée avant toute signature.

🏠 8. Signature de l’acte authentique chez le notaire

La signature de l’acte notarié officialise la transmission de propriété et le déblocage des fonds.
Le notaire joue un rôle central : il vérifie la légalité du contrat, reçoit les fonds de la banque et enregistre l’acte au registre hypothécaire.

À cette étape, vous payez :

  • Les droits d’enregistrement (ou TVA pour un bien neuf)
  • Les honoraires du notaire
  • Les frais administratifs liés à l’acte hypothécaire

🎉 Félicitations ! Vous êtes désormais officiellement propriétaire de votre premier logement.

🧭 9. Bonus : conseils pour bien gérer son financement immobilier

  • Simulez plusieurs durées de prêt : une différence de 5 ans peut faire varier le coût global de plusieurs dizaines de milliers d’euros.
  • Anticipez les frais futurs : entretien, rénovations, assurances.
  • Surveillez les taux d’intérêt : en cas de baisse, renégocier votre crédit peut être avantageux.
  • Conservez une épargne de sécurité : évitez de tout investir dans votre apport.

Prêt hypothécaire 2025 : choisir taux fixe ou variable ? simulez

Comment choisir entre un prêt hypothécaire à un taux fixe ou variable

Posted on | by Ivan

Prêts hypothécaires : faut-il choisir un taux fixe ou variable en 2025 ?

Depuis le début de l’année, les taux des prêts hypothécaires ont fortement augmenté. Dans ce contexte, une question essentielle se pose : faut-il opter pour un taux d’intérêt fixe ou variable ?

Taux fixe ou taux variable : quelles différences ?

Lors de la souscription d’un crédit immobilier, deux options principales s’offrent à vous :

  • Le taux fixe : il reste identique pendant toute la durée du prêt, ce qui garantit une stabilité totale.
  • Le taux variable  il évolue en fonction du marché, selon une fréquence prédéfinie (tous les 1, 3, 5 ou 10 ans).

👉 Bon à savoir : selon la loi, un taux variable ne peut jamais plus que doubler. Par conséquent, un prêt contracté à 2 % ne pourra pas dépasser 4 %.

Quels critères influencent le choix du taux ?

Le choix entre un taux fixe et un taux variable ne dépend pas uniquement de la situation du marché. En réalité, plusieurs critères doivent être pris en considération :

  • Les attentes du marché et l’évolution prévue des taux,
  • La durée du crédit,
  • Le montant de l’emprunt,
  • La capacité de remboursement mensuel.

Ainsi, si vous recherchez avant tout la sécurité, le taux fixe apparaît comme une solution plus rassurante. En revanche, si vous souhaitez profiter de possibles baisses des taux, le taux variable peut s’avérer intéressant.

État actuel du marché des taux en 2025

En 2025, la tendance est claire : les taux augmentent. Par exemple, pour un crédit hypothécaire à taux fixe sur 20 ans, représentant entre 81 % et 100 % de la valeur du bien, le taux moyen atteint 3,25 %, contre seulement 1,55 % en janvier dernier.

En conséquence, cette hausse plaide en faveur du taux fixe, puisqu’il protège contre d’éventuelles augmentations futures. Cependant, il faut garder à l’esprit que le taux fixe est généralement plus élevé que le taux variable en début de prêt.

Avantages et inconvénients des taux fixes et variables

Le taux fixe

Avantages :

  • les mensualités sont constantes et donc prévisibles,
  • la hausse des taux n’a aucun impact sur votre crédit.

Inconvénient

  • un taux initial plus élevé, ce qui entraîne des mensualités plus importantes dès le départ.

Le taux variable

Avantages :

  • un taux initial plus bas qu’un taux fixe,
  • la possibilité de profiter d’une baisse des taux du marché.

Inconvénients :

  • des mensualités qui peuvent varier,
  • une incertitude plus forte pour la gestion du budget familial.

En résumé, le taux fixe offre une tranquillité d’esprit, tandis que le taux variable permet davantage de flexibilité.

Existe-t-il des solutions intermédiaires ?

Oui, certaines banques proposent des formules hybrides. Par exemple, vous pouvez choisir un taux fixe pendant 10 ans, puis passer à un taux variable.

Ainsi, vous bénéficiez d’une sécurité dans les premières années du crédit, souvent les plus sensibles pour le budget familial, tout en gardant une certaine souplesse par la suite.

Conclusion : quel taux choisir en 2025 ?

En définitive, le choix entre un taux fixe et un taux variable dépend principalement de vos besoins et de vos priorités : sécurité ou flexibilité.

Dans le contexte actuel de hausse des taux, la majorité des emprunteurs privilégient le taux fixe, car il garantit stabilité et sérénité sur le long terme. Toutefois, certains profils plus tolérants au risque peuvent encore bénéficier d’un taux variable.

➡️ Avant de signer, il est donc indispensable de comparer plusieurs offres, d’analyser la durée de votre crédit et d’évaluer attentivement l’impact des mensualités sur vos finances.

❓ FAQ – Prêts hypothécaires : taux fixe ou variable en 2025

1. Quel est le meilleur choix entre un taux fixe et un taux variable en 2025 ?
En 2025, la tendance des marchés montre une hausse des taux. Le taux fixe reste donc plus avantageux pour la sécurité et la stabilité des mensualités. Toutefois, un taux variable peut être intéressant si vous êtes prêt à assumer un certain risque.

2. Un taux variable peut-il augmenter sans limite ?
Non. La loi prévoit un plafond : un taux variable ne peut pas dépasser le double de son taux initial. Par exemple, un taux de 2 % ne pourra jamais dépasser 4 %.

3. Pourquoi choisir un taux fixe pour son prêt hypothécaire ?
Le taux fixe offre une tranquillité d’esprit. Vos mensualités restent identiques pendant toute la durée du prêt, ce qui vous protège contre la hausse des taux d’intérêt.

4. Quels sont les avantages d’un taux variable ?
Un taux variable démarre souvent plus bas qu’un taux fixe. De plus, si les taux baissent sur le marché, vos mensualités peuvent diminuer.

5. Existe-t-il des formules mixtes entre taux fixe et variable ?
Oui. Certaines banques proposent des formules hybrides : par exemple, un taux fixe pendant 10 ans, suivi d’un taux variable. Cela combine sécurité et flexibilité.

6. Comment choisir entre taux fixe et variable ?
Le choix dépend de votre profil financier, de la durée du crédit et de votre tolérance au risque. Si vous privilégiez la stabilité, optez pour un taux fixe. Si vous acceptez plus d’incertitude, un taux variable peut convenir.

Intelligence artificielle et immobilier : usages, avantages et limites

L’intelligence artificielle transforme le secteur immobilier

Posted on | by Ivan

L’intelligence artificielle (IA) bouleverse en profondeur le marché immobilier. Elle n’est plus seulement un outil de productivité, mais un véritable levier stratégique pour les agents immobiliers, promoteurs, notaires, courtiers et assureurs. Cette révolution va bien au-delà d’une simple modernisation des logiciels : elle redéfinit les méthodes de travail, les responsabilités et même la relation avec le client.

-) Transactions immobilières : efficacité accrue, mais vigilance nécessaire.

Dans le domaine de la transaction immobilière, l’IA apporte des avancées considérables. Les estimations de biens sont désormais affinées grâce à l’analyse croisée de données massives : superficie, localisation, historique des ventes, évolution des prix au mètre carré par quartier.
Pour les agents, cela se traduit par un gain de temps et une meilleure crédibilité auprès des vendeurs et acheteurs. De plus, les chat botsimmobiliers et assistants virtuels peuvent répondre 24h/24 aux questions des prospects, organiser des visites ou fournir une première sélection de biens. Toutefois, ces outils ont leurs limites : ils ne détectent pas l’état réel d’une copropriété, la qualité du voisinage, ni les projets de vie des clients. Une estimation précise sur le plan algorithmique peut parfois s’avérer inexacte sur le plan humain, notamment si les photos générées ou retouchées ne reflètent pas la réalité du terrain.

-) Promotion et construction : des chantiers réinventés

L’IA s’impose aussi dans la promotion immobilière et la construction. Elle facilite la modélisation 3D, le suivi de chantier automatisé, la maintenance prédictive et le contrôle qualité en temps réel. Les robots de construction, capables d’exécuter certaines tâches répétitives avec constance, réduisent les retards liés aux aléas humains. Cependant, un risque subsiste : les algorithmes se basent sur des modèles passés. Or, l’urbanisme évolue vite et nécessite une vision globale. Une insertion réussie dans le tissu urbain ne dépend pas seulement de données, mais aussi d’une expertise humaine et d’une lecture prospective des besoins locaux.

-) Notaires, courtiers et assureurs : l’IA au service de l’analyse

Pour les notaires, l’IA assiste dans la rédaction d’actes, la veille réglementaire, la détection de fraudes et l’évaluation patrimoniale. Les courtiers immobiliers bénéficient d’algorithmes capables d’analyser la solvabilité des emprunteurs, de comparer des dizaines d’offres bancaires en quelques secondes et d’anticiper les besoins de financement. Quant aux assureurs, ils utilisent l’IA pour personnaliser les contrats, estimer les risques par zone géographique et prévoir certains sinistres. Ces innovations améliorent l’efficacité, mais posent aussi des enjeux éthiques : protection des données personnelles, transparence des décisions automatisées et risque de déshumanisation de la relation client.

-) IA et immobilier : une révolution à encadrer

Loin de remplacer les professionnels, l’IA les pousse à se réinventer. La clé réside dans la formation continue : apprendre à utiliser les algorithmes comme des outils d’aide à la décision, sans leur confier le rôle central du jugement humain, de l’éthique et du contact client. L’immobilier de demain sera donc un secteur hybride, où la technologie renforce la performance, à condition de garder l’humain au cœur de la relation immobilière.

-) L’équipe Crefinance, travaille déjà avec l intelligence artificielle pour son rapport PEB climatique. N’hésitez à prendre un rendez-vous en visioconférence pour toute simulations de votre Crédit c’est gratuit et s’en engagement.

 

FAQ – Intelligence artificielle et immobilier

 Comment l’intelligence artificielle change-t-elle l’estimation immobilière ?
L’IA analyse des milliers de données (surface, localisation, prix au m², historique des ventes, évolution du marché) pour fournir une estimation plus rapide et plus précise. Elle permet aux agents immobiliers de gagner en crédibilité, mais ne remplace pas l’analyse humaine du terrain.

 L’intelligence artificielle peut-elle remplacer un agent immobilier ?
Non. L’IA est un outil d’assistance qui automatise certaines tâches (chat bots, gestion des leads, prévisions de prix), mais l’accompagnement personnalisé, le jugement humain et la relation de confiance restent essentiels dans toute transaction.

 Quels sont les avantages de l’IA pour les promoteurs et constructeurs ?
Elle facilite la modélisation 3D, le suivi de chantier, la maintenance prédictive et le contrôle qualité. Résultat : moins d’erreurs, des délais optimisés et une meilleure planification des projets immobiliers.

 Comment l’IA est-elle utilisée par les notaires, courtiers et assureurs ?
Les notaires s’en servent pour la rédaction d’actes et la détection de fraudes. Les courtiers l’utilisent pour évaluer la solvabilité et comparer les offres bancaires. Les assureurs, eux, s’appuient sur l’IA pour personnaliser les contrats et anticiper les risques.

 Quels sont les risques liés à l’utilisation de l’IA dans l’immobilier ?
Les principaux défis concernent la protection des données personnelles, la transparence des algorithmes et la possible déshumanisation de la relation client. L’éthique et la formation des professionnels restent essentielles pour encadrer son usage.

 Faut-il se former à l’IA pour travailler dans l’immobilier ?
Oui. La formation continue devient indispensable pour apprendre à utiliser les outils d’IA efficacement, tout en préservant le rôle central du professionnel : le conseil, l’éthique et la relation humaine.

-) L’équipe Crefinance, travaille déjà avec l intelligence artificielle pour son rapport PEB climatique. N’hésitez à prendre un rendez-vous en visioconférence pour toute simulations de votre Crédit c’est gratuit et s’en engagement.

Financer l’achat de son premier bien immobilier : le guide complet.

Clause suspensive obligatoire pour crédit hypothécaire : un tournant dans l’immobilier

Posted on | by Ivan

Le marché immobilier en Belgique s’apprête à vivre un changement majeur. Le ministre de la Protection des consommateurs, veut imposer l’intégration automatique d’une clause suspensive liée à l’octroi du crédit hypothécaire. dans tout compromis de vente. Sans cette condition, le contrat ne serait pas valable.

Pourquoi cette réforme bouleverse le secteur immobilier

Aujourd’hui, un acheteur qui n’a pas inclus cette clause et dont la banque refuse le prêt doit payer une indemnité de 5 à 10 % du prix de vente.
L’objectif de la réforme : protéger davantage les acheteurs et instaurer des conditions plus équitables.

Les inquiétudes des professionnels

Dans les ventes de gré à gré, les vendeurs privilégient souvent les candidats disposant déjà des fonds ou renonçant à la clause suspensive.

Selon plusieurs acteurs, rendre la clause obligatoire pourrait :

  • Encourager des offres non sérieuses ou “à la légère”
  • Pousser les acheteurs à multiplier les offres sur plusieurs biens
  • Laisser les vendeurs dans l’incertitude plus longtemps

Les notaires émettent aussi des réserves

  • Les notaires conseillent déjà l’ajout de la clause
  • Un compromis est souvent nécessaire pour obtenir une réponse définitive de la banque
  • La clause est souvent intégrée, même sans obligation légale

Pour les ventes publiques (en salle ou en ligne via Biddit), il estime que la clause obligatoire serait inutile :

“Elle pourrait gonfler artificiellement les enchères et laisser le vendeur sans transaction.”

 

 L’équipe Crefinance , N’hésitez a demander votre PEB Climatique si vous êtes clients chez Crefinance, avant de faire une offre .

 

-) Qu’est-ce qu’une clause suspensive dans un compromis de vente ?

Une clause suspensive est une condition qui suspend l’exécution du compromis jusqu’à la réalisation d’un événement précis, le plus souvent l’obtention d’un crédit hypothécaire. Sans cet accord de prêt, la vente peut être annulée sans pénalité.

-) La clause suspensive est-elle obligatoire en Belgique ?

Actuellement, non. L’acheteur peut demander son ajout, mais le vendeur peut la refuser.
Le projet de réforme porté prévoit de rendre la clause suspensive liée au crédit hypothécaire obligatoire dans tous les compromis de vente.

-) Que se passe-t-il si je n’ai pas de clause suspensive et que mon prêt est refusé ?

Sans clause suspensive, si la banque refuse le prêt, l’acheteur doit payer une indemnité de 5 à 10 % du prix de vente au vendeur.

-) Combien de temps dure une clause suspensive de crédit hypothécaire ?

En général, le délai est de 4 à 6 semaines après la signature du compromis, mais il peut être négocié entre les parties. Le projet de loi pourrait introduire un délai légal minimum.

-) La clause suspensive s’applique-t-elle aux ventes publiques en Belgique ?

Non. Pour les ventes aux enchères, physiques ou en ligne (ex. Biddit), la clause suspensive n’est pas prévue, car les acheteurs doivent disposer de leur financement avant d’enchérir.

-) Peut-on renoncer volontairement à la clause suspensive ?

Oui, mais cela augmente le risque financier. En cas de refus de prêt, l’acheteur devra verser l’indemnité prévue au compromis.

L’équipe Crefinance , N’hésitez a demander votre PEB Climatique si vous êtes clients chez Crefinance, avant de faire une offre .

Protégez votre futur logement grâce au bilan climatique Créfinance

Le bilan climatique, tout bénéfice pour les financeurs et les emprunteurs

Posted on | by Ivan

🔎 La Libre Belgique parle de nous ! Crefinance est à l’honneur dans un article consacré à notre partenariat sur les enjeux climatiques

 Le bilan PEB, tout le monde connaît ou presque. Mais connaissez-vous le bilan climatique ? Créfinance permet aux acquéreurs de biens immobiliers d’anticiper les risques liés aux changements climatiques. Entretien avec Geoffrey De Schepper, Gérant de Créfinance, et Ivan Marsily, Cofondateur.

 

Investir dans un monde qui change

Le marché immobilier est au beau fixe en Belgique. « En Wallonie, le rythme des ventes a même augmenté de plus de 10 % au cours des 12 derniers mois », se réjouit Geoffrey De Schepper. « La réduction des frais d’enregistrement de 12,5 % à 3 % est sans doute à la base de cet engouement. De notre côté, nous avons constaté une hausse de plus de 30 % des demandes. Grâce à notre approche innovante, nous travaillons à des solutions adaptées au besoin et à la situation du client et nous lui apportons des services uniques tels que le PEB climatique. »

 

Cette dynamique est toutefois tributaire des changements qui touchent l’ensemble de la planète, en ce compris au niveau énergétique. Via la prise en compte du label PEB, les différents acteurs du marché ont déjà bien intégré l’impact de la consommation d’énergie sur l’évolution de la valeur des biens. « Créfinance propose d’aller plus loin : dresser désormais un PEB climatique », explique Ivan Marsily. « Son objectif est de prendre en compte les risques liés au climat. Ils sont de plus en plus nombreux, comme on l’a encore vu récemment à Liège et à Bruxelles. »

 

Anticiper les changements climatiques jusqu’en 2100

Cette idée novatrice est venue à l’esprit de Créfinance alors qu’elle discutait d’un partenariat avec Mitiga Solutions. Issue du supercalculateur de Barcelone et soutenue à la fois par la Commission européenne, l’ONU et Microsoft, cette entreprise décrypte les modèles climatiques complexes. Elle permet à ses clients de comprendre les évolutions climatiques sur plusieurs années, tout en fournissant des conseils pour en atténuer les risques. « Mitiga Solutions travaille avec les plus grands groupes au niveau mondial, comme Matmut, Nationwide, la banque Sabadell ou Breitling », nous informe Ivan Marsily. « De son côté, en partenariat avec Mitiga Solutions, Créfinance propose les mêmes services à des clients privés. »

 Pour dresser le PEB climatique, Mitiga Solutions procède à une analyse qui se base, comme les Accords de Paris, sur trois scénarios climatiques liés aux conséquences des activités humaines sur le climat… jusqu’en 2100 ! « A partir de ces hypothèses, nous pouvons évaluer la probabilité d’un incident climatique qui affecte un bien immobilier au cours des prochaines décennies. Six types de risques sont pris en compte : les risques de chaleur extrême et de sécheresse, l’intensification des précipitations, les risques d’inondations et l’évolution des vents et tempêtes », précise Ivan Marsily. « Nous fournissons aux clients un rapport qui détaille toutes les incidences possibles et des stratégies d’adaptations. »

 

Une première en Europe

Les conseils contenus dans ce bilan climatique sont à la fois innovants et faciles à mettre en œuvre. Ils prennent en compte la situation du bien et son environnement direct. « L’acquéreur d’un bâtiment à proximité d’une rivière se verra suggérer de procéder à des plantations afin de réduire l’impact des crues », cite en exemple Ivan Marsily. « Dans le cas d’une maison où l’on doit remplacer les châssis et où le risque le plus important dans le rapport est la hausse des températures, une suggestion serait de remplacer ces châssis avec un filtre réfléchissant anti-chaleur. »

La société Crefinance peut se targuer d’être la première dans son secteur d’activités à fournir ce type de services aux particuliers en Belgique, mais Mitiga Solutions développe ce service en Europe et aux Etats-Unis. « Il est encore trop tôt pour avoir une idée de l’impact potentiel d’un PEB climatique sur l’obtention d’un crédit », reconnaît Geoffrey De Schepper. « Toutefois, Créfinance est confiant dans le potentiel économique de la démarcher. Actuellement, nous négocions avec les banques et les assurances pour allier systématiquement un PEB climatique au PEB classique. C’est une approche qui bénéficie non seulement aux financeurs mais aussi aux emprunteurs. »

L’équipe Crefinance

Crédits hypothécaires en Belgique – Simulez votre prêt avec Créfinance

🔟 Facteurs Clés qui Influencent le Taux d’un Prêt Hypothécaire

Posted on | by Ivan

Le taux d’un prêt hypothécaire n’est pas fixé au hasard. Il dépend de plusieurs éléments financiers, personnels et stratégiques. Comprendre ces facteurs déterminants vous permettra d’obtenir le meilleur taux hypothécaire possible.

  1. Taux d’endettement (Ratio revenus/charges)

Le taux d’endettement est un critère essentiel pour les banques. Il mesure le poids de vos charges mensuelles (crédits, loyers, etc.) par rapport à vos revenus.

En général, votre taux d’endettement ne doit pas dépasser 33% à 40% de vos revenus nets.

Exemple :

  • Revenu mensuel de 2.300 € → charges max : 920 €
  • Revenu de ménage de 4.000 € → charges max : 1.600 €

Un taux d’endettement faible = taux d’intérêt plus avantageux.

  1. Revenu disponible après charges

En plus du ratio, les prêteurs évaluent le revenu résiduel, c’est-à-dire ce qu’il vous reste après toutes vos charges pour vivre correctement.

Incluez :

  • Salaire net
  • Revenus locatifs
  • Dividendes
  • Primes (pécule de vacances, 13e mois, etc.)

À noter : les allocations familiales ne sont pas prises en compte car elles sont protégées.

  1. Profil de l’emprunteur

Votre situation personnelle et professionnelle a un impact direct sur le taux hypothécaire :

  • Type de contrat : CDI ou statut d’indépendant
  • Âge : un emprunteur jeune est perçu comme moins risqué
  • Fichage à la BNB : présence sur la liste noire peut compliquer l’obtention d’un prêt
  • Saisie sur salaire : souvent rédhibitoire
  • Procédure de médiation : la plupart des banques refusent le crédit

Conseil : même si votre profil est imparfait, chaque situation est étudiée individuellement.

  1. Quotité du prêt

La quotité est le ratio entre le montant emprunté et la valeur du bien immobilier.

Plus la quotité est élevée (prêt proche de 100% de la valeur du bien), plus le taux hypothécaire augmente.

Un apport personnel d’au moins 10 à 20% est généralement recommandé pour obtenir un meilleur taux.

  1. Souscription des assurances

Certaines banques offrent un taux préférentiel si vous souscrivez leurs assurances :

  • Assurance solde restant dû
  • Assurance incendie

Le gain peut aller jusqu’à 0,4% de réduction sur le taux hypothécaire.

  1. Choix  du courtier surtout si il est Innovant.

Les taux hypothécaires varient d’une banque à l’autre. Passer par un courtier vous permet de comparer les offres et de négocier les conditions les plus favorables.

Astuce : Crefinance peut accéder à un réseau élargi de partenaires bancaires et vous offrir un service unique en Belgique. Un rapport sur les effets du changement climatique sur votre futur bien jusqu’en 2100.

  1. Type de taux : fixe, variable, mixte

Taux fixe

  • Sécurité : le taux ne change pas
  • Intéressant si les taux sont historiquement bas

Taux variable

  • Révision périodique (1, 3, 5 ans)
  • Peut diminuer ou augmenter
  • Vérifiez le plafond de variation

Taux semi-fixe

  • Fixe pendant une période, puis variable

Taux accordéon

  • Mensualité fixe, mais durée variable

💡 Choisir le bon type dépend de votre tolérance au risque et des prévisions de marché.

  1. Rang de l’hypothèque

Le rang hypothécaire influence aussi votre taux :

  • 1er rang : la banque est prioritaire en cas de revente du bien → taux plus bas
  • 2e ou 3e rang : risque plus élevé pour la banque → taux plus élevé
  1. Durée de remboursement

La durée de votre prêt hypothécaire influence directement son coût :

  • Durée courte (10 à 15 ans) → taux plus bas, mensualités plus élevées
  • Durée longue (25 à 30 ans) → taux plus élevé, mensualités allégées

Conseil : choisissez une durée équilibrée selon votre capacité mensuelle de remboursement.

  1. Réductions conditionnelles .

Certains établissements offrent des taux d’intérêt réduits à leurs clients fidèles ou à ceux présentant un excellent dossier:

  • Ancienneté dans la banque
  • Droit d’enregistrement de 3% en Wallonie pour les primo acquéreurs.
  • Historique bancaire positif
  • Multi-produits souscrits

En Conclusion :

Pour bénéficier du meilleur taux d’intérêt hypothécaire, vous devez optimiser :

  • Votre apport personnel
  • Votre situation financière
  • Le type de prêt et d’assurance
  • Le choix de votre courtier ( Crefinance )

Simulez votre prêt hypothécaire pour comparer les options et économiser sur le long terme ou demandez une étude gratuite 

L’Equipe Crefinance

assurance Incendie

Les Assurances Obligatoires et Facultatives en Belgique : Ce Que Vous Devez Savoir

Posted on | by Ivan

En Belgique, certaines assurances sont légalement obligatoires, tandis que d’autres sont fortement recommandées pour protéger votre patrimoine et votre tranquillité d’esprit. Découvrez quelles sont les assurances indispensables et celles à envisager sérieusement selon votre situation personnelle.

L’Assurance Auto : Obligatoire pour Tous les Conducteurs

L’assurance auto est obligatoire pour toute personne qui possède un véhicule motorisé. À minima, vous devez souscrire une assurance responsabilité civile (RC Auto). Elle couvre les dommages que vous pourriez causer à autrui en cas d’accident.

Sans cette couverture, vous n’avez pas le droit de circuler sur la voie publique.

L’Assurance Incendie (Responsabilité Locative) : Obligatoire pour les Locataires

En Flandre, en Wallonie et dans la Région de Bruxelles-Capitale, les locataires sont légalement tenus de souscrire une assurance incendie couvrant leur responsabilité locative.

Que couvre cette assurance ?

  • Les dégâts au bâtiment causés par le feu, la foudre ou une explosion

  • Les dommages liés à une tempête ou une catastrophe naturelle

  • Souvent, les garanties de base incluent également :

    • les dégâts des eaux (infiltrations, ruptures de canalisations, débordement de gouttières)

    • les dommages dus à la fumée, la suie ou un bris de vitre

    • les appareils électriques endommagés

L’Assurance Contenu : Fortement Recommandée

Même si elle n’est pas obligatoire, l’assurance contenu est fortement conseillée, notamment pour les locataires ou propriétaires qui souhaitent protéger leurs biens personnels.

Pourquoi souscrire une assurance contenu ?

  • Elle couvre les meubles, vêtements, appareils électroniques, etc.

  • Elle intervient en cas de sinistre comme :

    • incendie

    • dégât des eaux

    • tempête ou grêle

    • catastrophe naturelle

Les pertes financières liées à un sinistre peuvent être considérables. Une simple fuite de toit peut endommager vos meubles, vos appareils ou vos vêtements.

L’Assurance Vol ou Cambriolage : Une Protection Supplémentaire

Cette garantie, souvent proposée comme une extension de l’assurance incendie, couvre :

  • Les objets volés

  • Les dégâts causés par l’effraction (portes forcées, fenêtres brisées)

Elle est optionnelle mais très utile dans les zones sensibles au cambriolage ou si vous possédez des objets de valeur.

L’Assurance Protection Juridique : Utile en Cas de Litige

Disponible en complément de votre assurance habitation ou auto, l’assurance protection juridique prend en charge :

  • Les frais de justice

  • Les honoraires d’avocat

Dans quels cas est-elle utile ?

  • Litiges avec un propriétaire ou un voisin

  • Conflits après un accident de voiture

  • Recours contre une décision d’assurance

Elle favorise également le règlement à l’amiable, évitant ainsi des procédures longues et coûteuses.

L’Assurance Familiale : Responsabilité Civile Vie Privée

Cette assurance non obligatoire est toutefois fortement conseillée. Elle couvre :

  • Les dommages matériels ou corporels causés à des tiers

  • Les actes involontaires commis par vous, un membre de votre famille ou votre animal de compagnie

Exemples de situations couvertes :

  • Votre enfant casse la vitre d’un voisin

  • Votre chien blesse un passant

Sans cette couverture, vous devrez rembourser vous-même les frais engagés par la victime.

L’Assurance Obsèques : Pour Soulager Vos Proches

L’assurance obsèques vous permet de financer à l’avance vos funérailles, évitant ainsi à vos proches de devoir assumer des frais importants à votre décès.

Fonctionnement :

  • Vous payez une prime annuelle

  • Un capital est constitué pour couvrir :

    • les frais de cérémonie

    • l’inhumation ou la crémation

    • les formalités administratives

Le montant de la prime dépend de votre âge, de la durée du contrat et du capital souhaité.

L’EQUIPE Crefinance

Capacité d’emprunt : calculez votre taux d’endettement facilement

Capacité d’emprunt : simulez votre prêt et calculez votre taux d’endettement.

Posted on | by Ivan

Pourquoi calculer sa capacité d’emprunt est essentiel ?

Avant de lancer un projet immobilier, il est indispensable d’évaluer votre capacité d’emprunt et de connaître votre taux d’endettement. Grâce à un simulateur de prêt immobilier en ligne, vous pouvez estimer le montant que vous êtes en mesure d’emprunter tout en respectant les exigences des banques belges.

En Belgique, les établissements de crédit imposent généralement un taux d’endettement maximal de 33 %, afin de limiter les risques de surendettement et d’inscription à la Banque Nationale de Belgique (BNB).

🧮 Comment calculer votre capacité d’emprunt ?

  1. Comprendre le taux d’endettement

Le taux d’endettement correspond au ratio entre vos charges financières mensuelles (crédits en cours, loyer, etc.) et vos revenus nets mensuels.

🔎 Exemple : si vous gagnez 3 600 € nets par mois, vous ne devez pas dépasser 1 188 € de mensualités pour respecter la règle des 33 %.

  1. Simuler sa capacité d’emprunt en ligne

Grâce à notre simulateur de prêt immobilier, vous obtenez une estimation rapide et personnalisée :

  • Montant maximum empruntable
  • Durée de remboursement adaptée
  • Taux d’intérêt (TAEG)
  • Mensualité maximale à ne pas dépasser

📊 Adapter votre emprunt à votre profil

Chaque situation est unique. C’est pourquoi la simulation de crédit hypothécaire vous permet de personnaliser les paramètres de votre prêt :

  • Montant emprunté
  • Durée du crédit (20 ans, 25 ans…)
  • Taux fixe ou variable
  • Capacité de remboursement mensuelle

✅ Exemple concret :

Vous souhaitez respecter un taux d’endettement de 33 %, soit 1 200 € de mensualité maximum.
➡️ Vous pourrez emprunter environ 200 000 € sur 20 ans, ou 250 000 € sur 25 ans, selon le taux proposé.

🏠 Capacité d’emprunt ou capacité d’achat : quelle différence ?

  • Capacité d’emprunt : montant que la banque accepte de vous prêter selon vos revenus et charges.
  • Capacité d’achat : capacité d’emprunt + votre apport personnel (épargne, donation, revente d’un bien…).

📌 Pourquoi utiliser un simulateur de prêt immobilier ?

Utiliser un simulateur vous permet de :

  • Gagner du temps dans vos recherches
  • Exclure les biens hors budget
  • Comparer les offres de crédit selon les taux et conditions
  • Préparer un dossier solide pour maximiser vos chances d’acceptation

En plus, vous visualisez l’impact de chaque variable (montant, durée, type de taux) sur le coût global du crédit.

🔁 Comprendre l’impact du type de crédit hypothécaire

En Belgique, plusieurs types de prêts existent :

Avec le simulateur, vous pouvez voir comment chaque option influe sur votre mensualité, votre capacité d’emprunt et le coût total du prêt immobilier.

📉 Comparer les offres pour trouver le meilleur prêt immobilier

Chaque banque en Belgique est libre de fixer ses conditions : TAEG, durée maximale, assurance obligatoire, etc.
Utiliser un simulateur vous permet de mettre en concurrence plusieurs établissements pour obtenir le taux le plus avantageux et réduire le coût de votre crédit.

💡 Besoin d’aide ? Faites-vous accompagner

Même si la simulation est un excellent point de départ, l’accompagnement d’un conseiller financier ou courtier en crédit vous offre :

  • Une analyse personnalisée de votre situation
  • Des conseils sur les types de prêts adaptés à votre profil
  • Un taux négocié
  • Un accompagnement jusqu’à l’obtention du financement

❓ Foire aux questions (FAQ)

Quelle est la différence entre capacité d’emprunt et capacité d’achat ?

La capacité d’emprunt est le montant que vous pouvez emprunter.
La capacité d’achat inclut également votre apport personnel.

Comment faire une simulation de capacité d’emprunt ?

Utilisez un simulateur de prêt immobilier en ligne, en indiquant vos revenus, charges, et projet. L’outil calcule instantanément le montant maximal empruntable.

Quels éléments influencent ma capacité d’emprunt ?

  • Revenus nets
  • Charges mensuelles (autres crédits, pensions…)
  • Durée du prêt
  • TAEG proposé par la banque

🏁 Conclusion : simulez dès maintenant votre capacité d’emprunt

Calculer votre capacité d’emprunt en Belgique est une étape indispensable pour concrétiser votre projet immobilier en toute sérénité. En connaissant votre taux d’endettement et en comparant les offres via un simulateur, vous mettez toutes les chances de votre côté pour obtenir un prêt adapté et durable.

🔗  Choisissez bien votre courtier surtout si il est Innovant comme Crefinance  qui vous offre un rapport PEB sur l’impact des changements climatiques sur votre bien.

L’équipe Crefinance