Capacité d’emprunt : calculez votre taux d’endettement facilement

Capacité d’emprunt : simulez votre prêt et calculez votre taux d’endettement.

Pourquoi calculer sa capacité d’emprunt est essentiel ?

Avant de lancer un projet immobilier, il est indispensable d’évaluer votre capacité d’emprunt et de connaître votre taux d’endettement. Grâce à un simulateur de prêt immobilier en ligne, vous pouvez estimer le montant que vous êtes en mesure d’emprunter tout en respectant les exigences des banques belges.

En Belgique, les établissements de crédit imposent généralement un taux d’endettement maximal de 33 %, afin de limiter les risques de surendettement et d’inscription à la Banque Nationale de Belgique (BNB).

🧮 Comment calculer votre capacité d’emprunt ?

  1. Comprendre le taux d’endettement

Le taux d’endettement correspond au ratio entre vos charges financières mensuelles (crédits en cours, loyer, etc.) et vos revenus nets mensuels.

🔎 Exemple : si vous gagnez 3 600 € nets par mois, vous ne devez pas dépasser 1 188 € de mensualités pour respecter la règle des 33 %.

  1. Simuler sa capacité d’emprunt en ligne

Grâce à notre simulateur de prêt immobilier, vous obtenez une estimation rapide et personnalisée :

  • Montant maximum empruntable
  • Durée de remboursement adaptée
  • Taux d’intérêt (TAEG)
  • Mensualité maximale à ne pas dépasser

📊 Adapter votre emprunt à votre profil

Chaque situation est unique. C’est pourquoi la simulation de crédit hypothécaire vous permet de personnaliser les paramètres de votre prêt :

  • Montant emprunté
  • Durée du crédit (20 ans, 25 ans…)
  • Taux fixe ou variable
  • Capacité de remboursement mensuelle

✅ Exemple concret :

Vous souhaitez respecter un taux d’endettement de 33 %, soit 1 200 € de mensualité maximum.
➡️ Vous pourrez emprunter environ 200 000 € sur 20 ans, ou 250 000 € sur 25 ans, selon le taux proposé.

🏠 Capacité d’emprunt ou capacité d’achat : quelle différence ?

  • Capacité d’emprunt : montant que la banque accepte de vous prêter selon vos revenus et charges.
  • Capacité d’achat : capacité d’emprunt + votre apport personnel (épargne, donation, revente d’un bien…).

📌 Pourquoi utiliser un simulateur de prêt immobilier ?

Utiliser un simulateur vous permet de :

  • Gagner du temps dans vos recherches
  • Exclure les biens hors budget
  • Comparer les offres de crédit selon les taux et conditions
  • Préparer un dossier solide pour maximiser vos chances d’acceptation

En plus, vous visualisez l’impact de chaque variable (montant, durée, type de taux) sur le coût global du crédit.

🔁 Comprendre l’impact du type de crédit hypothécaire

En Belgique, plusieurs types de prêts existent :

Avec le simulateur, vous pouvez voir comment chaque option influe sur votre mensualité, votre capacité d’emprunt et le coût total du prêt immobilier.

📉 Comparer les offres pour trouver le meilleur prêt immobilier

Chaque banque en Belgique est libre de fixer ses conditions : TAEG, durée maximale, assurance obligatoire, etc.
Utiliser un simulateur vous permet de mettre en concurrence plusieurs établissements pour obtenir le taux le plus avantageux et réduire le coût de votre crédit.

💡 Besoin d’aide ? Faites-vous accompagner

Même si la simulation est un excellent point de départ, l’accompagnement d’un conseiller financier ou courtier en crédit vous offre :

  • Une analyse personnalisée de votre situation
  • Des conseils sur les types de prêts adaptés à votre profil
  • Un taux négocié
  • Un accompagnement jusqu’à l’obtention du financement

❓ Foire aux questions (FAQ)

Quelle est la différence entre capacité d’emprunt et capacité d’achat ?

La capacité d’emprunt est le montant que vous pouvez emprunter.
La capacité d’achat inclut également votre apport personnel.

Comment faire une simulation de capacité d’emprunt ?

Utilisez un simulateur de prêt immobilier en ligne, en indiquant vos revenus, charges, et projet. L’outil calcule instantanément le montant maximal empruntable.

Quels éléments influencent ma capacité d’emprunt ?

  • Revenus nets
  • Charges mensuelles (autres crédits, pensions…)
  • Durée du prêt
  • TAEG proposé par la banque

🏁 Conclusion : simulez dès maintenant votre capacité d’emprunt

Calculer votre capacité d’emprunt en Belgique est une étape indispensable pour concrétiser votre projet immobilier en toute sérénité. En connaissant votre taux d’endettement et en comparant les offres via un simulateur, vous mettez toutes les chances de votre côté pour obtenir un prêt adapté et durable.

🔗  Choisissez bien votre courtier surtout si il est Innovant comme Crefinance  qui vous offre un rapport PEB sur l’impact des changements climatiques sur votre bien.

L’équipe Crefinance

Les changements climatiques en Belgique

Créfinance : L’acteur innovant en Wallonie Bruxelles

Dans un monde où les enjeux environnementaux deviennent une priorité pour tous, il est essentiel de souligner les entreprises qui, non seulement répondent aux besoins de leurs clients, mais qui le font avec une approche novatrice, durable et en phase avec les défis de demain. Créfinance, courtier en crédit bien établi en Wallonie et Bruxelles  se distingue dans ce domaine grâce à un partenariat stratégique avec Mitiga Solutions, une entreprise pionnière dans la gestion des risques climatiques.

Si l’on parle souvent de courtier en crédit comme un simple intermédiaire entre les banques et les clients, Créfinance va bien au-delà de ce rôle.

Leur approche est particulièrement innovante car elle intègre des solutions modernes et responsables face aux défis environnementaux.

Un acteur en Wallonie et Bruxelles.

Créfinance est un courtier en crédit et assurances, il s’est rapidement fait une place de choix dans le paysage économique grâce à son professionnalisme, son expertise et son engagement envers ses clients.

Ce qui fait sa spécificité, c’est son approche personnalisée et son offre complète, allant du financement pour les particuliers à des solutions pour les entreprises.

Ce qui est particulièrement innovant, c’est que Créfinance n’a pas seulement su se différencier par la qualité de ses services, mais aussi par sa capacité à innover dans un secteur traditionnel. Ce côté novateur est souvent oublié lorsqu’on parle de courtage, mais Créfinance le met en avant, notamment grâce à son partenariat avec Mitiga Solutions, une entreprise spécialisée dans la gestion des risques climatiques.

L’innovation au cœur de leur stratégie.

Le partenariat entre Créfinance et Mitiga Solutions est sans conteste l’élément qui positionne l’entreprise comme un acteur véritablement innovant en Wallonie Bruxelles.. Cette collaboration unique permet à Crefinance d’offrir à ces clients des outils exclusifs pour évaluer les risques climatiques sur leurs biens, qu’il s’agisse de biens immobiliers ou d’investissements d’entreprises.

Grâce à l’expertise de Mitiga Solutions, qui utilise l’intelligence artificielle pour modéliser les risques liés aux événements climatiques extrêmes (comme les inondations, les vagues de chaleur ou les tempêtes), Créfinance est en mesure d’accompagner ses clients de manière proactive et responsable.

Dans un monde où le changement climatique est devenu une réalité tangible, les entreprises et les particuliers doivent de plus en plus se soucier de l’impact de ces événements sur leurs investissements.

Les inondations, les tempêtes, les vagues de chaleur et autres catastrophes naturelles sont devenus des risques bien réels, et anticiper ces événements est désormais une priorité.

Grâce à ce partenariat, Créfinance offre à ses clients une solution clé en main : un diagnostic précis des risques climatiques et une possibilité de financer des solutions d’adaptation ou de protection.

Une offre sur mesure pour une transition écologique réussie.

Ce partenariat entre Créfinance et Mitiga Solutions ne se contente pas d’offrir des solutions de financement classiques. Il offre un véritable levier pour accompagner la transition écologique des clients. En proposant des outils pour intégrer les risques climatiques dans les décisions de financement, Créfinance permet à ses clients de mieux comprendre l’impact environnemental de leurs choix.

Pour un particulier, cela pourrait impliquer un prêt pour l’acquisition d’un bien immobilier résilient aux risques climatiques ou d’optimiser les travaux de rénovation  ou d’amélioration énergétique.

Exemple : si dans votre rapport le plus grand risque est l’augmentation des températures et que vous devez changer vos châssis alors choisissez des doubles vitrages avec un filtre réfléchissant.

Créfinance : un modèle Unique

 Ce partenariat entre Créfinance et Mitiga Solutions est un modèle de ce que devrait être l’avenir des entreprises dans le secteur financier. Il ne s’agit plus seulement de financer des projets, mais de financer des projets qui tiennent compte de la réalité climatique, qui respectent l’environnement et qui préparent l’avenir.

Cet aspect d’innovation est d’autant plus important à souligner lorsqu’on regarde la situation en Belgique. Bien que le pays soit particulièrement touchée par certains risques climatiques (inondations, sécheresses), il est aussi en pleine transition vers une économie plus verte.

Créfinance, qui intègrent les enjeux climatiques dans leurs services, sont des pionnières dans cette dynamique de changement.

Pourquoi mettre en avant ce partenariat entre Créfinance et Mitiga.

Mettre en avant Créfinance comme un acteur innovant en Wallonie Bruxelles n’est pas simplement une question de communication. C’est une reconnaissance de l’initiative qu’ils ont prise pour allier innovation technologique et développement durable dans un secteur traditionnel comme celui du courtage en crédit. Cette approche offre à leurs clients une valeur ajoutée unique, permettant de prendre des décisions éclairées sur leurs investissements tout en contribuant à un avenir plus durable.

En conclusion, Créfinance ne se contente pas de suivre les tendances, mais il les crée. Grâce à son partenariat avec Mitiga Solutions, il offre des services innovants qui positionnent l’entreprise comme un leader du courtage en crédit et assurances durable en Wallonie Bruxelles .

L’équipe Crefinance.

prêt sans apport, sans fond propre crédit 100%

Prêt Immobilier sans apport.

Comment préparer votre demande de prêt sans apport (crédit à 100% ou 125%) chez Crefinance : Guide pratique

Si vous souhaitez obtenir un prêt immobilier sans apport, comme un crédit à 100% ou 125%, il est essentiel de bien préparer votre demande. Chez Crefinance, nous vous aidons à préparer un dossier de crédit solide et transparent pour maximiser vos chances d’obtenir un financement. Suivez ces étapes pour garantir que votre dossier soit complet et organisé, en fournissant toutes les pièces requises.

Liste des documents à préparer pour votre demande de crédit sans apport

Un dossier de crédit complet est la clé pour convaincre les prêteurs. Voici quelques exemples de documents essentiels à soumettre :

  • Photos du bien immobilier (pour évaluer l’état du bien)
  • Bulletins de salaire (derniers mois)
  • Avis d’imposition et AER (attestation de revenu)
  • Crédits en cours (si applicable)
  • Choix du notaire pour la transaction
  • Composition du ménage (nombre de personnes dans le foyer)
  • Contrat de travail (prouvant la stabilité professionnelle)
  • PEB (Performance énergétique du bâtiment), si applicable
  • Autres documents spécifiques, sur demande de Crefinance

Un dossier bien préparé et transparent augmente vos chances de succès. N’hésitez pas à contacter Crefinance pour obtenir la liste complète des documents requis et vous assurer que tout est en ordre.

Les critères essentiels pour obtenir un prêt sans apport

Lorsqu’il n’y a pas d’apport personnel, plusieurs critères sont cruciaux pour convaincre les établissements financiers :

  1. Stabilité professionnelle : Avoir un CDI (Contrat à Durée Indéterminée) est un atout majeur, bien que ce ne soit pas indispensable. Les travailleurs indépendants peuvent également être éligibles s’ils peuvent prouver des revenus stables et réguliers.

  2. Reste à vivre suffisant : Il est primordial que votre situation financière vous permette de vivre confortablement après le paiement de vos charges (crédit, loyer, assurances). Votre projet immobilier ne doit pas vous mettre en difficulté financièrement.

  3. Plan de financement prévisionnel : Pour renforcer la crédibilité de votre dossier, Crefinance vous recommande de réaliser un plan financier détaillé. Ce plan doit démontrer la viabilité de votre projet à long terme.

  4. Taux d’endettement maîtrisé : Votre taux d’endettement doit être suffisamment bas pour que les banques vous considèrent comme un emprunteur fiable. En général, un taux d’endettement élevé sans apport personnel peut limiter votre capacité d’emprunt.

  5. Emprunter à deux : Si possible, l’emprunt à deux (en couple ou avec un co-emprunteur) est fortement conseillé. Cela permet d’augmenter la capacité de financement et de remboursement. Il est impératif qu’au moins l’un des emprunteurs dispose d’un contrat CDI. Si vous êtes travailleur indépendant, vous devrez présenter des comptes bancaires sains et des revenus mensuels solides.

  6. Qualité du bien immobilier acheté : La banque va analyser en détail le bien immobilier que vous souhaitez acheter, car elle prête à 100% ou 125% de la valeur. Elle doit s’assurer que le bien représente une garantie suffisante en cas de défaut de paiement. En cas de non-remboursement, la banque pourra vendre le bien pour récupérer les fonds prêtés.

Pourquoi choisir Crefinance pour votre projet immobilier ?

Chez Crefinance, nous vous accompagnons tout au long de votre demande de prêt immobilier sans apport. Nous vous aidons à simuler votre projet et à déterminer les meilleures options de financement selon votre profil. Notre équipe est disponible pour répondre à toutes vos questions et vous guider dans chaque étape du processus.

Contactez-nous pour plus d’informations

Vous souhaitez en savoir plus sur les prêts sans apport ou simuler votre projet immobilier ? Contactez Crefinance dès aujourd’hui pour une consultation gratuite. Vous pouvez également nous suivre sur LinkedIn ou Facebook pour plus de conseils et d’actualités sur le crédit immobilier.

Adapter votre assurance incendie après un prêt travaux

Adapter son assurance incendie après des travaux !!!

Lorsque vous contractez un prêt travaux, n’oubliez pas de revoir et adapter votre assurance incendie. Presque personne ne pense à vérifier son assurance après les travaux et pourtant cette révision est essentielle afin de garantir que vous êtes toujours pleinement protégé.

Pourquoi :

-) Lorsque vous effectuez des travaux, comme une rénovation ou une extension, la valeur de votre maison peut augmenter. Il est crucial que votre assurance incendie reflète cette nouvelle valeur pour garantir que vous êtes entièrement couvert en cas de sinistre. Si vous ajoutez une nouvelle pièce ou modernisez une autre, si vous construisez des pièces supplémentaires ou aménagez par exemple votre grenier, signalez-le à Crefinance. Nous adapterons votre assurance habitation à la nouvelle situation. Toutes ces améliorations doivent être ajoutées dans votre couverture.

-) Les travaux peuvent introduire de nouveaux risques. Ou bonne nouvelle, une amélioration énergétique de votre habitat, pouvant entrainer une diminution de votre prime. Dans ce cas, il est important que votre assurance soit mise à jour . N’hésitez à demander à l’équipe de Crefinance de faire une simulation avec vous. Ce service est gratuit.

-) En cas de sinistre, une assurance incendie adaptée vous permet de recevoir une indemnisation suffisante pour couvrir les coûts de reconstruction ou de réparation. Sans une couverture appropriée, vous pourriez être confronté à des dépenses importantes à votre charge.

-) Savoir que votre maison est entièrement protégée vous offre une tranquillité d’esprit. Vous pouvez vous concentrer sur la réalisation de vos travaux sans vous soucier des risques potentiels non couverts.

-) Gardez une trace détaillée de tous les travaux effectués, y compris les factures, les contrats et les photos avant/après. Cette documentation peut être cruciale en cas de réclamation, car elle prouve la valeur ajoutée à votre propriété.

-) Pendant la période des travaux, envisagez de souscrire une assurance rénovation permettant de couvrir les dommages pouvant survenir, protégeant ainsi votre investissement jusqu’à la fin des rénovations.

Pour une révision de votre assurance incendie, n’hésitez pas à contacter notre équipe Assurance Crefinance  afin  de discuter des modifications nécessaires à votre police.

Vous pouvez nous contacter par mail : assurance@crefinance.be  ou par téléphone au 02/616.52.98.

Ce service est gratuit, même si vous n’êtes pas client chez Crefinance

L’équipe Assurance Crefinance

Droits de succession

Réduction droits de succession et donations immobilières

Une diminution importante des taux actuels est prévue pour les droits de succession.

À partir du 1er janvier 2028, la diminution des taux maximaux seront les suivants :

  • de 30 % à 15 % en ligne directe, entre époux et entre cohabitants légaux ;
  • de 65 % à 33 % en ligne collatérale « frères et sœurs » ;
  • de 70 % à 35 % en ligne collatérale « oncles ou tantes et neveux ou nièces » ;
  • de 80 % à 40 % entre toutes autres personnes.

Voici le nouveau tableau des taux de succession:

Les taux de droits de donations immobilières seront également réduits.

Ceci dans le but de conserver un intérêt pour ce transfert anticipé du patrimoine.

Cela permet un réinvestissement partiel dans l’économie.

Les taux maximaux passeront dès le 1er janvier 2028 :

  • de 27 % à 14% en ligne directe, entre époux et entre cohabitants légaux ;
  • de 40 % à 20 % entre toutes autres personnes (des frères et sœurs aux autres personnes).

Voici le nouveau tableau des droits de donations immobilières:

Différentes adaptations sont prévues :

  • En tenant compte des évolutions de la composition du ménage familial (famille recomposée). L’assimilation des enfants du conjoint/cohabitant légal du défunt (ou du donateur) sera élargie à tous les descendants afin permettre aux petits-enfants ou arrière-petits-enfants du conjoint ou cohabitant légal de bénéficier des taux préférentiels en la ligne directe pour les droits de succession (ou de donation immobilière).
  • Dans le même sens, les enfants intégrés au sein de familles d’accueil seront assimilés aux enfants biologiques du défunt et du donateur.
  • D’autres mesures sont prises en matière de droits de succession, la création d’un forfait optionnelle des frais funéraires et petites  créances du défunt pour simplifier les obligations des héritiers
  • Il est également prévu la suppression de la condition d’occupation de l’immeuble ayant servi de résidence principale au défunt et à son conjoint durant les cinq années précédant le décès afin de bénéficier des avantages fiscaux .

L’équipe Crefinance