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Capacité d’emprunt : calculez votre taux d’endettement facilement

Capacité d’emprunt : simulez votre prêt et calculez votre taux d’endettement.

Posted on | by Ivan

Pourquoi calculer sa capacité d’emprunt est essentiel ?

Avant de lancer un projet immobilier, il est indispensable d’évaluer votre capacité d’emprunt et de connaître votre taux d’endettement. Grâce à un simulateur de prêt immobilier en ligne, vous pouvez estimer le montant que vous êtes en mesure d’emprunter tout en respectant les exigences des banques belges.

En Belgique, les établissements de crédit imposent généralement un taux d’endettement maximal de 33 %, afin de limiter les risques de surendettement et d’inscription à la Banque Nationale de Belgique (BNB).

🧮 Comment calculer votre capacité d’emprunt ?

  1. Comprendre le taux d’endettement

Le taux d’endettement correspond au ratio entre vos charges financières mensuelles (crédits en cours, loyer, etc.) et vos revenus nets mensuels.

🔎 Exemple : si vous gagnez 3 600 € nets par mois, vous ne devez pas dépasser 1 188 € de mensualités pour respecter la règle des 33 %.

  1. Simuler sa capacité d’emprunt en ligne

Grâce à notre simulateur de prêt immobilier, vous obtenez une estimation rapide et personnalisée :

  • Montant maximum empruntable
  • Durée de remboursement adaptée
  • Taux d’intérêt (TAEG)
  • Mensualité maximale à ne pas dépasser

📊 Adapter votre emprunt à votre profil

Chaque situation est unique. C’est pourquoi la simulation de crédit hypothécaire vous permet de personnaliser les paramètres de votre prêt :

  • Montant emprunté
  • Durée du crédit (20 ans, 25 ans…)
  • Taux fixe ou variable
  • Capacité de remboursement mensuelle

✅ Exemple concret :

Vous souhaitez respecter un taux d’endettement de 33 %, soit 1 200 € de mensualité maximum.
➡️ Vous pourrez emprunter environ 200 000 € sur 20 ans, ou 250 000 € sur 25 ans, selon le taux proposé.

🏠 Capacité d’emprunt ou capacité d’achat : quelle différence ?

  • Capacité d’emprunt : montant que la banque accepte de vous prêter selon vos revenus et charges.
  • Capacité d’achat : capacité d’emprunt + votre apport personnel (épargne, donation, revente d’un bien…).

📌 Pourquoi utiliser un simulateur de prêt immobilier ?

Utiliser un simulateur vous permet de :

  • Gagner du temps dans vos recherches
  • Exclure les biens hors budget
  • Comparer les offres de crédit selon les taux et conditions
  • Préparer un dossier solide pour maximiser vos chances d’acceptation

En plus, vous visualisez l’impact de chaque variable (montant, durée, type de taux) sur le coût global du crédit.

🔁 Comprendre l’impact du type de crédit hypothécaire

En Belgique, plusieurs types de prêts existent :

Avec le simulateur, vous pouvez voir comment chaque option influe sur votre mensualité, votre capacité d’emprunt et le coût total du prêt immobilier.

📉 Comparer les offres pour trouver le meilleur prêt immobilier

Chaque banque en Belgique est libre de fixer ses conditions : TAEG, durée maximale, assurance obligatoire, etc.
Utiliser un simulateur vous permet de mettre en concurrence plusieurs établissements pour obtenir le taux le plus avantageux et réduire le coût de votre crédit.

💡 Besoin d’aide ? Faites-vous accompagner

Même si la simulation est un excellent point de départ, l’accompagnement d’un conseiller financier ou courtier en crédit vous offre :

  • Une analyse personnalisée de votre situation
  • Des conseils sur les types de prêts adaptés à votre profil
  • Un taux négocié
  • Un accompagnement jusqu’à l’obtention du financement

❓ Foire aux questions (FAQ)

Quelle est la différence entre capacité d’emprunt et capacité d’achat ?

La capacité d’emprunt est le montant que vous pouvez emprunter.
La capacité d’achat inclut également votre apport personnel.

Comment faire une simulation de capacité d’emprunt ?

Utilisez un simulateur de prêt immobilier en ligne, en indiquant vos revenus, charges, et projet. L’outil calcule instantanément le montant maximal empruntable.

Quels éléments influencent ma capacité d’emprunt ?

  • Revenus nets
  • Charges mensuelles (autres crédits, pensions…)
  • Durée du prêt
  • TAEG proposé par la banque

🏁 Conclusion : simulez dès maintenant votre capacité d’emprunt

Calculer votre capacité d’emprunt en Belgique est une étape indispensable pour concrétiser votre projet immobilier en toute sérénité. En connaissant votre taux d’endettement et en comparant les offres via un simulateur, vous mettez toutes les chances de votre côté pour obtenir un prêt adapté et durable.

🔗  Choisissez bien votre courtier surtout si il est Innovant comme Crefinance  qui vous offre un rapport PEB sur l’impact des changements climatiques sur votre bien.

L’équipe Crefinance

prêt sans apport, sans fond propre crédit 100%

Prêt Immobilier sans apport.

Posted on | by Ivan

Comment préparer votre demande de prêt sans apport (crédit à 100% ou 125%) chez Crefinance : Guide pratique

Si vous souhaitez obtenir un prêt immobilier sans apport, comme un crédit à 100% ou 125%, il est essentiel de bien préparer votre demande. Chez Crefinance, nous vous aidons à préparer un dossier de crédit solide et transparent pour maximiser vos chances d’obtenir un financement. Suivez ces étapes pour garantir que votre dossier soit complet et organisé, en fournissant toutes les pièces requises.

Liste des documents à préparer pour votre demande de crédit sans apport

Un dossier de crédit complet est la clé pour convaincre les prêteurs. Voici quelques exemples de documents essentiels à soumettre :

  • Photos du bien immobilier (pour évaluer l’état du bien)
  • Bulletins de salaire (derniers mois)
  • Avis d’imposition et AER (attestation de revenu)
  • Crédits en cours (si applicable)
  • Choix du notaire pour la transaction
  • Composition du ménage (nombre de personnes dans le foyer)
  • Contrat de travail (prouvant la stabilité professionnelle)
  • PEB (Performance énergétique du bâtiment), si applicable
  • Autres documents spécifiques, sur demande de Crefinance

Un dossier bien préparé et transparent augmente vos chances de succès. N’hésitez pas à contacter Crefinance pour obtenir la liste complète des documents requis et vous assurer que tout est en ordre.

Les critères essentiels pour obtenir un prêt sans apport

Lorsqu’il n’y a pas d’apport personnel, plusieurs critères sont cruciaux pour convaincre les établissements financiers :

  1. Stabilité professionnelle : Avoir un CDI (Contrat à Durée Indéterminée) est un atout majeur, bien que ce ne soit pas indispensable. Les travailleurs indépendants peuvent également être éligibles s’ils peuvent prouver des revenus stables et réguliers.

  2. Reste à vivre suffisant : Il est primordial que votre situation financière vous permette de vivre confortablement après le paiement de vos charges (crédit, loyer, assurances). Votre projet immobilier ne doit pas vous mettre en difficulté financièrement.

  3. Plan de financement prévisionnel : Pour renforcer la crédibilité de votre dossier, Crefinance vous recommande de réaliser un plan financier détaillé. Ce plan doit démontrer la viabilité de votre projet à long terme.

  4. Taux d’endettement maîtrisé : Votre taux d’endettement doit être suffisamment bas pour que les banques vous considèrent comme un emprunteur fiable. En général, un taux d’endettement élevé sans apport personnel peut limiter votre capacité d’emprunt.

  5. Emprunter à deux : Si possible, l’emprunt à deux (en couple ou avec un co-emprunteur) est fortement conseillé. Cela permet d’augmenter la capacité de financement et de remboursement. Il est impératif qu’au moins l’un des emprunteurs dispose d’un contrat CDI. Si vous êtes travailleur indépendant, vous devrez présenter des comptes bancaires sains et des revenus mensuels solides.

  6. Qualité du bien immobilier acheté : La banque va analyser en détail le bien immobilier que vous souhaitez acheter, car elle prête à 100% ou 125% de la valeur. Elle doit s’assurer que le bien représente une garantie suffisante en cas de défaut de paiement. En cas de non-remboursement, la banque pourra vendre le bien pour récupérer les fonds prêtés.

Pourquoi choisir Crefinance pour votre projet immobilier ?

Chez Crefinance, nous vous accompagnons tout au long de votre demande de prêt immobilier sans apport. Nous vous aidons à simuler votre projet et à déterminer les meilleures options de financement selon votre profil. Notre équipe est disponible pour répondre à toutes vos questions et vous guider dans chaque étape du processus.

Contactez-nous pour plus d’informations

Vous souhaitez en savoir plus sur les prêts sans apport ou simuler votre projet immobilier ? Contactez Crefinance dès aujourd’hui pour une consultation gratuite. Vous pouvez également nous suivre sur LinkedIn ou Facebook pour plus de conseils et d’actualités sur le crédit immobilier.

prime asrd , protégez vos héritiers

Bien Choisir son assurance solde restant dû ( ASRD )

Posted on | by Ivan

Tout savoir sur l’assurance solde restant dû (ASRD) 

L’assurance solde restant dû (ASRD) est une protection pour sécuriser votre emprunt et protéger vos proches en cas de décès. Bien qu’elle ne soit pas obligatoire, elle est souvent exigée par les banques et peut même vous permettre d’obtenir un meilleur taux de crédit. Dans cet article, nous vous expliquons en détail ce qu’est l’ASRD, comment elle fonctionne et comment bien la choisir.

Qu’est-ce qu’une assurance solde restant dû (ASRD) ?

En quoi consiste l’assurance solde restant dû ?

L’assurance solde restant dû est une assurance vie qui garantit le remboursement de votre crédit en cas de décès. En d’autres termes, si vous venez à disparaître avant d’avoir remboursé votre prêt, l’assureur prendra en charge le montant restant dû et évitera ainsi à vos héritiers ou à votre conjoint d’assumer cette dette.

L’ASRD est principalement utilisée pour les prêts hypothécaires, mais elle peut aussi être souscrite pour d’autres types de crédits (crédits professionnels, crédits à la consommation, etc.).

Pourquoi souscrire une assurance solde restant dû ? 

 

L’objectif principal de l’ASRD est de protéger vos proches en cas de décès. En effet, avec cette assurance, vos héritiers ou votre conjoint ne devront pas assumer la dette restante du prêt. 

 

Cela rassure également votre banque, car la compagnie d’assurance lui remboursera le solde de votre crédit. L’établissement prêteur est ainsi certain de récupérer le montant restant du prêt. 

 

Même si l’ASRD n’est pas obligatoire, la plupart des institutions bancaires demandent à ce que vous la preniez pour bénéficier d’un prêt, mais vous proposent en contrepartie une réduction sur le taux de votre crédit.

Pouvez-vous choisir librement votre assureur pour votre ASRD ?

Pour votre ASDR, vous avez toujours le choix de l’assureur. La banque vous propose en général 2 solutions : 

  1. souscrire à l’ASRD auprès d’une compagnie d’assurance partenaire.
  2. choisir une autre compagnie indépendante.

Mais attention, si vous optez pour un assureur externe à la banque, celle-ci peut refuser de vous accorder la réduction de taux liée à la souscription d’une ASRD chez l’un de ses partenaires.

Comment est calculée la prime de l’assurance solde restant dû ?

La prime de l’assurance solde restant dû est fixée en prenant en compte plusieurs facteurs :

  • L’âge du souscripteur : plus vous êtes jeune, plus la prime est basse.
  • L’état de santé et les antécédents médicaux : un questionnaire et des examens médicaux peuvent être requis.
  • Le taux d’intérêt du crédit : une variation du taux influence le coût de l’ASRD.
  • Le montant du prêt : plus le capital à couvrir est élevé, plus la prime est importante.
  • Le pourcentage de couverture : 100 % ou une répartition entre co-emprunteurs.
  • Le type de prime : fixe sur toute la durée ou variable après 3 ans.
  • La durée de l’ASRD : elle peut couvrir toute la durée du prêt ou seulement une partie (en général, 2/3 de la durée totale du crédit). Par exemple, pour un crédit hypothécaire de 25 ans, vous pouvez être assuré sur 16 ans (2/3 du prêt) ou 25 ans (toute la durée du crédit).

Quelles sont les options de paiement de la prime d’assurance ?

Vous pouvez choisir parmi plusieurs modes de paiement :

  • Prime unique : paiement en une seule fois au début du contrat.
  • Prime annuelle : paiement chaque année.
  • Prime mensuelle : paiement en plusieurs mensualités.

Bon à savoir : Il existe la possibilité d’un paiement trimestriel ou semestriel. Cependant, ils tendent à disparaître dans la plupart des contrats d’assurance.

Que se passe-t-il si votre ASRD n’est plus effective et que votre crédit n’est pas remboursé ?

Des retards ou des oublis de paiement peuvent entraîner la résiliation de votre contrat d’ASRD. Dans le cas où votre assurance est suspendue, les conséquences sont importantes.

Un prêt non-couvert en cas de décès 

En cas de décès, votre prêt ne sera plus couvert, ce qui signifie que le solde restant devra être remboursé à la banque. Cette charge financière reviendra à votre conjoint ou à vos héritiers, pouvant ainsi les placer dans une situation délicate, voire compromettre leur stabilité financière.

Une augmentation du taux de votre crédit 

Si votre banque vous avait accordé une réduction de taux grâce à votre ASRD, elle pourrait augmenter le taux global de votre crédit si vous ne remplissez plus les conditions requises. Elle vous en informera au préalable, mais cette hausse peut avoir un impact significatif sur vos mensualités. Il est donc essentiel de rester vigilant.

Créfinance : un service unique pour éviter la résiliation de votre ASRD

Chez Créfinance, nous avons mis en place un service exclusif pour vous éviter des désagréments en cas de retard de paiement de votre assurance solde restant dû.

Rappel automatique

 

Dans le cas d’un rappel de paiement, Créfinance vous envoie un mail, vous signalant votre retard. Ce mail est accompagné de l’historique de vos paiements, afin que vous puissiez vérifier les primes en retard.

Accompagnement en cas de recommandé

Si vous recevez une mise en demeure par recommandé à cause des retards de paiement, Créfinance vous accompagne pour éviter l’annulation de votre assurance.

Nous vous envoyons un e-mail détaillé avec l’historique de vos paiements pour vous aider à identifier les primes en retard. Notre équipe vous contactera pour trouver une alternative et garantir le maintien de votre couverture, afin de protéger vos proches en cas de décès.

 

Intéressé ? Contactez-nous

Droits de succession

Réduction droits de succession et donations immobilières

Posted on | by Ivan

Une diminution importante des taux actuels est prévue pour les droits de succession.

À partir du 1er janvier 2028, la diminution des taux maximaux seront les suivants :

  • de 30 % à 15 % en ligne directe, entre époux et entre cohabitants légaux ;
  • de 65 % à 33 % en ligne collatérale « frères et sœurs » ;
  • de 70 % à 35 % en ligne collatérale « oncles ou tantes et neveux ou nièces » ;
  • de 80 % à 40 % entre toutes autres personnes.

Voici le nouveau tableau des taux de succession:

Les taux de droits de donations immobilières seront également réduits.

Ceci dans le but de conserver un intérêt pour ce transfert anticipé du patrimoine.

Cela permet un réinvestissement partiel dans l’économie.

Les taux maximaux passeront dès le 1er janvier 2028 :

  • de 27 % à 14% en ligne directe, entre époux et entre cohabitants légaux ;
  • de 40 % à 20 % entre toutes autres personnes (des frères et sœurs aux autres personnes).

Voici le nouveau tableau des droits de donations immobilières:

Différentes adaptations sont prévues :

  • En tenant compte des évolutions de la composition du ménage familial (famille recomposée). L’assimilation des enfants du conjoint/cohabitant légal du défunt (ou du donateur) sera élargie à tous les descendants afin permettre aux petits-enfants ou arrière-petits-enfants du conjoint ou cohabitant légal de bénéficier des taux préférentiels en la ligne directe pour les droits de succession (ou de donation immobilière).
  • Dans le même sens, les enfants intégrés au sein de familles d’accueil seront assimilés aux enfants biologiques du défunt et du donateur.
  • D’autres mesures sont prises en matière de droits de succession, la création d’un forfait optionnelle des frais funéraires et petites  créances du défunt pour simplifier les obligations des héritiers
  • Il est également prévu la suppression de la condition d’occupation de l’immeuble ayant servi de résidence principale au défunt et à son conjoint durant les cinq années précédant le décès afin de bénéficier des avantages fiscaux .

L’équipe Crefinance

3% des droits d'enregistrement Wallonie calculez vos frais d'enregistrement

Ce 15 Novembre les 3% de droit d’enregistrement en Wallonie sont adoptés

Posted on | by Ivan

Mise à jour du 15 novembre 2024 :

Le Texte sur les droits d’enregistrement et de succession adopté par l’exécutif wallon.

Le gouvernement wallon a définitivement adopté, ce jeudi, le projet de décret portant sur la réforme de la fiscalité régionale. Le texte, étendard de la nouvelle majorité annoncé dès le début du mois de juillet, prévoit notamment un taux réduit des droits d’enregistrement – à 3% – pour l’acquisition d’une habitation propre et unique dès janvier 2025 ainsi qu’une diminution générale des droits de succession en 2028.

Mise a jour du 12 septembre 2024:

Le gouvernement Wallon a adopté en première lecture ce jeudi 12 septembre 2024 la réduction à 3% pour les droits d ‘enregistrements . C’est la date de l’acte qui sera retenue pour bénéficier des 3% des droits d’enregistrement et non pas le compromis.

Très bonne nouvelle également, il sera possible de bénéficier du taux de 3% en tant qu’actuel propriétaire à la condition que la maison soit vendue dans les trois ans de l’acquisition du nouveau bien.

Si vous souhaitez une simulation gratuite pour bénéficier des 3% des droits d’enregistrement , prenez un rendez-vous en visioconférence c’est gratuit et sans engagement .  voici le lien :https://crefinance.be/video-conference/

La Wallonie compte réformé des droits d’enregistrement au début de 2025 en diminuant le taux de ces droits à 3 % pour l’achat d’un premier bien immobilier. Si les intentions du gouvernement Wallon se matérialisent, les droits d’enregistrement lors de l’acquisition d’un bien propre et unique baisseront drastiquement à 3%, contre 12,5% actuellement.  Par contre , les avantages qui existent actuellement disparaîtront. Comme l’abattement de 40.000 euros  sur les droits d’enregistrement, le taux réduit de 6% pour habitation modeste et le chèque-habitat .

En jouant sur une diminution des droits d’enregistrement, la région Wallonne veut faciliter l’accès à la propriété aux primo-acquéreurs. Les frais d’acquisition sont aujourd’hui très dissuasifs pour de nombreux jeunes ménages. Les conditions pour accorder un prêt hypothécaire sont très difficiles. En effet les organismes financiers exigent que les nouveaux acquéreurs apportent de 10%  à 20% du montant de l’acquisition ainsi que la totalité des frais des droits d’enregistrement et frais de notaire.

Quelle sera l’incidence de cet allégement fiscal sur le marché wallon. On ne prévoit pas de gèle sur le marché en attendant le changement de fiscalité. Si tel est le cas lors des dernières modifications de la fiscalité immobilière, c’est la date de l’acte qui déterminera le taux de droits d’enregistrement applicable.

Les compromis signés en septembre pourront être actés officiellement en 2025. Soit 4 mois après la signature de celui-ci. Ils tomberont donc normalement dans le nouveau régime fiscale de 3% si il est en application au début de 2025 comme annoncé.

Les prix vont-ils augmenter ?. On ne le pense pas car le fait que la mesure soit annoncée dans un contexte de marché immobilier triste, en baisse. La conjoncture actuelle est plutôt morose, cela va surement empêcher les prix de monter. Nous ne sommes pas du tout dans le scénario de l’après Covid.

Mais par contre, la Région bruxelloise risque d’être vue comme un véritable cauchemar fiscal pour les primo-acquéreurs. Cela même si la Région ne prélève pas de droits d’enregistrement sur les premiers 200.000 euros du prix d’un bien acquis comme habitation propre et unique

Si vous souhaitez plus d’informations sur le changement des droits d’enregistrement en Wallonie, n’hésitez pas à contacter l’équipe de Crefinance 

réduisez votre taux en améliorant son PEB

Réduisez le taux de votre crédit.

Posted on | by Ivan

Aujourd’hui il est possible de diminuer le taux de votre crédit à partir du 24 juin , en améliorant son PEB.

 Pour diminuer le taux de votre crédit il faut améliorer votre PEB, pour cela Crefinance vous donne quelques conseils .

– En installant de nouveaux châssis double vitrage,

– Isoler les murs, le toit, le sol,

– installer des portes isolantes

– Éclairage économe en énergie

– opter pour un système de chauffage plus efficace comme une pompe à    chaleur ou à condensation.

– Utiliser des énergies renouvelables comme l’installation de panneaux solaires.

– l’installation de Poêle à Pellets

– Système de filtration de l’eau économiques

– Borne de recharge

 

Qu’elle sont les réductions possibles :

Au moment de votre acte vous avez un PEB qui a été émis en (kwh /M2 /an), voici les possibilités de réductions de votre Taux  à partir de 301 kw

Si vous souhaitez en savoir plus au de faire une simulation gratuite , n’hésitez pas à prendre contact avec l’un de nos bureaux .

Attention cette réduction est soumise à certaines conditions et n’est valable que dans une institution bancaire .

L’équipe Crefinance.

Améliorez votre PEB

Comment améliorer votre PEB via un crédit travaux.

Posted on | by Ivan

Demander un crédit afin améliorer votre  PEB (Performance Énergétique des Bâtiments) est une décision financière importante qui peut être bénéfique à la fois pour l’environnement et pour votre portefeuille à long terme.

Voici quelques étapes à suivre pour obtenir un crédit travaux chez Crefinance

  • Évaluation de la situation actuelle: Commencez par évaluer la performance énergétique actuelle de votre bâtiment. Cela peut impliquer des audits énergétiques professionnels pour identifier les domaines nécessitant des améliorations.
  • Identification des améliorations nécessaires: Sur la base des résultats de l’audit énergétique, identifiez les améliorations qui pourraient être réalisées pour améliorer le PEB de votre bâtiment. Cela peut inclure l’installation de meilleures isolations, le remplacement des fenêtres par des modèles plus efficaces sur le plan énergétique, l’installation de systèmes de chauffage et de refroidissement plus efficaces.
  • Estimation des coûts: Obtenez des devis pour les travaux d’amélioration énergétique identifiés. Assurez-vous d’inclure les coûts de matériaux, de main-d’œuvre et éventuellement de la supervision professionnelle nécessaire.
  • Recherche de financement: Une fois que vous avez une idée claire des coûts, recherchez des options de financement. Vous pouvez envisager différentes options, telles que des prêts bancaires, des subventions gouvernementales ou des programmes de financement spécifiques à l’amélioration de l’efficacité énergétique.
  • Comparaison des offres de crédit: Comparez les offres de crédit disponibles pour trouver celle qui convient le mieux à votre situation financière. Assurez-vous de prendre en compte les taux d’intérêt, les conditions de remboursement et les éventuels frais associés.
  • Demande de crédit: Une fois que vous avez choisi l’offre de crédit qui vous convient le mieux, suivez les procédures pour faire une demande de crédit. Cela peut impliquer de fournir des informations financières et des garanties, selon les exigences du prêteur.
  • Réalisation des travaux: Une fois que votre demande de crédit est approuvée et que vous avez accès aux fonds nécessaires, engagez les travaux d’amélioration énergétique sur votre bâtiment.
  • Suivi et remboursement: Assurez-vous de suivre attentivement les progrès des travaux et de respecter les conditions de remboursement du crédit. Une fois les travaux terminés, continuez à surveiller la performance énergétique de votre bâtiment pour vous assurer que les améliorations apportées atteignent les résultats escomptés.

En suivant ces étapes, vous pouvez obtenir un crédit chez Crefinance pour améliorer le PEB de votre bâtiment et contribuer à réduire votre empreinte environnementale tout en économisant sur vos factures d’énergie à long terme.

L’équipe Crefinance.

taux simulation visioconférence

Signature de mon compromis de vente et après

Posted on | by Ivan

L’acquisition d’une propriété est un moment crucial dans la vie, marqué par des choix importants et des procédures financières délicates.

Le crédit hypothécaire est au centre de ce processus, une transaction financière qui nécessite une compréhension approfondie et une gestion rigoureuse.

Une fois que vous avez un contrat d’achat en place et une offre simulée de Crefinance qui vous convient, vous pouvez soumettre une demande formelle de prêt. Ceci est limité dans le temps et sera convenu au préalable entre vous et Crefinance. Ensuite, Crefinance vous demandera de fournir une copie du contrat de vente signé. Si vous êtes salarié, vous aurez également besoin de votre dernier bulletin de paie. Si vous êtes indépendant ou que vous exercez une activité indépendante, vous aurez besoin d’un avis d’imposition récent ou d’un justificatif de revenus imposables provenant de votre activité. Ces documents vous aideront à compléter les documents que vous envoyez chez Crefinance .

Dans le cas où vous êtes déjà propriétaire :

Vous êtes propriétaire d’une maison qui a encore une hypothèque et souhaitez acheter une nouvelle maison.

Vous avez deux options. Vous pouvez soit supprimer le registre des hypothèques de votre propriété et contracter un nouveau prêt pour mettre fin à votre ancien prêt, soit utiliser le pointage de crédit actuel de votre maison actuelle pour transférer votre registre des hypothèques sur votre nouvelle propriété.

– 1. Résilier son crédit immobilier et contracter un nouveau crédit cela pourrait devenir intéressant si les taux d’intérêt du marché baissent.

Avant de commencer ce processus, lisez attentivement votre contrat de prêt actuel et interrogez Crefinance sur les coûts associés au traitement de votre prêt (frais de clôture et frais de clôture hypothécaire). N’oubliez pas que les nouveaux prêts hypothécaires comportent des frais de dossier, des frais hypothécaires.

– 2. Transférer l’enregistrement de l’hypothèque Vous pouvez également transférer votre inscription hypothécaire sur un nouveau bien tout en conservant votre solde actuel. Lorsque vous contractez un emprunt ou sollicitez un emprunt, vous devez accepter l’hypothèque comme garantie du bon respect de vos obligations. Cette hypothèque est enregistrée auprès du bureau des hypothèques compétent.

La solution de transfert peut être intéressante car :

  • aucune indemnité de remboursement anticipé ne devra être payée à votre banque vu que votre crédit se poursuit.
  • les frais de transfert de votre hypothèque peuvent être moins élevés que ceux liés à la liquidation de votre ancien crédit dans certains cas.
  • vous évitez les frais d’ouverture d’un nouveau crédit hypothécaire.
  • vous pourriez conserver votre contrat avec un taux et des conditions avantageuses.

Autre possibilité, le crédit pont ( crédit ballon ):

Vous aimez votre maison ou votre appartement mais vous n’avez pas le temps de vendre votre logement actuel pour financer votre nouvel achat. Une solution est de contracter un crédit ballon (Crédit pont), il s’agit d’une solution spécifiquement conçue pour couvrir la période allant de l’achat à la vente. L’institution financiaire vous transférera les fonds provenant de la vente de votre maison actuelle afin que vous puissiez acheter ou commencer à construire une nouvelle propriété. Ce prêt est réalisé sur une courte durée ( maximum 24 mois ) et se rembourse avec le prix de vente du bien. Durant cette période, vous ne paierez que les intérêts sur le montant du prêt relais aux dates convenues.

Sachez également que lors de la souscription d’un prêt immobilier, des contrats d’assurance sont souvent obligatoires. Cela permet de protéger non seulement les intérêts de la banque, mais surtout les vôtres.

L’assurance incendie :

Les banquiers exigent que les immeubles hypothéqués soient assurés contre l’incendie et les risques connexes. L’assurance incendie est importante. Votre maison se substitue à une garantie bancaire (prêt hypothécaire), mais si votre maison brûle, la garantie bancaire disparaît également, d’où l’importance que votre maison soit assurée dès le premier jour où vous êtes propriétaire.

L’assurance Vie ( ASRD ) :

La forme d’assurance vie la plus courante est l’assurance solde restant dû. En cas de décès, la compagnie d’assurance paiera le solde du prêt prévu au contrat. Vous pouvez choisir de payer cette prime en une seule fois, annuellement ou mensuellement.

Qui emprunte de l’argent s’engage à le rembourser dans un certain délai mais que se passe-t-il si vous décédez durant votre crédit. Vos héritiers devront-ils continuer à rembourser votre crédit ? Pour éviter de telles situations, votre organisme de crédit imposera dans les conditions du crédit moyenne une réduction de taux que vous souscriviez une assurance vie. Cette prime remboursera partiellement ou totalement votre crédit , cela dépend si vous souscrivez à 100% ou 50% le montant du crédit. Les héritiers seront ainsi libérés du paiement du solde de votre crédit dû à votre banque.

Si vous souhaitez d’amples informations sur un crédit ou une assurance, n’hésitez pas à contacter un de nos bureaux .

L’équipe Crefinance

assurance Incendie

Malheureusement une hausse des primes d’assurance incendie est prévue pour 2024.

Posted on | by Ivan

Comme cela s’est produit l’année dernière, les primes d’assurance incendie vont à nouveau subir une hausse, néanmoins, dans une moindre mesure cette fois-ci.

Pour calculer le montant des primes d’assurance incendie en Belgique, on se base sur l’indice Abex qui prend en compte l’évolution des prix dans le secteur de la construction.

À ce titre, il est réévalué deux fois par an, en mai et en novembre. À la fin de ce mois de novembre 2023, le niveau Abex est passé de 1.004 à 1.041, ce qui représente une augmentation de 3,7 %.

Dès l’année prochaine, vous constaterez une augmentation de votre prime d’assurance, en raison de cette même hausse.

Pour rappel, de 2022 à 2023, l’indice Abex avait augmenté de 10,8 % en douze mois ! On peut donc considérer que la hausse actuelle est dite raisonnable.

Étant donné que c’est principalement les prix des matériaux de construction qui sont utilisés pour établir cet indice, la flambée observée par ceux-ci en 2022 a entraîné une hausse de 10,8 %, ce qui en fait l’une des plus importantes jamais enregistrées.

Malgré tout, le Belge peut se réjouir car les prix ont été stabilisés, ce qui entraîne une indexation nettement moins élevée de l’indice pour l’année prochaine.

Enfin, il convient de rappeler que dans notre pays, la valeur d’un bien est assurée pour sa valeur à neuf chez presque tous les assureurs.

Nous invitons tous nos clients à bien vérifier que la compagnie qu’ils ont choisis utilise bien la valeur à neuf au moment du sinistre.

En outre, et c’est une information intéressante, les compagnies d’assurance sont totalement libres de répercuter ou non cette augmentation sur le montant de la prime demandée à leurs clients.

Malheureusement, les assurés doivent faire face à une estimation que 98 % des assureurs qui utilisent l’indice pour augmenter les primes d’assurance.

L’équipe Crefinance

assurance Incendie

Droit d’enregistrement à 3% en Flandre.

Posted on | by Ivan

La Flandre abaisse les droits d’enregistrement à 3% pour l’achat d’une habitation ( l’habitation familiale ) à partir du 1ier janvier 2022 . Un taux remarquablement faible en regard des 12,5% en vigueur dans les autres Régions.

Le gouvernement flamand a frappé fort en annonçant une nouvelle baisse des droits d’enregistrement pour l’achat d’une habitation familiale. Au 1er janvier 2020, lors de la suppression du « woonbonus » (l’avantage fiscal à long terme pour le remboursement du prêt hypothécaire d’une résidence principale). Ils ont déjà été ramenés de 10% à 6%. Deux ans plus tard les voilà à 3%. La portabilité de ces droits d’enregistrement est par contre annulée.

Cette décision est en faveur des jeunes afin qu’ils puissent accéder à la propriété.

Cette mesure ne devrait pas avoir d’impact direct sur les prix qui sont régulés par le marché. Elle vise clairement à faciliter l’accès à la propriété pour les jeunes alors que les prix sont élevés.

Sur un bien d’une valeur de 250.000 euros, cela représente en effet une économie de 7.500 euros pour l’acquéreur en Flandre mais la différence pour les autres régions sont encore plus flagrante.

En Wallonie , vous devrez débourser pour un achat de 250.000 euros la somme de 31.250 alors qu’en Flandre le montant sera de 7.500 euros .

Nous devons nous attendre à ce que certains reportent la signature de l’acte ou du compromis afin de profiter de ce taux.

Mais attention en Flandre  pour un achat d’une seconde résidence ou un bien d’investissement le taux d’enregistrement passe à 12% au lieu de 10% et ce à partir du 1 ier janvier 2022

 

L’équipe Crefinance.